說(shuō)到理財(cái)呀，可能有很多人會(huì)覺(jué)得很高端動(dòng)輒呢，就需要幾十萬(wàn)或者上百萬(wàn)的資金。和我們普通的工薪族離得很遠(yuǎn)。過(guò)去，我也是這么認(rèn)為的，所以剛畢業(yè)那會(huì)兒，我是稀里糊涂的。發(fā)工資以后錢(qián)就往卡里面一放。要用的時(shí)候就取。幾年下來(lái)自己有多少錢(qián)，錢(qián)花到哪兒去了，以后有什么打算，完全沒(méi)有概念。
所以我那個(gè)時(shí)候差不多也就是個(gè)月光族。然后呢，等到我結(jié)婚的時(shí)候就開(kāi)始變成管兩個(gè)人的錢(qián)。這個(gè)時(shí)候錢(qián)跟多了，然后如果不好好管理的話就會(huì)比較混亂，然后我想想這樣是不行的，就開(kāi)始想去學(xué)習(xí)理財(cái)。
學(xué)習(xí)之后呢，才發(fā)現(xiàn)之前我的想法都是錯(cuò)的，理財(cái)并不是錢(qián)多了才需要你，而是只要有錢(qián)就有理的必要，為什么這么說(shuō)呢，因?yàn)槲蚁嘈虐。瑢?duì)于我們大部分人來(lái)說(shuō)，想要擁有更多的財(cái)富是為了更好的生活。而經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)呢，決定了上層建筑。一開(kāi)始基礎(chǔ)好不好，我們很難選擇，但是呢，我們可以通過(guò)自己的努力來(lái)改變基礎(chǔ)。這也是我想要和大家分享的主題就是普通人的家庭理財(cái)。
我會(huì)通過(guò)我自己的理財(cái)經(jīng)歷和大家來(lái)說(shuō)一說(shuō)普通人的家庭理財(cái)應(yīng)該如何入手。
在之前的介紹里面我也說(shuō)過(guò)我其實(shí)最早的時(shí)候呢，是個(gè)月光族，而且喜歡買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)。但是因?yàn)殚_(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)之后，我就發(fā)現(xiàn)其實(shí)這里面有很多的知識(shí)需要學(xué)習(xí)。然后想要過(guò)得更好，我們都需要知道一些理財(cái)?shù)闹R(shí)。
一我們?nèi)粘５慕?jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，對(duì)錢(qián)的管理呢，無(wú)非是收支何存。所以我總結(jié)了家庭理財(cái)?shù)娜齻€(gè)關(guān)鍵詞，節(jié)流開(kāi)源和抗風(fēng)險(xiǎn)。
我說(shuō)的節(jié)流和開(kāi)源含義要更寬泛一些，不是單指減少開(kāi)支和增加收入。
節(jié)流說(shuō)的是管理支出，開(kāi)源是指管理收入而抗風(fēng)險(xiǎn)呢，是狹義的主要是指通過(guò)配置保險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)。
今天我就要具體來(lái)說(shuō)一說(shuō)這三個(gè)關(guān)鍵詞。
第一個(gè)關(guān)鍵詞節(jié)流。一般呢，說(shuō)到想要增加自己的財(cái)富，大家首先想到的是開(kāi)源。因?yàn)槎颊f(shuō)開(kāi)源節(jié)流嘛。但是呢，我覺(jué)得截流是要排在開(kāi)元之前的。這是為什么呢，因?yàn)樵诠芾碇С龅臅r(shí)候，可以了解自己家的財(cái)務(wù)基本情況。發(fā)現(xiàn)自己的一些消費(fèi)習(xí)慣，然后還可以在此基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整。然后進(jìn)一步明確自己的金錢(qián)觀。
對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō)金錢(qián)觀其實(shí)是很重要的，因?yàn)檫@直接決定了你怎么掙錢(qián)花錢(qián)以及投資。有人愿意節(jié)衣縮食就喜歡看到存款的素?cái)?shù)字不停的在網(wǎng)上增加。也有人覺(jué)得吃光用光，身體健康，當(dāng)然這兩種都是比較極端的情況，我們普通人向往的往往還是有質(zhì)量有保障的生活。
想要明確自己有什么樣的金錢(qián)觀，通過(guò)管理支出都能慢慢梳理出線索。那么如何來(lái)節(jié)流也就是管理我們的支出呢。
認(rèn)為啊，第一步是需要進(jìn)行記賬，說(shuō)到記賬，估計(jì)很多人都會(huì)開(kāi)始覺(jué)得無(wú)聊認(rèn)為是沒(méi)有意義的事情，因?yàn)殄X(qián)都花了記賬。又能讓錢(qián)回來(lái)，也讓錢(qián)也回不來(lái)，最早的時(shí)候啊，我其實(shí)也是這么想的。但是等我開(kāi)始學(xué)習(xí)理財(cái)。那個(gè)時(shí)候網(wǎng)絡(luò)上的理財(cái)知識(shí)，其實(shí)還很少，我在網(wǎng)上找了很久學(xué)到的第一招就是記賬。當(dāng)時(shí)我是有些覺(jué)得呃像是騙人。但是抱著死馬當(dāng)做活馬醫(yī)的態(tài)度呢，我還是開(kāi)始實(shí)踐了。
早些年的時(shí)候手機(jī)軟件不太多，我就自己用表格來(lái)記賬。方法其實(shí)挺簡(jiǎn)單的，就是把消費(fèi)分成幾個(gè)大類(lèi)，比如說(shuō)伙食費(fèi)呀，日常生活用品啊，置裝費(fèi)啊，然后呢，根據(jù)每一筆花出的錢(qián)記錄到每個(gè)對(duì)應(yīng)的品類(lèi)里面去。這樣的我不是每天都系因?yàn)橛玫氖潜砀?，?dāng)時(shí)手機(jī)還沒(méi)有那么方便。然后呢，這個(gè)數(shù)字我也沒(méi)有記得很精確差不多都是四舍五入，有的時(shí)候肯定多多少少也會(huì)有漏的。不過(guò)就是這么一個(gè)技法呢，沒(méi)過(guò)幾個(gè)月我居然發(fā)現(xiàn)了一些規(guī)律和問(wèn)題。
比如說(shuō)，有一些支出是比較固定的。向保險(xiǎn)啊，還有每個(gè)月的伙食費(fèi)呀，他這個(gè)金額一般會(huì)在比較呃，小的范圍內(nèi)波動(dòng)。然后還有一些額外的比較大額的支出。主要是手機(jī)呀，或者是家電啊，這些電子產(chǎn)品比較多。
除此之外，會(huì)有一些不太穩(wěn)定的。非固定的支出，屬于沖動(dòng)消費(fèi)或者是無(wú)意識(shí)的消費(fèi)。
之前在我們?nèi)汉托』锇閭兞倪^(guò)，我有一個(gè)燒錢(qián)的愛(ài)好做手工。那個(gè)時(shí)候每個(gè)月都買(mǎi)很多的手工材料，從不料還有毛線。五金材料天然石什么都有。買(mǎi)的時(shí)候每筆金額其實(shí)不太大。但是記賬之后發(fā)現(xiàn)把他們加到一起這塊消費(fèi)占到了，每月總消費(fèi)的很大比例。基本上可以算是一個(gè)消費(fèi)黑洞了。
后來(lái)我又優(yōu)化了幾張表格，盡量把必要支出可變動(dòng)開(kāi)支給區(qū)分開(kāi)。這樣想知道，每部分占總消費(fèi)的比例哪些可以調(diào)整都有了直觀的了解。有了這個(gè)基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)呢，我們也比較方便去做理財(cái)?shù)囊?guī)劃。如果比較熟悉圖標(biāo)的話還可以用。表格或者是ppt來(lái)出圖分析。
這個(gè)我就是接了一個(gè)我自己的一個(gè)表格的圖，大致的分類(lèi)差不多就是這樣，也是我經(jīng)過(guò)調(diào)整之后，因?yàn)闉榱朔奖阕詈笥?jì)算嗎，我把它分的種類(lèi)，然后做一個(gè)匯總按月，然后再按年來(lái)進(jìn)行匯總。
當(dāng)然了，我知道很多人都覺(jué)得表格做起來(lái)很麻煩，現(xiàn)在呢，也有很多的記賬軟件可以選擇，比如隨手記呀，挖財(cái)軟件呢，更方便。但是統(tǒng)計(jì)分析上可能就沒(méi)辦法按自己的心意出匯總數(shù)據(jù)。大家可以根據(jù)需要去選擇稱(chēng)手的。我這個(gè)表格呢，因?yàn)槲易约菏墙?jīng)過(guò)很多年的使用，然后。一直優(yōu)化到現(xiàn)在，所以我還是保留了這個(gè)習(xí)慣。然后我每次記賬的時(shí)候呢，因?yàn)?，不能及時(shí)去做這個(gè)記賬吧，我通常就是去翻我手機(jī)上的消費(fèi)記錄。比如說(shuō)微信啊，支付寶啊，淘寶啊，京東啊，這些他差不多的話就可以把平時(shí)的消費(fèi)都覆蓋了。
收完了記賬呢，我們?cè)賮?lái)看一下節(jié)流的另一個(gè)重點(diǎn)調(diào)整消費(fèi)。我說(shuō)的是調(diào)整，而不是單純的減少消費(fèi)。因?yàn)槊總€(gè)人的情況都不一樣，調(diào)整消費(fèi)就涉及到你愿意把錢(qián)花在哪個(gè)地方。也就是金錢(qián)觀。就像以前我聽(tīng)過(guò)一個(gè)笑話就說(shuō)有一個(gè)不抽煙的人跟抽煙的人說(shuō)你要是把抽煙花的錢(qián)省下來(lái)。已經(jīng)可以買(mǎi)一輛豪車(chē)了。結(jié)果就被反問(wèn)了，你是不抽煙，那你的豪車(chē)在哪兒呢。
難道我們身上來(lái)講，就是有人愿意花很多的錢(qián)去阿享受美食或者是。買(mǎi)好看的衣服，買(mǎi)包包，也有人愿意去看電影，或者是聽(tīng)話劇。
所以說(shuō)這個(gè)和個(gè)人的金錢(qián)觀有關(guān)，調(diào)整消費(fèi)的話還是以個(gè)人的阿價(jià)值觀為基礎(chǔ)。然后去增加或者是減少減少你的那個(gè)開(kāi)支。
對(duì)于我來(lái)說(shuō)，雖然月光和隨意多少呢，都不可取，但是也不能一味的去縮減開(kāi)支。我自己是根據(jù)記賬的情況去掉一些純粹浪費(fèi)的開(kāi)支。比如大量屯兒不用的手工材料，減少一些可有可無(wú)的開(kāi)支，比如說(shuō)喝奶茶，增加了一些投資性的開(kāi)支，比如買(mǎi)書(shū)買(mǎi)課。
這個(gè)大家都可以根據(jù)自己的情況來(lái)調(diào)整。上群里很多小伙伴的家里都有孩子。孩子的開(kāi)支呢，彈性，其實(shí)是特別大的。我的一個(gè)好朋友之前兒子小的時(shí)候每周都要買(mǎi)玩具。后來(lái)他和我討論理財(cái)?shù)臅r(shí)候呢，我就建議他減少這部分開(kāi)支。玩具多了，其實(shí)問(wèn)題挺多的，一個(gè)是收納整理都比較困難，還容易影響孩子的注意力。當(dāng)然了。更重要的是一定會(huì)浪費(fèi)錢(qián)，另外呢，她給孩子買(mǎi)書(shū)時(shí)看到有什么新書(shū)，每個(gè)月都斷斷續(xù)續(xù)的去買(mǎi)個(gè)兩三本。后來(lái)我就分享了網(wǎng)絡(luò)上的經(jīng)典童書(shū)書(shū)單給他讓他再打折的時(shí)候。按照書(shū)單去一起買(mǎi)又省錢(qián)，質(zhì)量又高。
說(shuō)到這里其實(shí)已經(jīng)涉及到了節(jié)流的第三個(gè)重點(diǎn)。這是掌握買(mǎi)買(mǎi)的正確姿勢(shì)，多少是花錢(qián)。而我們的目的呢，又是截留，所以很重要的一點(diǎn)就是以比較低的價(jià)格買(mǎi)到一樣的產(chǎn)品。主要可以通過(guò)三個(gè)方法實(shí)現(xiàn)。一是關(guān)注活動(dòng)線報(bào)，一是查詢歷史價(jià)格還有一個(gè)呢是返利。
關(guān)注活動(dòng)線報(bào)，我用的比較多的是什么值得買(mǎi)還有微博。一般官方的活動(dòng)什么值得買(mǎi)上面都有。微博就會(huì)涉及到一些優(yōu)惠券之類(lèi)的。歷史價(jià)格查詢，就是為了防止被套路，比如先漲價(jià)，再打折。我手機(jī)上裝了，慢慢買(mǎi)可以直接復(fù)制產(chǎn)品鏈接進(jìn)行查詢。可查一年內(nèi)的價(jià)格走勢(shì)。像現(xiàn)在雙十一快到了，一定會(huì)有一些套路產(chǎn)品，所以在買(mǎi)之前其實(shí)可以去查一查歷史價(jià)格。如果大家用的是電腦呢，火狐和谷歌都有一些插件可以直接查詢也就是你打開(kāi)網(wǎng)頁(yè)的時(shí)候呢，插件會(huì)自動(dòng)跳出一個(gè)歷史價(jià)格來(lái)。
返利的話呢，其實(shí)也有挺多種的今天簡(jiǎn)單介紹一下淘寶和京東的官方返利。淘寶有一個(gè)。一淘和淘寶的賬號(hào)是關(guān)聯(lián)的返利是以積分寶的形式可以直接在付款時(shí)抵扣。京東的返利呢，是從微信小程序，京東飯粒進(jìn)入。這個(gè)也是京東自己的返利程序返利的金豆可以在付款時(shí)直接抵扣。
在節(jié)流這一塊，其實(shí)有很多的惡耗羊毛的活動(dòng)，然后。其實(shí)還有很多官方的，比如說(shuō)簽到啊，或者是活動(dòng)的時(shí)候像最近雙十一有很多什么紅包之類(lèi)的。這個(gè)呢，其實(shí)內(nèi)容還挺多的，但是我個(gè)人覺(jué)得呢，你要獲得這些返利，其實(shí)很多時(shí)候需要付出很多的時(shí)間，所以。我考慮的一般就是比較方便，可以在下單的時(shí)候直接操作完成的。像一頭的話，只要把產(chǎn)品放到購(gòu)物車(chē)?yán)锩嬖谝惶灾苯咏Y(jié)賬就可以，它和淘寶其實(shí)是一個(gè)賬號(hào)的。而京東的也是一樣，你只要把產(chǎn)品放到購(gòu)物車(chē)?yán)锩?，如果有返利的話，你從京東范例里面。直接結(jié)賬就行了。
這個(gè)的話就是看個(gè)人考慮，我覺(jué)得。從我的角度來(lái)說(shuō)呢，這個(gè)返利只是順便的事情。
也就是說(shuō)我們對(duì)于截留來(lái)講，我覺(jué)得三個(gè)關(guān)鍵詞，是記賬調(diào)整消費(fèi)以及掌握買(mǎi)買(mǎi)買(mǎi)的正確姿勢(shì)。只要做好這三點(diǎn)，我們就能夠按照自己的金錢(qián)觀高校消費(fèi)。再花時(shí)間和花錢(qián)上做到一個(gè)平衡。
下面我們來(lái)說(shuō)說(shuō)理財(cái)?shù)牡诙€(gè)關(guān)鍵詞開(kāi)源。
作為家里沒(méi)有框也沒(méi)有碼爸爸的普通人收入來(lái)源，無(wú)非是工資啊，兼職和投資。對(duì)于工資和兼職，相信群里的小伙伴們都有自己的心得。而且大家能夠聚在這里都是希望再發(fā)發(fā)展自己能力的同時(shí)呢增加一些工資外的收入。這一塊兒我也還是新手，準(zhǔn)備跟著小佳老師好好學(xué)習(xí)。
今天重點(diǎn)想說(shuō)一說(shuō)的是投資。投資這個(gè)詞，聽(tīng)起來(lái)也是特別高大上。實(shí)際上市面上我們普通老百姓能參與的都還是比較接地氣的。這些投資的產(chǎn)品呢，我們也都很熟悉，比如說(shuō)有銀行存款國(guó)債。銀行的理財(cái)產(chǎn)品黃金房產(chǎn)基金債券股票php等。現(xiàn)在呢，還有區(qū)塊鏈。
我的投資呢，主要是根據(jù)用錢(qián)的需要先把錢(qián)分成了三個(gè)部分，一個(gè)呢，是流動(dòng)資金，一個(gè)事。備用金，還有一個(gè)就是投資專(zhuān)用金。然后根據(jù)他們各自的使用特點(diǎn)，在分別投入貨幣基金和php。這里解釋一下我大部分的錢(qián)呢，是在貨機(jī)和屁屁里面。還會(huì)有一些分散在其他各種投資里，比如說(shuō)黃金股票和指數(shù)基金等等。不過(guò)因?yàn)樽龅淖畛墒斓哪?，還是貨機(jī)和pp，今天我主要就說(shuō)一說(shuō)這兩個(gè)。
他說(shuō)了我的錢(qián)呢，主要是分成了三個(gè)部分，流動(dòng)資金。這個(gè)呢，是用來(lái)應(yīng)付日常開(kāi)支的，所以要求是取用，方便快捷，不追求高收益。過(guò)去的流動(dòng)資金，大部分家庭都使用現(xiàn)金?，F(xiàn)在的話呢，現(xiàn)金使用的已經(jīng)非常少，所以我錢(qián)包里面一般不會(huì)超過(guò)兩千。因?yàn)榇蟛糠謺r(shí)候會(huì)通過(guò)手機(jī)付款。所以我的流動(dòng)資金主要放在支付寶和微信。這樣一來(lái)呢，和這兩個(gè)平臺(tái)掛鉤的貨幣基金就非常適合用來(lái)臨死零食的存放流動(dòng)資金。當(dāng)然也可以選用手機(jī)銀行以及相關(guān)聯(lián)的貨幣基金。只不過(guò)付款可能大部分還是需要關(guān)聯(lián)，支付寶和微信帳號(hào)。
我用的最多的主要還是支付寶和微信，所以重點(diǎn)來(lái)說(shuō)一說(shuō)。
這兩個(gè)平臺(tái)的結(jié)構(gòu)呢，其實(shí)是類(lèi)似的，大家都知道支付寶呢，有余額和余額寶。余額呢，就相當(dāng)于普通的賬戶，他沒(méi)有收益。而余額寶呢，本質(zhì)是一個(gè)貨幣基金也就是基金的一種作為一種金融產(chǎn)品，它是有收益的。微信呢，分成零錢(qián)和零余額加微信的零錢(qián)和支付寶的余額是一樣的，他沒(méi)有收益。微信余額家呢，就和余額寶是一樣的，他都是貨幣基金有收益。
支付寶的余額呢，可以直接轉(zhuǎn)入余額寶，但是微信零錢(qián)的呢，是不可以轉(zhuǎn)進(jìn)微信余額家的。
但是微信零錢(qián)，可以轉(zhuǎn)進(jìn)微信的零錢(qián)通這個(gè)也是貨幣基金同樣有收益。
第一張圖呢，是零錢(qián)和理財(cái)通可以看到我圈出來(lái)了，零錢(qián)就是剛剛我們講的。如果你平時(shí)和別人的轉(zhuǎn)賬啊，收紅包什么的，一般會(huì)直接到零錢(qián)里面那零錢(qián)，他是沒(méi)有收益的。但是你點(diǎn)開(kāi)零錢(qián)呢，你可以看到它下面有一個(gè)零錢(qián)通。也就是說(shuō)你可以直接把零錢(qián)里面滴錢(qián)轉(zhuǎn)到零錢(qián)通里面。這個(gè)零錢(qián)通他是有收益的，因?yàn)樗秦泿呕稹?br>
