今天帶給大家的這本書叫做《拿工薪，三十幾歲你也能賺到600萬》
這本書最讓人振奮的就是目錄中喊的口號(hào)“攢錢要狠，投資要早，時(shí)間要久”。這句話足夠經(jīng)典，直白概括又簡單好記?；旧献龅竭@三點(diǎn)，戰(zhàn)略方面理財(cái)已經(jīng)勝利，剩下的只有戰(zhàn)術(shù)的完善了。
攢錢方面
關(guān)于攢錢作者還真的挺狠的，挺讓清姝佩服的。最有價(jià)值的和代表性的例子是購買二手車，而且是節(jié)油的日本二手車。作者用的方式，是尋找賣家急于出手價(jià)格便宜的二手車，在開過一段時(shí)間后轉(zhuǎn)手賣掉，因?yàn)橘I的時(shí)候便宜再賣的時(shí)候還能賺到一筆收入。其實(shí)這個(gè)并不止是說二手車的問題，而是整體的消費(fèi)理念。在消費(fèi)的時(shí)候，不購買會(huì)嚴(yán)重貶值的商品，將性價(jià)比追求到最大化，尤其是大宗消費(fèi)商品，房子，汽車等。在文字中，感覺到作者在生活中也非常的節(jié)儉，在消費(fèi)理念中非常的健康。
在這安利一個(gè)小技巧，想要買到便宜的商品，尤其是二手商品，要明確自己想要的，將自己的底線明確的告訴銷售人員，然后不管銷售人員如何說這個(gè)價(jià)格做不到都不為所動(dòng)，過一段時(shí)間再和銷售人員溝通看有沒有合適的商品出現(xiàn)。
資產(chǎn)配置
作者的資產(chǎn)配置大約是30%的債券，35%的本國指數(shù)基金，35%的全球指數(shù)基金?；镜脑瓌t是債券比例與投資者年齡相當(dāng)，本國指數(shù)基金與全球指數(shù)基金對(duì)半開。
1債券
一般來說配置債券的比例大約與年齡相符，其實(shí)這個(gè)和咱們常說用“年齡”來投資保守型理財(cái)產(chǎn)品，“100-年齡”來投資風(fēng)險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品基本是一致的。不過如果進(jìn)行“懶人投資”就是債券和股票各占一半。
配置債券的好處是可以給錢做個(gè)保險(xiǎn)，不至于全部配在股市上。同時(shí)在股市低迷的時(shí)候可以用債券的資金來抄底股市，在股市過熱的時(shí)候?qū)①Y金轉(zhuǎn)移到債券類避險(xiǎn)，始終保持股債之間的平衡。
作者說的債券是政府債券指數(shù)，如果是中國，那就是國債etf基金，只有場內(nèi)可以買哦。
清姝的個(gè)人建議
在咱們這債券可以不只是政府債券指數(shù)，也可以泛泛的說是固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品，債券基金、國債、萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、P2P都在債券范圍內(nèi)。特別提醒一下，如果咱們投資偏股基金，一般來說也有10%-25%的債券類投資，這部分比例也可以計(jì)算在債券類投資之中。固定收益類投資根據(jù)個(gè)人情況可以控制在“年齡-20”至“年齡+20”之間。
2本國指數(shù)基金
在投資的時(shí)候，大部分投資資金還是投在在本國金融市場中，畢竟生活在美國花的是美元，生活在中國花的是人民幣，生產(chǎn)生活也與本國經(jīng)濟(jì)情況息息相關(guān)。
作者建議一定要投資指數(shù)型基金，而不是主動(dòng)型基金（股票基金、偏股基金）。在作者看來主動(dòng)基金能夠完全戰(zhàn)勝指數(shù)基金的可能性基本為零，而且主動(dòng)性基金的費(fèi)用比起指數(shù)基金要高很多，非常的不劃算。看來無論哪個(gè)國家的主動(dòng)性基金“領(lǐng)漲不抗跌，抗跌不領(lǐng)漲”都是普遍現(xiàn)象。
美國、加拿大人投資基金非常普遍，原因主要是養(yǎng)老金制度中，用于個(gè)人賬戶部分個(gè)人是可以操作的，可以進(jìn)行基金、股票等投資，但是不到退休時(shí)候是不能取出的。所以美國人很多都會(huì)將養(yǎng)老金交給理財(cái)顧問來打理，而理財(cái)顧問在推薦客戶購買主動(dòng)性基金時(shí)候可以得到傭金。作者又用了購買二手車時(shí)候?qū)ΥN售時(shí)候的強(qiáng)大定力，拒絕理財(cái)顧問的忽悠排除了主動(dòng)性基金而購買指數(shù)基金。
清姝建議
國家經(jīng)濟(jì)情況不同，市場成熟度不同，政府經(jīng)濟(jì)制度管理制度不同，在美國能夠完勝的指數(shù)基金在中國也不一定就是最好的選擇。在中國，贖回費(fèi)根據(jù)持有時(shí)間不同和基金公司不同，指數(shù)基金與主動(dòng)性基金基本沒有差別的都是0-1.5%。而主動(dòng)性基金的申購費(fèi)是1.5%，指數(shù)基金的申購費(fèi)是1.2%。目前基金官網(wǎng)和第三方平臺(tái)已經(jīng)可以申購費(fèi)打一折甚至免申購費(fèi)，在費(fèi)用上指數(shù)基金在中國的與主動(dòng)基金的差別不大并不像在美國這么有優(yōu)勢。同時(shí)在很多主動(dòng)型基金的業(yè)績明顯高于指數(shù)基金。只能說在不知道如何選擇基金的情況下，選擇跟蹤度比較好的指數(shù)etf基金是一個(gè)得到平均收益的方式。
全球指數(shù)基金
全球指數(shù)基金包括的是全球范圍內(nèi)的基金，并不止單一市場。這樣的好處可以把雞蛋放在更多的籃子中，用這種分散投資的方式更大程度的分散風(fēng)險(xiǎn)，提高收益。
最好在投資在成熟度高的市場與新型市場中進(jìn)行平衡，成熟度高的市場波動(dòng)較小，但是風(fēng)險(xiǎn)較低。高速發(fā)展國家的新興市場波動(dòng)大，收益高，但是不能保證長時(shí)間后還能有好的表現(xiàn)。
作者形容中國、印度的股市“坐火箭一樣上升，像隕石一樣墜落”，哈哈，作者還是挺幽默的。作者對(duì)三十年后的中國股票挺悲觀的哦
清姝建議
如果想買美國指數(shù)基金，可以開一個(gè)美國券商賬戶，然后購買美國指數(shù)基金。不過從開戶到換匯購買贖回都略顯麻煩，同時(shí)受匯率等多方面條件影響，收益也有影響。如果嫌麻煩，購買投資于全球的QDII基金對(duì)咱們來說是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。，操作起來與購買普通開放式基金沒有什么區(qū)別。不過提示一下，美國股市現(xiàn)在處于相對(duì)高位，定投可以考慮，一次性申購需要謹(jǐn)慎不要占用比例太大。至于海外資產(chǎn)配置，可以看清姝以前寫的內(nèi)容。
寫在最后
這本書還有一些其他的建議，比如對(duì)待黃金、對(duì)沖基金等等方面，還有有一個(gè)判斷購買股票的方法很值得借鑒。如果方便建議看原書籍。喜歡的話可以聯(lián)系清姝要電子版
總的來說這本書作為理財(cái)入門書籍，讀起來很輕松不費(fèi)力氣同時(shí)操作起來也不難，值得一讀。不過盡信書不如無書，中國與成熟市場國家在經(jīng)濟(jì)方面有很大區(qū)別，金融制度、管理制度、市場成熟度都不相同，在美國行之有效的方法在中國未必就能夠得到理想的投資收益，還需要根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)整。
