2023年度里，我讀過最有啟發(fā)的一本理財(cái)書，就是作者比爾·帕金斯的《最優(yōu)解人生》，英文名字是《Die With Zero》。這本書還有一個(gè)非常貼切的副標(biāo)題，就是「如何花錢，才能無憾」。

其實(shí)，從名字上來看就很有顛覆性。大部分理財(cái)書都是交大家如何理財(cái)賺錢，賺到更多的錢過更好的生活，而這是一本少有的教大家如何花錢的書，而且「死前花完」。

01 ?推薦原因

說起跟這本書的緣分也是很神奇，是在我一位研究生同學(xué)的公眾號(hào)里讀到的推薦書評(píng)，而且當(dāng)時(shí)我看到推薦的重點(diǎn)在于——人生最大化地體驗(yàn)，收集人生不同階段的美好回憶，才不辜負(fù)這短暫的一生。

這本書的作者，更是把這個(gè)最優(yōu)解人生的信念，用一整本理財(cái)書來表達(dá)，系統(tǒng)而又落地的講述如何實(shí)現(xiàn)這個(gè)「最大化的人生體驗(yàn)」。

那我為何強(qiáng)烈推薦這本書呢？原因有以下三點(diǎn)：

1）這本書是幫我們重新審視理財(cái)目標(biāo)的一本書，搞清楚到底人生最重要的賺錢目的是什么，回歸到人生的體驗(yàn)上，而非為了囤積財(cái)富浪費(fèi)生命能量。

2）本書作者提出了一個(gè)全新的財(cái)務(wù)規(guī)劃目標(biāo)和思路，實(shí)現(xiàn)「死前歸零」，更是把如何計(jì)算和量化這輩子的財(cái)務(wù)支出也清晰地做了說明，可以進(jìn)行自助計(jì)算。

3）這本書是一位投資行家和財(cái)經(jīng)頻道作者所寫，內(nèi)容專業(yè)且讀起來樂趣多多，一個(gè)個(gè)生動(dòng)的案例引人深思，是一本不可多得的理財(cái)好書。

基于以上三點(diǎn)原因，推薦感興趣的小伙伴們找來原書細(xì)細(xì)品讀。

02 ?核心要點(diǎn)

在本書中，作者總結(jié)了實(shí)現(xiàn)最優(yōu)解人生的九大準(zhǔn)則，分別如下：

準(zhǔn)則1 ? 正面人生體驗(yàn)最大化

準(zhǔn)則2 ? 提早開始投資體驗(yàn)

準(zhǔn)則3 ? 以死前歸零為目標(biāo)

準(zhǔn)則4 ? 利用所有可用的工具實(shí)現(xiàn)死前歸零

準(zhǔn)則5 ? 在錢能發(fā)揮最大作用時(shí)，將其交給子女或慈善機(jī)構(gòu)

準(zhǔn)則6 ? ?不要隨波逐流

準(zhǔn)則7 ? ?將人生視作不同季節(jié)

準(zhǔn)則8 ? ?知道什么時(shí)候停止財(cái)富增長

準(zhǔn)則9 ? ?在沒什么可失去時(shí)，冒最大的險(xiǎn)

本書的核心內(nèi)容也是圍繞這九大原則一一展開，并論述了如何才能實(shí)現(xiàn)「最優(yōu)解人生」。

一個(gè)真正的「最優(yōu)解人生」是體驗(yàn)了人生最好體驗(yàn)，擁有人生美好的的回憶，既不會(huì)為了賺錢而錯(cuò)過陪伴孩子與家人，也不會(huì)忙到?jīng)]有個(gè)人生活和樂趣，又不至于到老了沒有足夠財(cái)富應(yīng)對(duì)人生財(cái)務(wù)的下行周期。

在這幾個(gè)章節(jié)中，每一處都充滿了作者的智慧以及現(xiàn)實(shí)情況的調(diào)研數(shù)據(jù)，值得細(xì)細(xì)品味。在此，我就把最打動(dòng)我的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)梳理總結(jié)一下，分享給各位小伙伴們。

首先，作者比爾在第一章里提到了自己是被一位前輩點(diǎn)醒，20多歲存下1000多美元的他而被指出「腦袋進(jìn)水了」，重新定義了時(shí)間和財(cái)富的關(guān)系，并開始思考自己人生中重要的是什么。很多人可能都是「存太多，花太少」，并沒有最大化人生體驗(yàn)并賺取「回憶紅利」的概念，往往也是一種不經(jīng)過深思熟慮而隨波逐流的人生。

這個(gè)部分作者還提到比爾蓋茨的例子，他是早早地賺夠了人生幾輩子花不完的錢，并開始投入到他關(guān)注的慈善領(lǐng)域，用他的財(cái)富投入到他認(rèn)為價(jià)值最大的地方。其實(shí)，這樣的魄力和行為，是極其少有的，也是充滿智慧的。

在第三章中，作者反復(fù)提到了「保險(xiǎn)」這個(gè)工具，不得不說作者是一個(gè)很好的「保險(xiǎn)代言人」。他把為何要買「壽險(xiǎn)」和「年金保險(xiǎn)」的理由寫得非常清晰，前者是應(yīng)對(duì)「死得太早」之風(fēng)險(xiǎn)，后者是應(yīng)對(duì)「死得太晚，錢花沒了」的風(fēng)險(xiǎn)。

與此同時(shí)，作者也用事實(shí)和數(shù)據(jù)告訴我們，大多數(shù)中產(chǎn)家庭過度謹(jǐn)慎地應(yīng)用自己的財(cái)富，屬于「存得太多」那一群人。這個(gè)問題歸結(jié)到底，還是在于大多數(shù)人并沒有請專業(yè)人士計(jì)算清楚這輩子財(cái)務(wù)收支曲線，過于擔(dān)心未來的危機(jī)，才導(dǎo)致過度儲(chǔ)蓄而浪費(fèi)生命能量。

的確，如果我們調(diào)整人生的目標(biāo)是「死前歸零」，就是需要清晰地計(jì)算一下長壽生命和不工作之后的可能開支，并把各類型的風(fēng)險(xiǎn)用保險(xiǎn)工具進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整。這樣有了清晰的目標(biāo)值之后，就不太會(huì)出現(xiàn)錢花不完，卻又要辛苦工作的慘劇。

本書還有一個(gè)重要課題，也是作者認(rèn)為也是我們「一生的功課」，即平衡健康、財(cái)富和時(shí)間。隨著生命的推移，我們可自由使用的時(shí)間會(huì)由多到少、再到多的變化，而健康可能會(huì)持續(xù)往下走，年輕時(shí)候的美好體驗(yàn)，可能年紀(jì)大了就無法體會(huì)。還有一個(gè)不可逆的事情是對(duì)于孩子的陪伴，如果過度專注于工作而忽視了家庭，則是得不償失的選擇。

而財(cái)富則是隨著時(shí)間累積，往往在55-65歲才會(huì)到達(dá)巔峰值。那到底該如何使用財(cái)富、時(shí)間和健康，就是一個(gè)藝術(shù)活了。核心原則其實(shí)也很簡單：死而無憾！那些不可后退的、不可逆的事情就需要即刻行動(dòng)！

還有最后一個(gè)必須要重點(diǎn)分享的，就是本書最感人的故事——作者刻骨銘心的45歲生日。雖然比爾不是在45歲時(shí)候財(cái)富最巔峰，他卻花了很大一部份的流動(dòng)凈資產(chǎn)在加勒比海的美麗小島辦了最難忘的生日，邀請了家人和朋友們，實(shí)現(xiàn)了一個(gè)小小的夢想，創(chuàng)造了絕佳的體驗(yàn)與回憶。

而感動(dòng)的是，當(dāng)他50歲生日的時(shí)候，如果同樣的生日聚會(huì)，可能他財(cái)務(wù)更輕松了，而母親身體已經(jīng)無法到場參與，有些好友也無法參加了。這個(gè)故事之所以感人，是作者在實(shí)踐他自己的人生信念——最大化人生體驗(yàn)，活出一種死而無憾的人生，實(shí)現(xiàn)生命的峰值體驗(yàn)。

03 ?即刻行動(dòng)

回到我們的生活里，讀完這本書可以即刻行動(dòng)的又有哪些呢？

就我個(gè)人而言，我打算做的事情如下：

1）明確那些隨著年齡增加，可能沒辦法到達(dá)的目的地，做出5-10年內(nèi)實(shí)現(xiàn)的愿望清單，比如特別想去的南極、亞馬遜熱帶雨林等等；

2）盤算清楚財(cái)富的巔峰日期，經(jīng)常提醒自己享受工作和生活，提前給孩子們贈(zèng)予財(cái)富的時(shí)間，讓他們在未來年輕的時(shí)候有機(jī)會(huì)充分體驗(yàn)人生；

3）常常回去陪伴父母和孩子，不為短時(shí)間的財(cái)富創(chuàng)造而忽視最重要的親情！

以上是我對(duì)于《最優(yōu)解人生》的總結(jié)與體悟，希望對(duì)小伙伴們有所啟發(fā)!