花錢如何掌握分寸，以及如何避開花錢誤區(qū)。
我們?yōu)槭裁床粫髦堑幕ㄥX？
比爾·蓋茨告訴我們：人類從猿猴進化為人，大約經(jīng)歷了20萬年，而人類使用金錢的歷史還不足3000年，我們使用金錢的時間實在太短了。人類對于金錢的使用方法還不熟練，因而就會有花錢不明智的行為了。更重要的，是因為不習(xí)慣將金錢作為價值尺度和貯藏手段。
在《學(xué)會花錢》這本書中，野口真人從金融理論、金融工程學(xué)、概率論、統(tǒng)計學(xué)等角度，試圖回答“如何明智地使用金錢”這個問題。例如為什么今天的100元比明天的100元更值得，為什么一杯1800元的咖啡也有人消費，為什么買著名畫家的畫作是投機？本書的核心內(nèi)容主要有三部分，第一部分：如何用好三個錢包，讓錢越花越多？第二部分：掌握一個花錢原則。第三部分：花錢時要避開哪兩個陷阱？
第一部分：如何用好三個錢包，讓錢越花越多？
三個錢包是什么？該怎么用？
作者野口真人根據(jù)花錢的目的，將錢分為三個錢包，他們是：消費錢包、投資錢包和投機錢包。那么，這三個錢包分別指什么呢？
首先，消費錢包是用于日常生活的費用支出，比如吃飯、買衣服、度假等；其次是投資錢包，指未來能獲得回報，但目前需要先付出的大額支出，比如對個人能力的提升，子女的教育投入等；最后就是投機錢包了，它是指在某個時期買入，希望在短時間內(nèi)迅速升值的產(chǎn)品，比如買彩票、賭博等。
下面讓我們來看看這三個錢包該如何花，讓錢越花越多呢？
簡單來說就是：消費錢包適度花，投資錢包要多花，投機錢包要少花。
第一，消費錢包如何花？
為了既能提升生活質(zhì)量，又能存到錢。我們需要把錢花在消費效用高的事情上。比如一個打折保溫杯買回去沒幾天就不保溫了，和貴一點但保溫效果更好的杯子，你會選擇哪一個呢？記住省錢不代表會花錢，效用高才算值。
第二，投資錢包怎么花？
說到投資，你是不是首先想到買房、理財之類的支出呢？野口真人告訴我們最好的投資其實是投資自己。因為人是判斷資金如何分配的主體，所以對自我教育的投資才是回報率最高的投資。
比如，為了進入世界五百強企業(yè)，持續(xù)的花錢參加英語學(xué)習(xí)班，這就是投資。這筆消費會為我們的工作或成長提供潛在價值，如果順利的話，我們的工資會得到大幅度提升，從而得到更多的資產(chǎn)。
當(dāng)然了，自我投資也包含對時間、健康和子女的投資，這三項投資回報比也非常高，但又常常被人忽視。
第三，投機錢包怎么花？
投資和投機都有不確定性，即風(fēng)險性，不同的是投資風(fēng)險低，投機風(fēng)險高。一不留神，投資就變成了投機。投機成功是低概率事件，而且無法掌控風(fēng)險。
比如一些被商家熱炒的天價藝術(shù)品。新聞報道里稱某個畫家的某幅畫以千萬人民幣的價格成交，那么這個價格就會成為這個畫家其他畫的參照標(biāo)準(zhǔn)，也就是說，展會上拍出的價格成了衡量該作品價值的唯一標(biāo)準(zhǔn)，這就是投機。
因為價值無法估計，所以投機錢包要少花。
第二部分：掌握一個花錢原則。
你花的錢屬于哪個錢包，并不僅僅看你買了什么，而是看最終產(chǎn)生的價值是什么。
這不僅需要我們合理消費、多投資、不投機，還要掌握一個花錢原則——只買以后會更值錢的東西。
第一，如何估算價值
在經(jīng)濟學(xué)家眼里，幾乎所有的價值都可以折算成金錢來比較。
大多數(shù)人的選擇方法是打開錢包，看看里面有多少錢。這就屬于消費選擇的思路。
野口真人告訴我們，報考培訓(xùn)學(xué)校屬于投資，因此要將未來可能獲得回報做為選擇標(biāo)準(zhǔn)。
當(dāng)我們投資時，設(shè)想未來的回報標(biāo)準(zhǔn)，這就是估算商品價值。
第二，正確估算時間變量
關(guān)于時間變量，野口真人講到了一則伊索寓言：夏天，螞蟻們專心致志地儲藏著過冬的食物，而蟋蟀則在樹上忘情地唱歌。等到冬天來臨時，蟋蟀發(fā)現(xiàn)自己沒有食物，最終只能被餓死了。
現(xiàn)實生活中，當(dāng)我們在估算投資價值時，往往容易估算過高，原因就在于忽略了時間這個變量。
比如：80歲的老人就不需要買20年后才收益的理財產(chǎn)品。
確定好每個階段該做的事情，正確估算產(chǎn)品價值才是一個聰明的投資者。
第三部分：花錢時要避開哪兩個陷阱？
第一，概率錯覺
人的大腦雖然可以推導(dǎo)出合理的概率，但不擅長用概率進行分析，從而錯誤判斷商品的價值。
而只有當(dāng)一件事情發(fā)生的概率是百分之五十的時候，風(fēng)險才是最大的，這就是概率思維。運用到紅、藍按鈕的選擇上，就是找到自己的期望值，比如500萬，然后將價值500萬的選擇權(quán)賣給一個有承受力的人，降低風(fēng)險獲取最大的收益。
因此我們要多運用概率思維，更理性的計算概率，才能增加賺錢的機會。
第二，風(fēng)險不確定性
“不確定性”是金融理論對風(fēng)險的定義，因為不確定性有時候會產(chǎn)生與計算不符的結(jié)果，如何規(guī)避風(fēng)險？
應(yīng)對措施就是組合投資，即不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，避免因為判斷錯誤而導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。這也是諾貝爾經(jīng)濟學(xué)獎獲得者哈里·馬科維茨提出的——依靠分散投資、多種投資來規(guī)避風(fēng)險理論。
最后總結(jié)一下：
首先，如何用好消費錢包、投資錢包和投機錢包，讓錢越花越多？簡單來說就是：消費錢包適度花，投資錢包要多花，投機錢包要少花。
其次，掌握一個花錢原則——只買以后會更值錢的東西。當(dāng)我們投資時，設(shè)想未來的回報標(biāo)準(zhǔn)，預(yù)估時間變量，才能正確計算商品的價值，從而買到更值錢的東西。
最后，花錢時要避開兩個陷阱：概率錯覺和風(fēng)險不確定性。應(yīng)對措施是多用概率思維和組合投資，不把所有的雞蛋放在一個籃子里。
