這是前幾天一個(gè)朋友問我的問題，我嘗試著解答下
先不說90后00后這代人，就說我們70后80后，我們?nèi)绻辛?00w，40歲開始不上班，你會(huì)過怎樣的生活？（可以在評(píng)論區(qū)留言）
1、我們肯定不會(huì)像我們的爺爺奶奶輩那樣，整天坐在屋子里看電視、還不開燈，活動(dòng)范圍就是小區(qū)吧？
2、我們肯定也不會(huì)像我們的父母輩那樣（60-70歲），每天廣場(chǎng)舞吧？
我們有了100w、每天不工作，是沒有任何收入來源的，每天只有流出、沒有流入
這里引用一個(gè)家庭蓄水池的概念：你想象一下家庭的財(cái)富就是一個(gè)蓄水池，如果一直在漏水，但是水龍頭進(jìn)水流速慢，或者只有1個(gè)水龍頭流水，那么這個(gè)蓄水池干涸只是時(shí)間問題。
最理想的狀態(tài)是：水流出沒問題，但是要有多個(gè)水龍頭流入，保證現(xiàn)金流不斷
看看這兩張圖：如果不工作，有100w在手里，錢夠不夠花吧
請(qǐng)注意，這還是從55歲（60歲）算起，，女性算30年、男性算20年的結(jié)論。
中國(guó)人的平均壽命已經(jīng)達(dá)到77.3歲。你如果40歲開始不工作，活到80歲，40年時(shí)間，你覺得100w夠嗎？
前提還得是你單身、未婚、沒家庭沒孩子。
有XX萬，40歲開始不上班，是很多人夢(mèng)寐以求的生活。
了解一下fire生活
fire生活方式，是一次性攢夠一年生活費(fèi)的25倍，然后找到一個(gè)可以每年收益4%的投資方式，這樣每年的收益能夠覆蓋一年的生活成本，本金不動(dòng)，就可以不用工作來賺取生活費(fèi)用了。
FIRE生活在國(guó)外流行了很久，國(guó)內(nèi)最近也開始越來越多人關(guān)注。想要FIRE？你得有錢去支撐你的夢(mèng)想，存錢就很重要了。而且還得是快速實(shí)現(xiàn)財(cái)富積累的方式
FIRE生活本質(zhì)上是賺回自己的時(shí)間。
當(dāng)你學(xué)到了如何用錢生錢的時(shí)候，你就再也不會(huì)拿時(shí)間去換金錢了
ok，let's get the point
怎么錢生錢？靠存工資？靠余額寶？靠銀行那可憐的幾乎負(fù)利率？
投資房產(chǎn)能緩解我們的焦慮嗎？
我認(rèn)為，投資房產(chǎn)是非常不明智的選擇
地產(chǎn)圈有句箴言：短期看政策，長(zhǎng)期看人口。中國(guó)人口增速下降，將來一定會(huì)出現(xiàn)日本那樣的人口負(fù)增長(zhǎng)。95后甚至00后都不想結(jié)婚，父母輩也給他們準(zhǔn)備了好幾套房子，老齡人口又那么多，將來誰(shuí)買房子？
沒人買！
即便你100w投資一套房子，誰(shuí)有信心可以說10年后能賣200w？何況“賺”的這100w還要交高昂的稅費(fèi)甚至還有以后的房產(chǎn)稅、遺產(chǎn)稅。請(qǐng)問，你賺到手的有多少？
一個(gè)家庭，最多留2套房在手里。房子越多，越是負(fù)資產(chǎn)
買銀行理財(cái)呢？
對(duì)不起，大家又要失望了。
2018-2020年10月20日，共有1618款銀行理財(cái)產(chǎn)品強(qiáng)行提前終止（打破剛兌）。
剛剛過去的2022.1.1，資管新規(guī)過渡期結(jié)束，銀行理財(cái)不再保本保息（各位可以去搜一下資管新規(guī)）
股票基金呢？
股票基金本身是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的產(chǎn)品，可能今天你富可敵國(guó)、明天就虧到底褲都沒有。它們?cè)诩彝ベY產(chǎn)配置里屬于【進(jìn)攻型資產(chǎn)】。各位可以問問自己，去年是賺了還是虧了？如果賺了，能一直賺嗎？這就回到本題的提問：股票基金進(jìn)進(jìn)出出，你覺得能穩(wěn)定賺足夠的錢讓你fire嗎？
這里我要說一下股基的飯圈化，這是很可怕的事。
很多人看到知乎、X音等平臺(tái)上的各種美女、帥哥財(cái)經(jīng)博主，就開始粉他們了，投資失去理智。這跟娛樂圈追星的應(yīng)援有什么區(qū)別？那邊是花錢養(yǎng)明星，這邊是拿自己的血汗錢養(yǎng)基金經(jīng)理而已
不要盲目相信薦股薦基的了，大家去搜搜看看國(guó)家怎么發(fā)聲的吧，你們都是韭菜。
我在知乎上看到過一個(gè)美女博主在說自己的“股基經(jīng)驗(yàn)”，她只說日賺5000，放大收益，基金大跌時(shí)血本無歸的風(fēng)險(xiǎn)只字未提？去年不少薦股機(jī)構(gòu)都被抄了。我不認(rèn)同該博主說的“基金的普遍高回報(bào)，火出了圈”，基金的高風(fēng)險(xiǎn)、一夜回到解放前呢？大家不會(huì)蒙蔽了雙眼吧？現(xiàn)在這個(gè)時(shí)代人人都想一夜暴富，怕就怕變成了一夜暴負(fù)
另外，該博主自詡是專業(yè)基金經(jīng)理，我也想說：中國(guó)的基金經(jīng)理普遍“稚嫩”，從業(yè)時(shí)間達(dá)到15年的，已經(jīng)算是“資深”了，比如富國(guó)基金的朱少醒，其余的普遍10年以下
華爾街操盤大規(guī)?；鸬模毡閾碛袛?shù)十年投資經(jīng)驗(yàn)，穿越過無數(shù)個(gè)熊市牛市。如果以5-10年為一個(gè)牛熊周期，我國(guó)的基金經(jīng)理普遍只經(jīng)歷過1-2個(gè)，更多年輕的基金經(jīng)理，甚至沒嘗過熊牛的滋味。
該博主說她在美國(guó)留學(xué)，有很多年投資經(jīng)驗(yàn)。這么年輕，有多豐富的經(jīng)驗(yàn)？上面我說了，朱少醒15年算是很資深了，有點(diǎn)名氣，也有操盤案例，這位博主作為資深投資人士，請(qǐng)問叫什么？按15年的經(jīng)驗(yàn)算+22歲大學(xué)畢業(yè)+美國(guó)留學(xué)，這位姑娘看起來也沒有40+（跟化妝無關(guān)，就是年輕）
大家看看替馬云管理云鋒基金的李穎，她總比網(wǎng)路上的各種博主知名吧，有能力吧？她有時(shí)間為基民做科普嗎？
如果博主們真是“多年投資經(jīng)驗(yàn)”，他們有時(shí)間在這里混？
大家的留言請(qǐng)教的專業(yè)問題，她都沒來答復(fù)，大家想想就知道為什么了。
我無意撕逼，只陳述事實(shí)。那些留言說“干貨滿滿”的韭菜們，你們想過沒，如果虧了，博主和薦股機(jī)構(gòu)們不用擔(dān)一分錢責(zé)任，但損失割肉的是你們。
你們不會(huì)不知道，很多營(yíng)銷號(hào)就是找個(gè)花瓶對(duì)著提詞器念吧？需要專業(yè)知識(shí)嗎？包括講述的內(nèi)容、配的圖，都有專人做好，她們只負(fù)責(zé)念就好了
韭菜們清醒些。那些看見美女就走不動(dòng)道的，希望你們血本無歸時(shí)還能愛這些博主
言歸正傳
如果想早早退休躺平，手里有足夠的錢支撐自己的余生，是需要有足夠的判斷力和相信力的。
我們必須認(rèn)清一點(diǎn)：中國(guó)人的財(cái)富增長(zhǎng)體系最近這兩年開始轉(zhuǎn)變了。以前是以房地產(chǎn)為核心的增長(zhǎng)體系：不管什么家庭，6個(gè)錢包拼命往上懟，指望靠房產(chǎn)變富。
現(xiàn)在大家逐漸意識(shí)到了投資房產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，也經(jīng)歷了股基的毒打，開始意識(shí)到想要財(cái)富增長(zhǎng)，需要打破自己的認(rèn)知邊界，需要更多的知識(shí)儲(chǔ)備、風(fēng)險(xiǎn)教育。
很多人開始把房產(chǎn)變?yōu)椤敖鹑诜慨a(chǎn)”，甚至把多余的房產(chǎn)賣掉換”金融房產(chǎn)”：年金和增額壽。這兩種金融產(chǎn)品大家一定耳熟能詳。
我不需要闡述什么，我只告訴大家（噴子們不用噴，絕無廣告的意思，有判斷力和相信力的人，一定兼聽則明）：
1、年金和增額壽（儲(chǔ)蓄險(xiǎn)），是資管新規(guī)里明確規(guī)定保本保息的金融產(chǎn)品
2、那些買大額保單（年交10w、幾十萬甚至百萬）的人，一定不是傻子
3、我自己對(duì)儲(chǔ)蓄險(xiǎn)對(duì)于老百姓的影響，是這么總結(jié)的：它是財(cái)富再次分配的一個(gè)過程，那些買了大額保單的人，10年20年后，賬戶里幾百萬甚至幾千萬的現(xiàn)金價(jià)值，讓他們的家庭財(cái)富發(fā)生了質(zhì)的飛躍（當(dāng)然，對(duì)于本來就很有錢年交幾十萬甚至百萬的高凈值家庭來說，飛躍不了，更多的意義在于自己的錢被保住和傳承下來了）
20年后，
有人優(yōu)哉游哉開始靠賬戶里的錢FIRE了，提前退休了，這個(gè)人可能是你我他；
有人還在苦哈哈的一把年紀(jì)打工，不敢退休，這個(gè)人也可能是你他（反正不是我哈哈）
中國(guó)人的心理很奇怪：人人想發(fā)財(cái)，卻大多數(shù)受制于自己的認(rèn)知局限，不肯相信。直到看見別人都在搞，才一窩蜂的跟上，但窗口期已經(jīng)過了
這也是為什么發(fā)財(cái)?shù)娜擞肋h(yuǎn)都只是少數(shù)
寫完了，好累。。。。
祝大家早日FIRE！
