最近金融行業(yè)風(fēng)波不斷，國內(nèi)多家P2P平臺接連出現(xiàn)失聯(lián)跑路、涉嫌自融、集資詐騙、大面積逾期、擠兌、停業(yè)、清盤等多種現(xiàn)象，P2P行業(yè)正經(jīng)歷著一場過山車式的慘烈洗牌。

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也處在風(fēng)口浪尖，爆雷一詞成為焦點，作為傳統(tǒng)金融從業(yè)人員，我們都聊了些啥話題？比如：

1.消費金融公司與銀行相比，優(yōu)勢在哪，劣勢在哪？
2.銀行和消金相比，又有哪些優(yōu)勢？
3.銀行信用卡中心和消金公司很像，消金公司不少人也都有信用卡工作背景，但消金公司風(fēng)控基本上很少有人干預(yù)，那公司的人主要用在什么地方？
4.P2P公司是如何看項目的？單純看借款人提交的項目資料顯然不夠，派人實地考察項目成本又高，效率也低，P2P公司是如何解決項目質(zhì)量和效率間的矛盾的？
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不過對互金我還是門外漢，就找了幾個做消費金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友，隨便聊了聊。

一、互金與銀行相比的優(yōu)勢？
1).覆蓋人群更廣、風(fēng)險定價能力強(qiáng)、監(jiān)管不對稱、全國經(jīng)營、物理網(wǎng)點少、產(chǎn)品和系統(tǒng)更靈活；
2).審批快、材料要求低，會有數(shù)據(jù)模型和風(fēng)控模型來支撐各種業(yè)務(wù)場景；
3).通常會以資金、數(shù)據(jù)、風(fēng)控、流量、技術(shù)平臺，形成業(yè)務(wù)閉環(huán)。

二、互金如何確保貸款質(zhì)量？
1)分?jǐn)傦L(fēng)險
各家的資產(chǎn)端不一樣，情況很復(fù)雜。一般實地考察的少，跟專門做資產(chǎn)端的合作比較多，例如為小貸提供資金，在合作初期會有風(fēng)控盡調(diào)環(huán)節(jié)，過了之后，就看實際運行中的數(shù)據(jù)，不會每個case都扒開看細(xì)節(jié)。所以很多p2p老板自己也不知道怎么死的，還有一些給高危行業(yè)放貸，做資金池和錯配，經(jīng)濟(jì)一旦下行，死的更快，玩著玩著就成了龐氏騙局。

2)減少風(fēng)險
先說數(shù)據(jù)采集，會檢查客戶的聯(lián)網(wǎng)核查信息、手機(jī)在線時長、通話記錄風(fēng)險、手機(jī)聯(lián)系人風(fēng)險、芝麻分、京東分、同盾風(fēng)險用戶評級、京東淘寶購物記錄風(fēng)險、學(xué)信網(wǎng)、公積金、社保等等，然后對借款人評級并確認(rèn)風(fēng)險。通常這些信息很多互金公司都會使用，達(dá)成數(shù)據(jù)共享并且不斷增加，新來一個用戶就能知道在其他平臺是否逾期之類的。
其次，互金風(fēng)險控制主要還是依賴當(dāng)今大數(shù)據(jù)，由審核系統(tǒng)先判斷，自動通過，轉(zhuǎn)人工，再拒絕。不過，風(fēng)控政策可以隨時調(diào)整，根據(jù)數(shù)據(jù)分析結(jié)果來提高或降低芝麻分、學(xué)歷等要求。
最后，互金公司一般都有很多產(chǎn)品，面向不同客戶群體、渠道，比銀行復(fù)雜一些。比如存款，就是投資，可能會使用加息券，增加利息，在原有基本業(yè)務(wù)中增加很多東西。再如P2P，投資人對借款人，投資人想把錢拿回來，然后把這個債權(quán)轉(zhuǎn)讓等。
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互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新不斷，對從業(yè)人員而言，機(jī)會和壓力都大了。優(yōu)勝劣汰，最后總歸是實力強(qiáng)，技術(shù)強(qiáng)，資金雄厚的能生存下來。

作為傳統(tǒng)金融從業(yè)者來說，無論是技術(shù)還是業(yè)務(wù)，都跟不上節(jié)奏。不過，相互都有可學(xué)習(xí)的地方。比如看銀行的模式會發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)可以學(xué)習(xí)銀行的一些大數(shù)據(jù)批量處理的方法，銀行可以學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)的架構(gòu)設(shè)計等等。

所以，我們需要了解互金和傳統(tǒng)金融的區(qū)別，做好傳統(tǒng)金融知識的積累和與互金如何嫁接的準(zhǔn)備... 你怎么看？