*隨時(shí)間推移：一對(duì)夫妻，未來可能會(huì)需要贍養(yǎng)10個(gè)以上的老人。
養(yǎng)老規(guī)劃的必要性——光是養(yǎng)老金就夠了么？為什么投資指數(shù)基金？
明確養(yǎng)老需求——定需求、測(cè)缺口、做規(guī)劃。
1 . 定需求——退休后能拿多少錢
按現(xiàn)在生活水平——估計(jì)養(yǎng)老各類支出——考慮通脹因素——可以大致估算退休后的生活費(fèi)。
*建議設(shè)置兩個(gè)版本規(guī)劃——基礎(chǔ)需求版&升級(jí)需求版，可以讓你的規(guī)劃更有彈性和更人性化。
將退休后的支出分為4大類，日常消費(fèi)、醫(yī)療、娛樂及其他備用金，
輸入再過多少年你會(huì)退休，我們的表格就會(huì)自動(dòng)計(jì)算出，到那時(shí)你一年需要多少錢養(yǎng)老。
我們實(shí)際要計(jì)算幾十年后退休時(shí)的消費(fèi)水平——要再考慮通貨膨脹的影響。
（為了方便計(jì)算，假設(shè)未來每年的通貨膨脹率為3%。）
2 . 養(yǎng)老金能領(lǐng)多少？
（小知識(shí)：1997年后參加工作的人，退休后每月養(yǎng)老金由兩個(gè)部分相加得到：
1、基礎(chǔ)養(yǎng)老金：根據(jù)退休當(dāng)年所在地職工平均工資和你的繳費(fèi)年限計(jì)算確定；
2、個(gè)人養(yǎng)老金：根據(jù)你的養(yǎng)老金個(gè)人繳費(fèi)金額和你的退休年齡計(jì)算確定。）
3 . 測(cè)算自己的養(yǎng)老缺口有多大
參考規(guī)劃工具表只——估算的每月退休金——表格自動(dòng)計(jì)算——退休時(shí)需要準(zhǔn)備多少錢
如何填補(bǔ)養(yǎng)老缺口？
1 . 買什么基金合適
*每月拿出一小筆錢去定投指數(shù)基金去解決
*怎么定投指數(shù)基金，更合適存養(yǎng)老錢呢？——每月固定定投極簡組合，就是一個(gè)非常省心的方法。
*也可考慮選幾只長期收益比較好的行業(yè)基金、策略基金，用低估值策略去定投。
2 . 究竟要定投多少錢
*預(yù)設(shè)一個(gè)比較合理的基金投資回報(bào)收益率，就能算出每月的定投金額。
舉例：把自己做養(yǎng)老投資的整體年化回報(bào)率，設(shè)定為8%——從25歲開始，每個(gè)月只要定投800元，35年后就可以有一個(gè)相當(dāng)不錯(cuò)的晚年生活。
這就是時(shí)間和復(fù)利的魅力。
【注意】
這每個(gè)月定投的這800元，只是為了針對(duì)退休后的養(yǎng)老所制定的定投計(jì)劃，是專款專用。
你的養(yǎng)老金計(jì)劃，不僅僅指每個(gè)月堅(jiān)持定投，更指你在退休前，不能動(dòng)用這筆資金。
如有婚禮、買房、子女教育等計(jì)劃，還要單獨(dú)考慮準(zhǔn)備相應(yīng)的資金。
我已經(jīng)沒有那么年輕了，該怎么辦？
兩種辦法：提高投資收益率、繼續(xù)提高每個(gè)月定投的金額。
動(dòng)態(tài)調(diào)整自己的養(yǎng)老計(jì)劃
*養(yǎng)老規(guī)劃的小技巧：建議你可以每隔5年，在重新按照上面的3個(gè)步驟進(jìn)行一次回顧和動(dòng)態(tài)調(diào)整。
調(diào)整主要的兩個(gè)方面：一是定投的金額，二是定投的對(duì)象。
1 . 定投的金額
隨著年齡的增長，我們通常都會(huì)越來越富裕，對(duì)于定投的金額，500和800只是一個(gè)參考數(shù)值。
2 . 定投的對(duì)象
*指你投資的是什么。
主要考慮隨年齡增長，人的風(fēng)險(xiǎn)偏好是會(huì)出現(xiàn)變化的，歲數(shù)越大越求穩(wěn)。
養(yǎng)老規(guī)劃符合“越老越保守”原則——慢慢的把一部分資金停止購買指數(shù)基金，轉(zhuǎn)而投資更加穩(wěn)定的債券型基金等產(chǎn)品。（每隔5年，把整個(gè)養(yǎng)老金儲(chǔ)備中債券基金的占比，提高5%。）
規(guī)劃的精髓，并不是為了一步到位，準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)我們到底要投多少錢，而是要不斷適應(yīng)市場(chǎng)的變化，逐漸靠近最終理想的狀態(tài)。
