引言

?提起“五險(xiǎn)一金”，上班族估計(jì)對(duì)這個(gè)名詞再熟悉不過(guò)了，找工作的時(shí)候，除了薪酬待遇，“五險(xiǎn)一金”應(yīng)該是第二受關(guān)注的了。所謂“五險(xiǎn)”指的是社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)，其中養(yǎng)老和醫(yī)保是最重要的兩個(gè)大險(xiǎn)種，社保養(yǎng)老管你未來(lái)的退休金，醫(yī)保管你生病的醫(yī)療報(bào)銷，關(guān)系到每一個(gè)人的切身利益?？墒悄懔私馍绫ｐB(yǎng)老嗎？我想絕大部分人對(duì)它的了解可能僅僅停留在它的名字和每月自己交了多少錢，因?yàn)樯绫ｐB(yǎng)老本身非常復(fù)雜，又有很強(qiáng)的政策性，所以除了專業(yè)人士，幾乎沒(méi)有人能把它搞明白，平姐將用幾個(gè)專題帶你簡(jiǎn)明而全面的看懂社保養(yǎng)老。

當(dāng)今社會(huì)，為了將來(lái)退休之后能老有所依，老有所養(yǎng)，政府強(qiáng)制企事業(yè)單位、團(tuán)體、公司都必須給員工辦理社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，而且越來(lái)越多的非雇傭個(gè)人也參保社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)?？赡阍略吕U納的養(yǎng)老保險(xiǎn)，到退休之后到底能領(lǐng)到多少退休金呢？相當(dāng)于在職時(shí)工資的幾成呢？會(huì)不會(huì)真如媒體上一些專家說(shuō)的，退休養(yǎng)老不能指望社保嗎？我?guī)阋黄饋?lái)分析一下社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)到底靠不靠譜。

為了能對(duì)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在養(yǎng)老中起的作用有一個(gè)直觀量化的判斷，我先引入“養(yǎng)老金替代率”這一概念。

例如，2014年，某市新退休人員領(lǐng)取的平均養(yǎng)老金為1800元/月，而同年該市在職職工的平均工資為4000元/月，那么，養(yǎng)老金替代率?= 1800/4000*100% = 45%

養(yǎng)老金替代率是衡量勞動(dòng)者退休前后生活保障水平差異的基本指標(biāo)之一。

養(yǎng)老金替代率越高，說(shuō)明退休前后的生活水平差異越小，反之則說(shuō)明退休前后的生活水平差異越大。

養(yǎng)老金替代率只是一個(gè)數(shù)字，它和生活水平有怎樣的對(duì)應(yīng)關(guān)系呢？國(guó)際上對(duì)養(yǎng)老金替代率有個(gè)一般的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)：

可見(jiàn)，要想退休后的生活沒(méi)有太大的落差，養(yǎng)老金替代率應(yīng)該在60%以上。?

那么我們國(guó)家的養(yǎng)老金替代率的情況是怎樣的呢？

截至2014年，相關(guān)機(jī)構(gòu)的研究數(shù)據(jù)表明，我國(guó)的社會(huì)養(yǎng)老金替代率僅為42%，遠(yuǎn)低于國(guó)際勞工組織《社會(huì)保障最低標(biāo)準(zhǔn)公約》中55%的最低標(biāo)準(zhǔn)。在該組織160個(gè)成員國(guó)中，78%的國(guó)家已經(jīng)超過(guò)60%，低于40%的僅有海地一個(gè)國(guó)家是33%，在40%左右的也僅有6個(gè)國(guó)家。

? ? ? ?42%這一驚人的數(shù)據(jù)表明，僅僅依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)就想安享晚年是不現(xiàn)實(shí)的！如此低的養(yǎng)老金替代率甚至不能保證我們退休后的基本生活。面對(duì)這樣的尷尬狀況，除了每月繳納養(yǎng)老金，我們必須及早開(kāi)始做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。除了基礎(chǔ)的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，我們還可以通過(guò)企業(yè)年金和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)作補(bǔ)充，使自己的養(yǎng)老金替代率提升至70%～80%，只有這樣，我們退休后的生活才不會(huì)過(guò)得太差。