家是我們的港灣，如何才能讓小家在風(fēng)雨中穩(wěn)固，建議配置四大基本保險，同時不同的家庭有不同的需求，需要的保障額度也不一樣，歡迎隨時小窗滴滴，幫您制定符合需求的方案~~~

總體概覽，家庭所需的四大基本保障及解決的問題：

1、醫(yī)療險：大病住院的醫(yī)療費用，高額的住院費用可實報實銷；

2、意外險：外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的意外導(dǎo)致的死亡或殘疾，給家庭帶來的損失可一次性給付保額；

3、重疾險：達到合同約定的理賠標(biāo)準(zhǔn)，彌補3-5年的家庭支出，一次性給付型；

4、壽險：死亡或者全殘，尤其針對高負債家庭，一次性給付，減少負債對生活的影響。

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醫(yī)療險

醫(yī)療險為補償疾病所帶來的醫(yī)療費用的一種保險。

原公司的一位領(lǐng)導(dǎo)在8年前發(fā)現(xiàn)膜性腎病，幾乎每個月雷打不動地去醫(yī)院住院、開藥。如果是高收入家庭，可能這些支出能負擔(dān)得起，但對于大多數(shù)的普通家庭，這個病要持續(xù)治療，單純藥物的費用能否承擔(dān)得起？

對于“癌癥之王”--胰腺癌，當(dāng)發(fā)現(xiàn)時幾乎都已經(jīng)是晚期了，那還要不要治療？治療的費用從哪出？

不同疾病的治療康復(fù)費用

這些都可以用醫(yī)療險來解決，小投入撬動大杠桿，幾百到幾千的投入撬動200-600萬的保障。一個家庭直接拿出幾百萬還是有困難的，何不利用保險的作用，將保險價值利用到最大。

如果原公司主管當(dāng)年買了可以連續(xù)續(xù)保20年的醫(yī)療險，現(xiàn)在的住院醫(yī)療費用能很大一部分涵蓋。

醫(yī)療險的挑選注意：保障內(nèi)容、續(xù)保時間、免賠額、社保外報銷比例。

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意外險

正如人們常說的，明天和意外不知道哪一個會先來，意外隨處可見。

就比如2023年12月19凌晨甘肅的地震，已經(jīng)導(dǎo)致100多人死亡，這種大的意外想逃都很難逃走；如果不幸死亡或者殘疾，意外險是可以一次性按比例給付的；如果在地震中受傷需要就醫(yī)，意外險的意外醫(yī)療部分也是可以涵蓋的。本來心理上就承受了很多，保險在一定程度上可以減輕物質(zhì)損失。

意外無情，希望能給家庭挽回點損失。

意外險挑選注意事項：免賠額，是否報銷社保外用藥，住院津貼單次賠付時間，保障全殘還是殘疾。

PS：中暑、過敏、猝死均不算意外險的保障范疇喲！

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重疾險

重疾險全稱為重大疾病保險,被保險人一旦確診保障范圍內(nèi)的疾病即可一次性給付相應(yīng)保額的現(xiàn)金。

比如我自己的甲狀腺癌，手術(shù)后病理確診為甲狀腺乳頭狀癌，等出院后拿到出院記錄、住院期間的病理報告、其他檢查等資料后，就可以直接找保險公司理賠當(dāng)初購買的保額。當(dāng)患上重病后勞動能力下降，但仍有醫(yī)療支出、生活支出、陪護費用。重疾險的保額選擇，一般為重病之后彌補3-5年的家庭支出，讓患者在家休養(yǎng)。

可以看一下重疾險不同疾病的理賠概率，其中惡性腫瘤導(dǎo)致的理賠占比最高。

高發(fā)重疾理賠概率

重疾險挑選注意事項：保障期限，賠付次數(shù)，疾病種類，是否含身故責(zé)任。

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壽險

壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，無論意外還是疾病導(dǎo)致的全殘或死亡都是可以一次性給付的。

尤其是針對家庭支柱，北上廣深一線城市動輒負債幾百萬、幾千萬，萬一家庭支柱因意外或疾病死亡，那這部分負債由誰承擔(dān)。家屬是否有負擔(dān)這部分債務(wù)的能力？

我這里所說的壽險，其主要功用是彌補家庭支柱去世或全殘后的家庭負債部分。（如果是有錢大佬，也可將壽險作為資產(chǎn)傳承工具）

壽險挑選注意事項：保障期限，保障額度。

無論有沒有購買過保險，都可以來聊一聊~~~