最近在讀一本書(shū)，韓國(guó)人寫(xiě)的，今天發(fā)現(xiàn)，作者還是基督徒。我把里面的重要觀點(diǎn)結(jié)合一些理解些下來(lái)：

理財(cái)是為了明天的生活存儲(chǔ)今天的財(cái)富，雖然現(xiàn)在的流行觀念是活在當(dāng)下，但我想沒(méi)有一個(gè)人愿意等到老了沒(méi)錢(qián)花，所以，在不影響目前生活品質(zhì)的前提下，及時(shí)規(guī)劃是明智的選擇。

書(shū)上說(shuō)一個(gè)人晚年的幸福才是真正的幸福，可能對(duì)于目前我們這個(gè)年齡的人來(lái)說(shuō)，并不太認(rèn)同，但是，你一定經(jīng)常聽(tīng)到一句話：看誰(shuí)能笑到最后，最后的勝利者才是真正的勝利者。

一個(gè)人到了60歲以后，就基本不能通過(guò)工作來(lái)賺錢(qián)了。35歲左右最好開(kāi)始為自己存儲(chǔ)養(yǎng)老金，如果能30歲就開(kāi)始更好，越早開(kāi)始成本越低，可能每個(gè)月幾百塊就夠了。

書(shū)上建議幾種方法：銀行儲(chǔ)蓄（理財(cái)），儲(chǔ)蓄性商業(yè)保險(xiǎn)也即年金險(xiǎn)，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)，股票和基金，房地產(chǎn)。

股票和基金是投資增值最大的，用的好的話。而年金險(xiǎn)是強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的最好方式，因?yàn)橥吮２粍澦?，其他方式的錢(qián)都容易急用變現(xiàn)花掉。而且年金險(xiǎn)既能實(shí)現(xiàn)終身、剛性、遞增的現(xiàn)金流（而不是資產(chǎn)），又能專(zhuān)款專(zhuān)用的特點(diǎn)確保晚年的尊嚴(yán)，關(guān)鍵是，起點(diǎn)還低，房子可不是每個(gè)人隨時(shí)能買(mǎi)的。

書(shū)上有個(gè)例子，在每個(gè)月投資1000元，回報(bào)率15%的前提下，30歲開(kāi)始準(zhǔn)備，三十年后可以得到600萬(wàn)，40歲開(kāi)始準(zhǔn)備，損失450萬(wàn)，也就是退休時(shí)候只有150萬(wàn)。這個(gè)差距太大了，這就是時(shí)間的力量。

當(dāng)然，目前的年金險(xiǎn)并沒(méi)有這么高的回報(bào)，所以要多種工具并用。但是確實(shí)越早開(kāi)始越好，今天一個(gè)老客戶老同學(xué)說(shuō)：現(xiàn)在貸款利率比這個(gè)高多了，先還貸再說(shuō)。這是我們很多人的觀點(diǎn)，我也沒(méi)魄力承擔(dān)那么多債務(wù)。

但是，從零到零點(diǎn)一還是可以有的，先讓雪球滾動(dòng)起來(lái)再說(shuō)，這是我近兩年悟到的小道理。某人對(duì)我的“小雪球”嗤之以鼻，我覺(jué)得那是一種探索，是試驗(yàn)的路，是勇于嘗試的開(kāi)始，是時(shí)間的見(jiàn)證。

時(shí)間，從來(lái)不等人。