短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)能保證續(xù)保至近百歲嗎？

近期有客戶咨詢是否出手購買保證續(xù)保至近百歲的短期醫(yī)療險(xiǎn)？因?yàn)殡x2021年5月1日前停止銷售不合規(guī)的短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)間所剩無幾。

通過多家比對，2021年5月1日以后并不存在保證續(xù)保至近百歲的一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，基于以下幾點(diǎn)理由：

1、1月銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》明確，保險(xiǎn)公司開發(fā)的短期健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中包含續(xù)保責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)條款中明確表述為“不保證續(xù)?！睏l款。也就說明客戶明年再次購買的一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，都會(huì)寫明“不保證續(xù)?！?。

?2、根據(jù)《通知》的表述，短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)期間為一年（或不超過一年）。保險(xiǎn)期間屆滿，投保人需要重新向保險(xiǎn)公司申請投保本產(chǎn)品，并經(jīng)保險(xiǎn)人同意，交納保險(xiǎn)費(fèi)，獲得新的保險(xiǎn)合同。即使現(xiàn)在客戶購買了新規(guī)之前出的老的短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，等5月1日后，未注明 “不保證續(xù)保”的不合規(guī)的產(chǎn)品均會(huì)停售，已投?？蛻舻诙曛荒苜徺I停售產(chǎn)品的替代款（若短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品停售，保險(xiǎn)公司可以給客戶提供選擇其他保險(xiǎn)產(chǎn)品建議）。

3、“自動(dòng)續(xù)?！?、“承諾續(xù)?！薄ⅰ敖K身限額”等模糊字詞不允許使用，打擦邊球的空間也會(huì)不存在，感覺續(xù)保時(shí)主導(dǎo)權(quán)會(huì)在保險(xiǎn)公司。短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)保證保險(xiǎn)期間也就是購買保險(xiǎn)后的一年時(shí)間，第二年及以后投保能否繼續(xù)承保，無保證性。即使寫明“不會(huì)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人的健康狀況而拒絕續(xù)保”、“您為被保險(xiǎn)人續(xù)保合同時(shí)，被保險(xiǎn)人的年齡最高不超過100歲”等。

建議：對于不放心的客戶，擔(dān)心錯(cuò)過保證續(xù)保至近百歲的一年期百萬醫(yī)療險(xiǎn)，在已配備短期百萬醫(yī)療險(xiǎn)的情況下，不防另外配備長期醫(yī)療險(xiǎn)，如好醫(yī)保長期醫(yī)療、平安e生保長期醫(yī)療（保證續(xù)保20年）等保證續(xù)保的產(chǎn)品。即使產(chǎn)品停售，這些產(chǎn)品保證續(xù)保依然有效，停售后客戶只是不能再次購買而已。長期重疾險(xiǎn)也可考慮，可以保幾十年甚至終身，不受此次新規(guī)的影響。