緣起

• 應(yīng)該是2017年就想看了，也下到了pdf和mobi版的，但排版效果不好，就稍微看了下。
• 2017-12-29從學(xué)校圖書館借到的，2017-12-31開始看第1個(gè)番茄鐘；2018-01-03全書讀完，用時(shí)9個(gè)番茄鐘。
• 作者是由曦，副標(biāo)題是科技金融獨(dú)角獸的崛起，中信出版集團(tuán)，2017年4月第1版，2017年4月第1次印刷。

內(nèi)容

序言

• 技術(shù)改變金融（謝平）
  • 當(dāng)時(shí)在中國投資有限責(zé)任公司當(dāng)副總時(shí)還在2012年入股了阿里巴巴。

自序

引子 1/307

• 泰勒.科文是誰？
• 西湖區(qū)萬塘路18號(hào)黃龍時(shí)代廣場(chǎng)B座是支付寶大樓。
• 2003年加入TB的倪行軍，是支付寶的創(chuàng)業(yè)元老，花名是“苗人鳳”。

chap1 構(gòu)建信任體系：擔(dān)保交易 5/307

• 初入淘寶
  • 湖畔花園小區(qū)16幢1單元的202室，150平的住宅是馬云買下來的，在1999年成為阿里巴巴創(chuàng)業(yè)的辦公地點(diǎn)。
  • 2003年4月7日，從當(dāng)時(shí)的B2B業(yè)務(wù)線中挑了員工，讓做一個(gè)C2C的商品交易網(wǎng)站。
  • 孫彤宇花名“財(cái)神”，1996年就開始跟馬云干了。
• 花名文化
  • 一方面馬云的金庸迷，后來的好處就像英文名似的，消除了權(quán)力感差異。
• 解決信任難題
  • 金融的基礎(chǔ)是交易，交易的本質(zhì)就是信任機(jī)制，擔(dān)保交易正好提供了這樣一種信任機(jī)制。
• 第一筆交易
  • 2003年剛上線時(shí)，每天的交易額只有幾百元，一個(gè)月的交易筆數(shù)只有30筆。基本就是excel處理。
• 馬云的遠(yuǎn)見
  • 2001年，馬云第一次去達(dá)沃斯。
  • 《阿里傳》阿里的前高管波特.埃里斯曼寫的。
• 迅速流行
  • 2005年7月6日，支付寶對(duì)外正式公布“你敢付，我敢賠”支付聯(lián)盟計(jì)劃。

chap2 支付寶的獨(dú)立 25/307

• 虛擬賬戶體系是個(gè)啥？
• 不堪重負(fù)
  • 2003年就開始跟工行杭州分行的西湖支行接觸了，工行那主要是葛勇荻對(duì)接。（易會(huì)滿的職業(yè)生涯開始也是這個(gè)行的）
• 老陸來杭
  • 陸兆禧2004年來的杭州，當(dāng)時(shí)是阿里B2B公司廣東銷售大區(qū)負(fù)責(zé)人。
• 籌備支付寶
• 與工商銀行合作
  • 因?yàn)樘詫毰c工商的金錢業(yè)務(wù)需要“落地處理”（工作人員將憑證打印出來，再將信息輸入到人民銀行的系統(tǒng)，再通過人行轉(zhuǎn)發(fā)到其他銀行）。
  • 工行想實(shí)現(xiàn)這個(gè)“不落地”處理，2005年12月，系統(tǒng)改造完成。
• 系統(tǒng)發(fā)布
  • 當(dāng)時(shí)支付寶分為財(cái)務(wù)和技術(shù)兩條線。
  • 2004年12月29日，支付寶獨(dú)立的會(huì)員賬戶體系終于上線。
• 虛擬賬戶的意義
  • 賬戶體系是支付寶不同于網(wǎng)關(guān)型的支付，不同于VISA等支付清算組織的關(guān)鍵之處。

chap3 “出淘” 41/307

• 馬上到客戶身邊去
  • 2007年8月的一天，樊治銘（2007年5月加入，花名是“木華黎”）要求業(yè)務(wù)拓展的同事在最短的時(shí)間內(nèi)分赴北京、上海、深圳三地，在這三個(gè)城市組建支付寶的分公司。
• 價(jià)值觀之源
  • 支付寶的文化特別簡單，所有人都在想辦法做事情。
• “裸奔”文化
  • 達(dá)到一定目標(biāo)后，部門負(fù)責(zé)人真裸。
• 艱難定位
  • 支付寶與淘寶之間的分歧。（淘寶認(rèn)為支付寶只要做好淘寶內(nèi)的支付就好，沒必要再去挖掘客戶）

chap4 重拾初心 57/307

• 馬云發(fā)火
  • 2010年1月的年會(huì)上，由于用戶反饋說支付寶問題太多，馬云在年會(huì)上發(fā)火了。
• 彭蕾履新
  • 彭是2009年來到支付寶的。
  • 馬云對(duì)彭蕾說：“我相信你可以，你就告訴團(tuán)隊(duì)一句話，‘我不懂金融，但是有一天我比你們還懂的時(shí)候，你們的麻煩就大了?！?Jack Ma還是智慧啊，馭人真的有一手。
  • 對(duì)周圍的人和事有一種天生的直覺，特別能洞察人心。能在短時(shí)間內(nèi)把握問題的關(guān)鍵。
  • 馬云認(rèn)為，戰(zhàn)略的改變必須落實(shí)三個(gè)問題：
    • 誰來干；
    • 組織要做出什么樣的調(diào)整
    • 怎么去設(shè)計(jì)考核目標(biāo)
  • 2003-2005年，支付寶的目標(biāo)是很清晰的，就是服務(wù)好淘寶。
  • 2007-2008年，出淘后，怎么走，內(nèi)部爭議比較大。
• 駱駝大會(huì)（主要是喝酒交流感情）
  • 化繁為簡是領(lǐng)導(dǎo)力的體現(xiàn)。
  • 從“戰(zhàn)略嘗試期”走向“戰(zhàn)略成型期”。
• 回歸用戶價(jià)值
  • 在復(fù)雜的情況下，彭蕾從外行的視角切入，將舊有的思維定式拋諸腦后，專注于產(chǎn)品的用戶價(jià)值，直接抓住了問題的關(guān)鍵。

chap5 快捷支付 77/307

• 提高支付成功率
• “支付寶卡通”登場(chǎng)
  • 既然銀行卡可以有代扣功能，那么理論上銀行也可以把支付寶的代扣功能加進(jìn)去。
• 談判高手
  • 2010年下半年，注意有一種MOTOpay的支付方式。
• 控制資損率
• 快捷支付的意義

chap6 私有化爭議 95/307

• 面對(duì)詰問
  • 2011年吧“支付寶私有化”是在央行頒發(fā)第三方支付牌照的當(dāng)口，阿里巴巴管理層進(jìn)行的一次股權(quán)結(jié)構(gòu)調(diào)整。
• 斬?cái)郪IE
  • 成立于1999年的上海環(huán)訊支付是當(dāng)時(shí)最大的支付公司。
  • “VIE結(jié)構(gòu)”也稱為“協(xié)議控制”，是指境外上市實(shí)體與境內(nèi)運(yùn)營實(shí)體分離，境外上市實(shí)體通過協(xié)議的方式控制境內(nèi)運(yùn)營實(shí)體，使該運(yùn)營實(shí)體成為上市實(shí)體的可變利益實(shí)體。
  • 當(dāng)時(shí)別的公司也是VIE架構(gòu)，但也拿到支付牌照，阿里當(dāng)時(shí)認(rèn)為VIE架構(gòu)會(huì)拿不到支付牌照，單方面終止的。
• 利益調(diào)整
  • 1999年3月，馬云以50萬人民幣創(chuàng)業(yè)；10月高盛給了500萬美元；2000年獲得了2500萬美元；2004年2月第三輪獲得8200萬美元。
  • 資本和創(chuàng)業(yè)者的關(guān)系
• 補(bǔ)償協(xié)議達(dá)成
  • 2013年支付寶股權(quán)結(jié)構(gòu)，員工持股40%（馬云不超過7.3%），機(jī)構(gòu)60%。
  • 2014年阿里上市前夕，阿里巴巴集團(tuán)有權(quán)要求螞蟻金服每年支付稅前利潤的37.5%。
  • 支付寶公司在逐漸壯大的同時(shí)，作為生產(chǎn)要素之一的資本，其稀缺程度在不斷降低，反而創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)的影響力，即人力資本的權(quán)重在逐步增加。

chap7 技術(shù)攻堅(jiān) 109/307

• “雙十一”
  • “異地多活”架構(gòu)的支付平臺(tái)、OceanBase數(shù)據(jù)庫和金融云平臺(tái)
  • 第一次搞“雙十一”是2009年。
  • 2010年的“雙十一”，全天成功交易1261萬筆，平均1分鐘有1萬筆成功交易。
  • 當(dāng)時(shí)是2代架構(gòu)
• 三代架構(gòu)
  • 第一代架構(gòu)，沒有基礎(chǔ)架構(gòu)，做一個(gè)業(yè)務(wù)就豎起一個(gè)“煙囪”。
  • 2006年，第二代就是“面向服務(wù)型”
  • 第三代架構(gòu)“云支付”
• 支付寶三期
  • 程立是2005年加入的，2004年2月，他以外包工程師的身份加入淘寶網(wǎng)的升級(jí)工作。花名“魯肅”
  • 永遠(yuǎn)不要覺得一個(gè)問題太簡單，永遠(yuǎn)對(duì)項(xiàng)目重視和懷有敬畏之心。 【在支付寶，對(duì)就是對(duì)，錯(cuò)就是錯(cuò)，錯(cuò)了也沒有關(guān)系，馬上改正就可以?！?/li>
• 財(cái)務(wù)三期
  • 2008年1月1日零點(diǎn)，系統(tǒng)停機(jī)。停機(jī)8小時(shí)，前4小時(shí)調(diào)換數(shù)據(jù)，后4小時(shí)進(jìn)行數(shù)據(jù)核對(duì)。
  • 這是個(gè)大項(xiàng)目，很多人被記住了。
• 敬畏之心
  • “你永遠(yuǎn)也成不了李靜明，但是你也一定會(huì)有自己解決問題的方式?！?-王堅(jiān)對(duì)程立說的，想讓程立當(dāng)CTO。
  • 作為領(lǐng)導(dǎo)，團(tuán)隊(duì)里每一個(gè)人的錯(cuò)誤都是自己的錯(cuò)誤，但團(tuán)隊(duì)里的每個(gè)人的成果未必是自己的成果。
  • 犯錯(cuò)后學(xué)到的東西和書本上學(xué)到的東西不一樣，它不僅可以人學(xué)到經(jīng)驗(yàn)，也可以改變?nèi)说乃伎挤绞胶妥鍪略瓌t。
  • 2015年5月27日下午，支付寶出現(xiàn)訪問不了。
  • 在互聯(lián)網(wǎng)情形下，怎樣去理解創(chuàng)新背后的風(fēng)險(xiǎn)。

chap8 從支付到金融：余額寶誕生 139/307

• 莫干山會(huì)議
  • 2013年開的，公司未來的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)形態(tài)。
• 螞蟻金服成立
  • 2014年10月，籌備完成。
  • 公司的發(fā)展不存在所謂高調(diào)和低調(diào)，唯一衡量的標(biāo)準(zhǔn)是能否實(shí)現(xiàn)愿景和目標(biāo)。--馬云
• 祖國明與周曉明的電話
  • 祖國明2011年7月，正式入職淘寶。周曉明2011年8月，出任天弘基金的首席市場(chǎng)官。
  • 2012年5月，支付寶獲得了基金第三方支付牌照。
• 二號(hào)項(xiàng)目
  • “沒有錢，賬戶就不是賬戶，而是賬號(hào)，這跟淘寶的賬號(hào)沒有任何區(qū)別”。
  • 2013年春節(jié)后，公司決定正式立項(xiàng)，因?yàn)殡p方合作是2012年12月22日拍板，于是叫“二號(hào)項(xiàng)目”。
• 閉關(guān)
  • 份額最低是多少，天弘想10塊，支付寶是1塊；還有當(dāng)天贖回的問題；
  • 監(jiān)管部門的首肯
  • 2013年6月13日，正式上線。 正好當(dāng)時(shí)銀行錢荒，當(dāng)時(shí)的收益得有6%。
• 技術(shù)升級(jí)
  • 2013年9月26日，余額寶轉(zhuǎn)型為新型云直銷系統(tǒng)。
  • 2016年初，余額寶的規(guī)則穩(wěn)定在7000億左右。
• 觸碰金融利益
  • 支付服務(wù)雖然看以不賺錢，但可以沉淀用戶數(shù)據(jù)，而有了數(shù)據(jù)就有了基于其上的金融服務(wù)。
• 余額寶的意義
  • 余額寶使支付寶從一個(gè)簡單的“賬戶+支付”的功能擴(kuò)展到了理財(cái)、消費(fèi)金融、保險(xiǎn)等諸多領(lǐng)域。
  • 2013年稱為“互聯(lián)網(wǎng)金融元年”。

chap9 ALL IN無線 171/307

• 動(dòng)員大會(huì)
  • 2012年9月，一年前就橫空出世的微信，而當(dāng)時(shí)阿里巴巴并沒有一款拿得出手的移動(dòng)端產(chǎn)品。
  • 在馬云看來，戰(zhàn)略的變化必須輔以組織和人事的調(diào)整，只有這樣才能將戰(zhàn)略落到實(shí)處。
• “烏合之眾干干干”
  • 支付寶7.0版
• “偷襲珍珠港”
  • 2014年馬年春節(jié)，微信的發(fā)紅包。
• 打通社交關(guān)系鏈
• 9.0版本：定位生活平臺(tái)
  • 做事情就如面子和里子。很多時(shí)候，堅(jiān)持正確的原則，表面上輸了面子，最終卻可能贏了里子。

chap10 有靈魂的組織 191/307

• 困惑
  • 《人力資源轉(zhuǎn)型》
  • “我們?yōu)檫^程鼓掌，但是只為結(jié)果加薪”。
• 頓悟
  • 在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，HR和業(yè)務(wù)要做到水乳交融、雌雄同體。
• Hold住場(chǎng)
• HR3.0
  • 公司人員在不斷增加,這時(shí)我們HR就要考慮是不是公司的業(yè)務(wù)和戰(zhàn)略不是很聚焦,是不是我們沒有集中精力做最重要的事情?
  • "3.0時(shí)代的HR"則與第三次工業(yè)革命有關(guān)。
    • 第一次是，組織的管理體系著重的是工具和流程。
    • 第二次是，組織管理上體現(xiàn)的是效率和專業(yè)化。
• “心腦體水乳交融”
• 鍛造組織文化
  • “聰明、皮實(shí)、樂觀、自信”。

chap11 安全升級(jí) 211/307

• 1000天零資損
  • 2006年2月葛勇荻到阿里的。
• 支付寶用戶保障體系
  • 竟然還分析用戶敲擊鍵盤的節(jié)奏，這是真是假？
• CTU：智能風(fēng)控大腦
  • CTU通過賬戶與賬戶的之間、賬戶與設(shè)備之間、賬戶與場(chǎng)景之間的行為來判斷具體是否為本人操作。
  • 我們的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)效率和風(fēng)險(xiǎn)的平衡，在這個(gè)過程中，用數(shù)據(jù)去決策，用數(shù)據(jù)來幫助業(yè)務(wù)的成長。
• 支付寶賬戶安全保險(xiǎn)
  • 通過保險(xiǎn)來教育用戶提升自己賬戶的安全水平？

chap12 擁抱監(jiān)管：網(wǎng)商銀行成立 235/307

• 離開體制
  • 俞勝法起步于浙江銀行學(xué)校，后來成為杭州銀行行長，再后來去了杭州金融辦黨組書記。
• 從H5學(xué)起
• 擁抱監(jiān)管
• "無微不至"的業(yè)務(wù)
  • 2014年9月26日，銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)籌建浙江網(wǎng)商銀行，螞蟻金服認(rèn)購了30%。

chap13 讓信用等于財(cái)富 251/307

• 初心
  • 胡滔
• 大數(shù)據(jù)征信
• 芝麻分
  • 生活場(chǎng)景數(shù)據(jù)和金融場(chǎng)景數(shù)據(jù)是不是具有強(qiáng)相關(guān)性？--這是要考慮的一個(gè)問題。

chap14 農(nóng)村金融 261/307

• 服務(wù)生態(tài)
• 信貸撬動(dòng)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈
  • 改造傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的關(guān)鍵是為農(nóng)業(yè)引入新的資源要素。---舒爾茨
• 大中臺(tái)戰(zhàn)略
  • 更好的辦法是在適應(yīng)既有業(yè)務(wù)的組織能力外，衍生出一種適應(yīng)新業(yè)務(wù)的組織能力。

chap15 全球化 273/307

• “三板斧”
  • 在阿里巴巴和螞蟻金服，“三板斧”的目的是要讓員工在“極限狀態(tài)”中得到感悟。它能讓大家放下戒備心，真實(shí)溝通。
• 投資
  • 印度的Paytm全稱是“Pay Through Mobile”，是One97 Commnuications旗下的消費(fèi)者品牌。
• O2O
• 當(dāng)印度遇到中國
• Paytm的“彭蕾”
  • Reun Satti習(xí)慣于提問，通常在一個(gè)問題之后能接著問出五個(gè)問題。
  • 領(lǐng)導(dǎo)者和管理者讓員工協(xié)調(diào)一致，其中很重要的是要克服溝通方面的挑戰(zhàn)，并努力讓員工理解公司全新的愿景和藍(lán)圖。
• 10年服務(wù)20億人
  • 泰國支付企業(yè)Ascend Money。

chap16 未來 291/307

• 開放
  • 公司平臺(tái)化、社群經(jīng)濟(jì)化，都有可能成為未來超越資本組合的新的合作模式。
• 張力
  • “圈子事件”和債務(wù)違約
• 傳承
  • 判斷一個(gè)企業(yè)是否優(yōu)秀，關(guān)鍵看其在完成業(yè)績的同時(shí)，是否打造了一個(gè)活性的組織。

附錄 303/307

后記 305/307

• 由曦2017年3月

收獲

• 確定流水的介紹了螞蟻金服的誕生到目前，當(dāng)然后面寫得可能有點(diǎn)少，一方面可能人家是商業(yè)機(jī)密，另一方面可能是寫作枯竭了。
• 羅馬真的不是一天建成的，中間也經(jīng)歷過幾次組織變革，已經(jīng)馬老板親自扛雷，才有了今天的螞蟻金服，當(dāng)然它們也是如履薄冰，因?yàn)闆]辦法預(yù)測(cè)程咬金在哪里，還有當(dāng)你意識(shí)到了一個(gè)賽道后，除非有良好的組織和執(zhí)行力，否則很難追回來。
• 作為一個(gè)用戶和讀者，有印象的倒不是他們內(nèi)部技術(shù)變革（雖然作為碼農(nóng)也是能理解的架構(gòu)），更多是想到了他們的三個(gè)點(diǎn)。這三個(gè)點(diǎn)全都是故事，但私有化不好說怎么樣。
  • 出淘
  • 私有化
  • 無線
• 讀到chap11時(shí)感覺書可讀性不行了，第一可能是我看累了；第二可能是作者寫累了。感覺這個(gè)往后，一點(diǎn)都不出彩了，完全就是臆斷或新聞稿的形式了。