很多人都想要理財(cái)，卻不知從何處下手？說到理財(cái)我們上一輩父母的錢大多數(shù)都放在銀行里，靠吃利息或者銀行的理財(cái)產(chǎn)品；隨著社會(huì)的進(jìn)步，資本市場的親耐，理財(cái)?shù)墓ぞ咝问揭苍诎l(fā)生著變化，有股票，債券，儲(chǔ)蓄，基金，外匯,還包括P2P這些理財(cái)產(chǎn)品。
對(duì)于理財(cái)，很多人掉進(jìn)了以下4個(gè)大坑:
1.等我有錢了，我就去理財(cái)。
2.省錢等同于理財(cái)。
3.理財(cái)比較麻煩，理財(cái)是上流社會(huì)玩的。
4.理財(cái)是高風(fēng)險(xiǎn)的。
對(duì)于上述的四大坑，不知道你掉進(jìn)哪個(gè)坑了？那什么是理財(cái)尼？
理財(cái)是指對(duì)財(cái)務(wù)（財(cái)產(chǎn)和債務(wù)）進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值，增值為目的。
對(duì)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行整理,從上面概念我們可以得知理財(cái)是對(duì)財(cái)產(chǎn)和債務(wù)進(jìn)行管理，那對(duì)于家庭來說，財(cái)務(wù)管理的前提就要分析家庭的財(cái)務(wù)狀況，才更有針對(duì)性的去進(jìn)行合理的分配，分析家庭財(cái)務(wù)狀況包括三張表格：家庭的收入支出表，資產(chǎn)負(fù)債表，家庭財(cái)務(wù)比率分析。
通過前面2張表格就可以得出第三張表格，我們家庭儲(chǔ)蓄比率多少，投資比率多少，負(fù)債比率多少？那我們就可以合理地去分配我們的資產(chǎn)進(jìn)行投資，是投資高風(fēng)險(xiǎn)的股票還是進(jìn)行基金定投。有了上面支出負(fù)債表外，我們還要善于記賬，記賬可以清楚地記得每筆的開銷，避免不必要的開銷浪費(fèi)，尤其像現(xiàn)在支付工具和信用卡的大量普及，有些時(shí)候控制不住節(jié)奏，提前消費(fèi)，合理地規(guī)劃資金。
那對(duì)于理財(cái)，我們必須要知道的三個(gè)價(jià)值千萬的理財(cái)觀念,
一、在投資理財(cái)之前，我們要提前做好保障,
保障的本質(zhì)就是對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理的把控。
保障是保護(hù)我們?nèi)松踩那疤嵯拢刮覀兊馁Y金保值增值；保障就是在我們出事情之后，有份保障，不至于辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前的那種場景之下，為了支付高昂的醫(yī)療費(fèi)用，花光了全部積蓄，這里說的就是我們要為自己配置保險(xiǎn)，我們每個(gè)人都有社保，建議可以買些商業(yè)保險(xiǎn)，比如人身險(xiǎn)，意外險(xiǎn)等這些產(chǎn)品，關(guān)于產(chǎn)品知識(shí)可以上“中國理財(cái)網(wǎng)”可以查找到具體地資料
一切沒有做好保障規(guī)劃的投資理財(cái)就是耍流氓。
二、家庭生命周期和理財(cái)規(guī)劃的關(guān)系
相信大家去銀行儲(chǔ)蓄或者投資理財(cái)產(chǎn)品，銀行柜員或者理財(cái)經(jīng)理人都會(huì)向你推薦各種理財(cái)產(chǎn)品，而這種不根據(jù)你的家庭財(cái)務(wù)狀況，以產(chǎn)品為目的而銷售產(chǎn)品，這種是不可取的，家庭生命周期每個(gè)階段的理財(cái)側(cè)重點(diǎn)是不一樣的!大家可以根據(jù)自己家庭周期的階段，合理安排資產(chǎn)配置
三、提前建立自己的被動(dòng)收入，提前獲得財(cái)富自由
那什么叫做被收入尼？百度百科上是這樣寫的
.所謂被動(dòng)收入(Passive Income)，就是不需要花費(fèi)多少時(shí)間和精力，也不需要照看，就可以自動(dòng)獲得的收入。乍看上去有點(diǎn)像“不勞而獲”，實(shí)際上，在獲得“被動(dòng)收入”之前，往往需要經(jīng)過長時(shí)間的勞動(dòng)和積累。被動(dòng)收入是獲得[財(cái)務(wù)自由]和提前退休的必要前提。
關(guān)于被動(dòng)收入，還有個(gè)故事《管道的故事》，相信大家都有看過這個(gè)故事，那你是屬于“提捅人”還是“建立管道的人”？
普通人有哪些提高被動(dòng)收入的途徑？
1.房租
2.利息
3.投資理財(cái)
4.企業(yè)
5.知識(shí)產(chǎn)權(quán)
李笑來老師曾經(jīng)分享過個(gè)人商業(yè)的3種模式
1.一份時(shí)間一份收入，（比如一對(duì)一的咨詢服務(wù)）
2.一份時(shí)間多份收益（比如網(wǎng)絡(luò)課程，IT技術(shù)，寫書，網(wǎng)賺）
3.通過購買他人的時(shí)間獲得收益（比如投資人，企業(yè)CEO）
總結(jié)下以上就是我所要說的3個(gè)價(jià)值千萬的理財(cái)觀念，有了理財(cái)?shù)挠^念和家庭財(cái)務(wù)的整個(gè)狀況，我們就可以分析自己所處在的生命周期，并合理地 去分配我們的資產(chǎn)，是該投資股票還是基金還是國債？取決于你資金的多少。
開頭我們說了理財(cái)?shù)?大坑，對(duì)于等我有錢了，我就去理財(cái)，理財(cái)要趁早，現(xiàn)在像基金定投的話不需要太多的錢，每天拿出10塊錢買基金，進(jìn)行定投，隨著時(shí)間復(fù)利效應(yīng)，讓你的鵝下蛋，如何去挑選基金：
1.基金至少有十年的歷史，加入它在那么長時(shí)間內(nèi)一直有豐厚的盈利，那我們可以認(rèn)為它在未來也會(huì)運(yùn)作良好。
2.選擇大型的跨國股票基金，在世界各地購買股票，以此分散風(fēng)險(xiǎn)，所以十分安全
3.對(duì)比基金的走勢圖進(jìn)行比較，我們應(yīng)該在過去10年間哪些基金的年終獲利最好
分享個(gè)基金網(wǎng)站：晨星基金網(wǎng)：http://cn.morningstar.com/main/default.aspx
省錢不等于理財(cái)，理財(cái)是我們要對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)與債務(wù)進(jìn)行管理，理財(cái)說簡單也不簡單，復(fù)雜也不復(fù)雜，不懂不投
找只基金開始去操作吧，理財(cái)要趁早，財(cái)富自由好退休
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