xy是線上認(rèn)識(shí)的一個(gè)朋友，她是一位玩具公司的銷售。她是一位兩個(gè)孩子的媽媽。老公在另外的公司上班。
之前她是在一家香港老板所在的公司工作，收入還不錯(cuò)。
家庭每年的收入在25萬以上，那個(gè)時(shí)候的她過得很悠閑，基本上是想買什么就買什么，雖然也不是說經(jīng)?；ㄤN很大，但至少每個(gè)星期出去吃頓好吃的，買點(diǎn)喜歡的衣服包包，還是很輕松的。
而去年上半年，香港老板因?yàn)橘Y金原因關(guān)閉了在內(nèi)地的公司，于是她只能重新找工作，后面找到的這個(gè)公司薪水比之前的低了很多，連一半都不到，于是乎他們家庭的收入驟減。
真是屋漏偏逢連夜雨，因?yàn)樗诘墓居泻芏喈a(chǎn)品是出口到歐美的，今年受到疫情的影響，訂單驟減，公司最近已經(jīng)開始計(jì)劃輪休了，因?yàn)槊刻斓娜斯ぶС霾簧?，公司在?dāng)下的經(jīng)濟(jì)狀況下得先生存下去才是關(guān)鍵。
她也開始擔(dān)心和焦慮起來，本來現(xiàn)在就是月光了，如果收入繼續(xù)下降，她都不知道如何維持生活了。家里的錢一直是她管著，以前覺得還好，現(xiàn)在感覺簡直就是燙手山芋了。
她聽說我比較會(huì)存錢，于是想讓我?guī)退龀鲋饕?，看看有沒有辦法能夠管理好金錢，告別月光，至少能存下一點(diǎn)錢，這樣在未來能夠稍微安心一點(diǎn)。
堪憂的家庭收支
約了時(shí)間后，我們就簡單的先分析了一下她的財(cái)務(wù)狀況和收支情況。
她說家里唯一的存款不到3萬塊，因?yàn)槭窃谕獾毓ぷ?，沒有自己的房子，所以每個(gè)月光是房租就需要支出2000元，另外在老家有一套房子還在還貸中每個(gè)月也需要1500元。
他們家到手才9000元左右，年終獎(jiǎng)幾乎可以忽略。家里有兩個(gè)孩子上學(xué)、平常的花銷差不多要1000元每月。老公平常開車加抽煙估計(jì)每月也要用到1000元，伙食費(fèi)1200，平常買衣服和雜費(fèi)大概800元，還有每年要支出的過年過節(jié)費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)大概平均到每個(gè)月1300。
這樣一盤算似乎都存不下錢了。
我問了一下她有沒有記過帳，她說沒有……
然后又問她支出這方面有沒有比較集中的賬戶，她說沒有……
這就意味著沒法去做一些檢視，因?yàn)橐廊绻覀円砬宄С鋈グl(fā)現(xiàn)支出中的漏洞，我們是必須先有一些常規(guī)的數(shù)據(jù)的來進(jìn)行分析的。
從溝通中，她說實(shí)際上現(xiàn)在在各方面的支出相比以前已經(jīng)節(jié)約很多了，因?yàn)榇_實(shí)收入減少了很多。
改善收支怎么辦?
由于缺乏數(shù)據(jù)，且當(dāng)下的各項(xiàng)支出也確實(shí)不算高，看不出明顯的超支情況，且有一半是剛性支出，因此很難分析從哪個(gè)方面去控制支出。
但是我根據(jù)她的收支管理習(xí)慣，為她做了幾個(gè)方面的建議，有需要的朋友可以參考一下。
1.開始記賬，并且邀請(qǐng)丈夫一同記賬
有很多時(shí)候，家里雖然是一個(gè)人管錢，但收支管理要做好，還是需要360度無死角的去觀察分析支出。
或許記錄1-3個(gè)月，那些被我們忽視的非必需消費(fèi)部分就會(huì)顯露出來。我推薦的是隨手記App。
2.設(shè)置預(yù)算
給每一個(gè)賬戶去設(shè)置一個(gè)心理的預(yù)算值，哪怕就是現(xiàn)在預(yù)估出來的支出，要將這個(gè)預(yù)算作為一個(gè)上限，在賬本上就進(jìn)行設(shè)置。
如此一來，每次花錢出去之后，隨手記錄一下，預(yù)算就會(huì)減少，這樣就能夠給自己一個(gè)花錢的反饋，因?yàn)楫?dāng)下便捷的支付已經(jīng)讓人們嗖嗖嗖的刷錢出去，然后只會(huì)在月底的時(shí)候感嘆，錢怎么這么不經(jīng)花。
3.將儲(chǔ)蓄和日常支出分開
由于她現(xiàn)在僅有的儲(chǔ)蓄是和工資放在一個(gè)寶寶類產(chǎn)品里，顯然會(huì)有花著花著就花到以前的儲(chǔ)蓄那里去的風(fēng)險(xiǎn)，而且事實(shí)就是如此！
于是我建議她把那筆錢就在對(duì)應(yīng)的平臺(tái)上做一個(gè)短期的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，這類產(chǎn)品在余額寶上也很多，最長不要超過1個(gè)月。
這部分儲(chǔ)蓄其實(shí)從家庭理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，只能作為家庭的緊急備用金，需要隨時(shí)都能夠拿出來的。
4.開源
通過開發(fā)兼職提高收入，因?yàn)榱私獾竭@個(gè)月下旬開始可能她所在的公司就會(huì)進(jìn)入輪休計(jì)劃，也就是意味著她到手的收入會(huì)更少。
那么開源來彌補(bǔ)收入的減少就變成了一項(xiàng)必需的任務(wù)。
比如她可以根據(jù)自己的興趣愛好，去做一些可以創(chuàng)造價(jià)值的事務(wù)。
有的媽媽通過手工制品或者教別人做美食等等都可以獲得收入，所以只要我們能夠找出自己的長處和興趣，能夠幫助他人解決問題，就有機(jī)會(huì)獲得一份收入。
在當(dāng)下很多人面臨著和這位朋友一樣的財(cái)務(wù)困境，如果你也想要從資金荒的壓力中走出來，那么請(qǐng)開始去認(rèn)真的分析自己的支出習(xí)慣，有沒有一些消費(fèi)其實(shí)不是你所需要的，可以嘗試著把那些項(xiàng)目慢慢的降低預(yù)算。
而同時(shí)積極的發(fā)掘多渠道的收入也變成了當(dāng)下人們的一種常態(tài)。
在最后，清音還要負(fù)責(zé)任的奉勸大家一句：未雨綢繆，不要等到狀況發(fā)生的時(shí)候，再來檢討曾經(jīng)的消費(fèi)習(xí)慣，因?yàn)槟阗嵉降腻X并不一定屬于你，而只有你存下來的錢才是你的。
希望每個(gè)人都能建立良好的財(cái)務(wù)管理習(xí)慣，讓自己人生的每個(gè)階段從容而舒適的生活，手有余糧心里不慌。
我是清音，一名喜歡打理家庭財(cái)務(wù)的寶媽，我將持續(xù)輸出存錢、理財(cái)、投資相關(guān)干貨。
