文章類型：課堂筆記
授課老師：百度錢包產(chǎn)品經(jīng)理降峰
互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的4類產(chǎn)品能力：
風(fēng)控：風(fēng)險(xiǎn)控制，是金融平臺最重要的支撐能力。
使用風(fēng)控的場景：網(wǎng)站賬號系統(tǒng)。
大家經(jīng)常遇到這樣的情景，我們在登錄一個網(wǎng)站的時候，很多時候會讓我們輸入額外的驗(yàn)證碼，比如異地登錄或換個設(shè)備，會提示我們存在風(fēng)險(xiǎn)，提示賬號異常等等。在申請信用卡或白條業(yè)務(wù)的時候，盡管我們信息填寫的很完整，但在一些時候依然會被拒絕，這時候，背后都是風(fēng)控系統(tǒng)在進(jìn)行相關(guān)的工作和相關(guān)的邏輯處理。我們拿銀行來舉例子，銀行的風(fēng)控部門一般在做三件事情：
第一件事情：事前防損，發(fā)生之前做一些資產(chǎn)防損的預(yù)測；
第二件事情：監(jiān)控止損，在過程中會實(shí)時的監(jiān)控，防止發(fā)生一些異常的情況；
第三件事：合規(guī)控制，互聯(lián)網(wǎng)金融的控制在做一些類似的事情，風(fēng)控的核心有兩塊，一塊是風(fēng)控的規(guī)則，還有一塊是模型，風(fēng)控系統(tǒng)對于我們來說是一個黑盒子，里面的規(guī)則也是最高機(jī)密。
我們從這張圖上可以看到四個部分的介紹內(nèi)容，這是一個風(fēng)控架構(gòu)比較重要的能力的輸出的介紹，背后依托的是機(jī)器學(xué)習(xí)和大數(shù)據(jù)的能力，機(jī)器學(xué)習(xí)是一個比較復(fù)雜的系統(tǒng)，每個公司都有一套自己的風(fēng)控策略，比如支付寶和微信支付，背后都有龐大團(tuán)隊(duì)在進(jìn)行相關(guān)的數(shù)據(jù)厚度和模型的建立，同時風(fēng)控的PM 和RD也是一個門檻比較高的職位，分工也比較細(xì)，所以說一個人想了解方方面面的事情不是一個特別簡單的事情。
上圖主要講風(fēng)控的核心知識點(diǎn)。
四項(xiàng)元素驗(yàn)證，是用戶實(shí)名驗(yàn)證的基礎(chǔ)，包括姓名、身份證號、手機(jī)號碼和一些基礎(chǔ)的用戶信息。風(fēng)控的數(shù)據(jù)庫里面有很多這樣的字段和規(guī)則，大部分都是主動獲取的，我們需要一些端能力來進(jìn)行支撐，而且是一個不斷更新的過程。
風(fēng)控在平時的工作中經(jīng)常在一些用戶體驗(yàn)和打擾率的博弈間權(quán)衡和前行。簡單看，我們就是把有風(fēng)險(xiǎn)的壞人攔在外面，把好人放進(jìn)來，讓壞人很難受，讓好人很舒服，是我們的理想預(yù)期。
黑名單是黑名單中的一種策略，大家比較好理解，也比較常見，黑名單有黑名單，有白名單。剛才我們提到一個名詞叫厚度，厚度就是數(shù)據(jù)的豐富度，在風(fēng)控里面還有數(shù)據(jù)相關(guān)，有一個專有名詞，叫做數(shù)據(jù)的厚度。那么針對黑名單來講，我們拿到越多的越真實(shí)的一些黑產(chǎn)的數(shù)據(jù)或者異常賬戶的名單越有利于我們業(yè)務(wù)的良性的發(fā)展，所以在日常工作中，我們會和很多機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，我們來一起完善和共建黑名單的生態(tài)，同時我們會進(jìn)行一些共享的合作。這個部分也是風(fēng)控里比較小的環(huán)節(jié)，也是比較重要的環(huán)節(jié)。
人是活的、是變化的，一個人在很多地方產(chǎn)生行為，有好的，有壞的，會產(chǎn)生多頭借貸。多頭借貸的行為很多。這個時候模型就起到了動態(tài)調(diào)節(jié)的作用，模型有兩種，一種是前置模型，一種是后置模型，他們解決不同的問題。前置模型解決一部分人信用預(yù)判和授信的問題，比如我們可以解決一些無業(yè)人員的申請問題；后置模型更多的解決后期的反欺詐、后向行為、用戶后續(xù)的操作行為、交易層面進(jìn)行一些異常交易的攔截、在過程中我們發(fā)現(xiàn)一些問題進(jìn)行實(shí)時的攔截，場景不同，我們用到的模型和風(fēng)控的規(guī)則也是不一樣的。因?yàn)轱L(fēng)控的規(guī)則有很多條，那么風(fēng)控的模型也是不斷迭代和優(yōu)化的過程。最后我們提到了我們會依靠T進(jìn)學(xué)習(xí)來進(jìn)行模型的升級。
這頁還提到一個叫黑產(chǎn)，黑產(chǎn)其實(shí)是一個很考驗(yàn)的事情，干金融的每天都會和錢、和黑產(chǎn)打交道，所以每個平臺也都會挺努力著。前段時間，國內(nèi)某家的合作機(jī)構(gòu)發(fā)生了400次的信貸申請，但卻有700次的套現(xiàn)行為，這時候我們的風(fēng)控異動關(guān)聯(lián)邏輯就會起到了作用，我們會根據(jù)數(shù)據(jù)庫里面存儲的終端號、用戶的賬號、交易的時間和數(shù)據(jù)進(jìn)行多維度聯(lián)動的判斷，同時我們挖掘出每一個連帶的賬號、每一筆交易，我們把這些異常的賬號和交易進(jìn)行一網(wǎng)打盡，這就是一個異動關(guān)聯(lián)的邏輯。
作為信貸業(yè)務(wù)，我們把錢放出去、也要把錢及時的收回來。所以說讓用戶及時的還款、還有催收就是一個非常特別重要的事情。催收方法也有很多，從輕到重。大家可以腦補(bǔ)一下，如果我們的信用卡如果逾期了，或者是借了別人的錢以后，后續(xù)的一個場景，具體催收的策略，每個公司都不太一樣，在不同的時間段會采取不同的策略。也會有各種形式，比如APP、短信、人工催收、機(jī)構(gòu)進(jìn)行提醒等，最終目的就是把錢盡快收回來，很多人只是忘了，不是惡意欠錢。所以說催收策略要進(jìn)行調(diào)整，不一定一竿子打死，我們會逐步的提醒，讓用戶把錢還回來。
風(fēng)控是最復(fù)雜的環(huán)節(jié)，很多時候，我們并不能看到它的全貌，它是一個相對封閉的一個黑盒子，所以說站在用戶角度，一個產(chǎn)品在使用過程中，感覺不到風(fēng)控的存在或者感覺不到這個系統(tǒng)在背后對你有什么阻礙，那么這個風(fēng)控系統(tǒng)就是成功的。
現(xiàn)在這頁，我們來聊另外一個詞：通道。
大家來看上邊這張圖片，我們在使用過程中，銀行卡的綁定、支付的過程、錢進(jìn)行提現(xiàn)的這種操作，這些流程的背后其實(shí)都是需要通道來進(jìn)行支撐，我們都會以來依賴通道的建設(shè)能力。
這張圖的左邊是，填寫卡的基本信息的驗(yàn)證，右邊就是一個SDK收銀臺的截圖界面，里邊有很多支付方式進(jìn)行選擇。
通道的建設(shè)和完整度是支付公司拼的基本的地基能力，為了便于大家理解，從能力上看，簡單可以分為收款、打款、健全這幾類。我們在支付平臺完成一次付款支付需要收款的通道，你發(fā)起一次余額的提現(xiàn)需要打款通道將錢打給你，你在綁定一張新銀行卡的時候，我們需要驗(yàn)證你的基本信息、基本卡要素、要判斷卡類型（是信用卡還是借記卡、外地卡），同時證明你就是你，這個時候我們要用到健全的通道。
我么知道中國的銀行有很多家，有很多的商業(yè)銀行，我們在和銀行通道的合作數(shù)量、還有質(zhì)量，決定了一個平臺綁卡的支持能力和后續(xù)服務(wù)的一些擴(kuò)展的情況。舉一個簡單的例子，比如我們接入了一個香港外地卡的通道，那么用戶就可以在你的平臺上綁定一張香港的卡片并且進(jìn)行一些后續(xù)的消費(fèi)和扣款的業(yè)務(wù)，我們稱為外卡收單，所以支持外卡我們需要進(jìn)行這種通道的合作，外卡分為萬事達(dá)、VISA等，每家都需要合作，才能支持這種卡組織的卡，我們進(jìn)行這種卡綁定和后續(xù)的行為。所以說現(xiàn)在每家平臺支持的卡的列表都不太一樣，大家可以對比一下，有的平臺借記卡多一些，有的平臺信用卡多一些，有的綜合來講，大一些的銀行支持的比較好，有一些平臺它有很多的小銀行，比如說農(nóng)村信用社，還有一些地方的銀行，所以說銀行是一家家的談的，沒有合作的話，你一些其他的渠道也是可以的。
那么，剛才談了通道，從屬性上分，可以分為快捷通道、理財(cái)通道、大額通道、代扣等很多細(xì)分，那么從業(yè)務(wù)模式上來講，不同的通道，只能干符合自己的事情，在一定情況下，它是不能混用的，因?yàn)槔锩姹澈笥泻弦?guī)的要求，比如說我們購買理財(cái)，可能需要走理財(cái)?shù)耐ǖ?，如果說你只有一個快捷的通道，中間是不允許進(jìn)行這樣的操作。每接入一家銀行，通道其實(shí)需要付出很多努力，那么涉及幾個環(huán)節(jié)，首先是商務(wù)談判，清算規(guī)則的制定、對賬文件、退款接口、還有訂單關(guān)聯(lián)的邏輯，包括財(cái)務(wù)后臺怎么去進(jìn)行對賬的驗(yàn)證，還有發(fā)生異常的數(shù)據(jù)我們需要怎樣去調(diào)賬，這樣的事情都是要前期去談清楚、說明白，并且現(xiàn)相關(guān)的調(diào)試和開發(fā)，才能完成一個通道的接入。那么在整個過程中呢，通道其實(shí)也有維護(hù)的情況，我們會遇到臨時維護(hù)和某個通道臨時下線的情況，所以說通道是一個動態(tài)調(diào)整的過程。通常來講，比如說我們是從A用戶是招商銀行的卡，里邊的錢打入到另一個招商銀行的賬戶，那么我們最好用一個直連的通道，就是說招行到招行的一個資金的劃撥，如果沒有接入招行的通道，或者招行通道臨時維護(hù)，我們會在頁面上給用戶提示，同時通道下線，你可以通過其他通道繼續(xù)，或者告知用戶暫時是不支持的，有各種情況。那么這個時候呢，有一種辦法叫做跨行清算，就是這個錢通過其他銀行進(jìn)行繞道。這類產(chǎn)品的PM需要懂很多的財(cái)務(wù)、結(jié)算、還有合規(guī)的知識，合規(guī)比較嚴(yán)、有很多實(shí)名認(rèn)證，包括一些轉(zhuǎn)賬限額的一些要求，所以最近每家支付公司都在對合規(guī)的要求進(jìn)行系統(tǒng)的整改。那么這些PM一般都在基礎(chǔ)賬戶組、或者是底層支撐組這樣體驗(yàn)線，如果你認(rèn)識這樣類型的PM的話，可以多交流。
聊完了同通道，下面說一下收銀臺。
大家對上圖可能會比較熟悉，左邊是移動端App上的收銀臺，我們叫SDK收銀臺，中間呢是PC端的，右邊是掃碼支付。收銀臺是離大家最近的產(chǎn)品，就是大家比較熟悉的產(chǎn)品，大家經(jīng)常會用到各種產(chǎn)品的收銀臺，綁一張銀行卡、輸入密碼、消費(fèi)扣款、收到扣款的短信、和溫馨提示，這些流程都是在收銀臺里完成。收銀臺是整個產(chǎn)品里的一個上層結(jié)構(gòu)，時離用戶比較近的一種產(chǎn)品的能力，它更多的是完成用戶端的一個支付的能力，然后將錢結(jié)算給商戶，同時不同的收銀臺我們會有很多的形式、適合不同的商戶和不同的業(yè)務(wù)、來進(jìn)行接入。
大家看這張，是收銀臺的核心知識點(diǎn)，列了部分、典型的收銀臺的類型。目前比較新型的銀聯(lián)的銀閃付、還有大家都知道的Apple Pay，底層的邏輯都是一樣的，就是銀聯(lián)的閃付的pos機(jī)，所以說蘋果的支付和銀聯(lián)的關(guān)系合作的還是比較緊密。該界面提到的大額支付、API接口、半屏收銀臺，支付方式針對不同的業(yè)務(wù)，都會有不同的解決方案。那么經(jīng)常開放的話，比如說微信、支付寶、百度錢包，都會提供App的收銀臺、H5的收銀臺、和PC的收銀臺，那么針對于重要的客戶或者有深入合作的話，我們會提供一些代扣、API的接口，比如說包月的業(yè)務(wù)，像愛奇藝?yán)镞呂覀兛梢越灰粋€月的會費(fèi)、然后后邊可以勾選每個月自動扣，這種代扣的業(yè)務(wù)。針對業(yè)務(wù)形態(tài)和業(yè)務(wù)需求，提供給用戶不同的支付的解決方案。
談完這些能力，我們作為一個完整的金融生態(tài)的閉環(huán)，商戶管理系統(tǒng)是重要的后臺能力。這個后臺包括很多的子模塊，比如說資質(zhì)的申請、認(rèn)證、訂單的管理、賬戶的管理、資金流的管理、還有子商戶的管理，包括充值、轉(zhuǎn)賬以及付款的一些模塊，每個模塊都是互相配合，完成各自專業(yè)的事情所以說商戶后臺的能力也體現(xiàn)了支付公司最基本的一個能力，還有對用戶負(fù)責(zé)的一個態(tài)度，更多的是對商戶，方便商戶使用，給商戶一個更好的用戶體驗(yàn)。
大家知道商戶現(xiàn)在不是單純地需要一個這樣的基礎(chǔ)管理體系，它也很在乎用戶體驗(yàn)，也需要更多的營銷的能力來進(jìn)行支撐。權(quán)益管理和營銷管理的能力也是各個平臺爭奪商戶和讓商戶資源、和平臺資源最大化的、利用、共贏必備的植入。那么經(jīng)?？吹酱蛘廴?、優(yōu)惠券、會員卡，積分的獲取和消耗這些等等，都是一些營銷的手段，同時也是商戶和用戶之間連接的一個有效的紐帶。那么如何利用這些營銷工具更好的獲客和促成轉(zhuǎn)化的留存？也是需要一套完整的能力和一套系統(tǒng)去支撐。這一套系統(tǒng)也是相當(dāng)?shù)膹?fù)雜，和需要考慮很周全的一套系統(tǒng)。
目前大家看到的一個微信公眾平臺的一個后端的優(yōu)惠券類型，還有它的多變性，就是很豐富的。那么它的功能也是不斷迭代，百度錢包也有一套不錯的營銷支撐系統(tǒng)，可以給商戶很多這樣的靈活多變的營銷能力、可以給商戶提供很多很多的玩法。既可以快速上線，而且還不用進(jìn)行復(fù)雜的開發(fā)，同時商戶服務(wù)、在線客服反饋系統(tǒng)、大數(shù)據(jù)中心，都是我們在完成前面獲客后沉淀下來的能力和帶附加價值的重要組成部分，現(xiàn)在所有的金融平臺都在進(jìn)行一個獲客的事情，如何讓客戶沉淀到我們這邊，首先要把他拉過來，然后讓他沉淀下來，再進(jìn)行一些交叉的轉(zhuǎn)化，那么線上和線下資源的聯(lián)動，我們進(jìn)行一個寫交叉獲客的互動和策略，讓每個用戶可以在每個場景下面、更多的消費(fèi)場景的里面都能夠進(jìn)行一些轉(zhuǎn)換，然后能享受我們更多豐富的服務(wù)，這是我們一直在努力地目標(biāo)。
這個圖里面，我們可以看到一個名詞，叫做卡券包。這個在每個平臺都會有這樣一個模塊，里面會承載兩塊，一塊是卡，一塊是券?？ㄈ喈?dāng)于我們兜里的一個錢包，像我們經(jīng)常會用到一些會員卡一些打折券、一些商家促銷的一些優(yōu)惠券，我們把它們放在里面，同時在用戶獲取這些券的時候，給他們一個用戶行為的導(dǎo)流，這個是卡券包承載的一個能力。右邊的這個截圖就是卡券包的一個界面列表，里邊會有很多的卡券，然后我們也會標(biāo)識卡券在什么時間過期、是否使用、什么類型的卡券，我們也會做一些分類，讓用戶快速的尋找到，給他一個合適的消費(fèi)的引導(dǎo)路徑，快速引導(dǎo)用戶去消費(fèi)，完成卡券的核銷。
目前各大支付平臺都在對線下的商戶進(jìn)行更深入的合作，比如跟一些大型的商超、一些連鎖的商場，進(jìn)行一些權(quán)益的合作和支付的合作，也希望幫助商戶、將他們的一些優(yōu)惠進(jìn)行一些優(yōu)惠的分發(fā)、管理，能更好的促答用戶，能讓用戶能很好地線上和線下聯(lián)動、能夠感知到這種優(yōu)惠的存在，同時能快速的進(jìn)行消費(fèi)。
到這里，4類產(chǎn)品能力就介紹完了，每個產(chǎn)品能力都是一個獨(dú)立的團(tuán)隊(duì)在負(fù)責(zé)，所以說在學(xué)習(xí)過程中，我們需要在具體的工作中不斷地學(xué)習(xí)和進(jìn)行功能的迭代，我們看到現(xiàn)在很多的功能點(diǎn)都是經(jīng)過很多次的版本迭代才到現(xiàn)在這個樣子，那么如何取舍這樣的功能、找到它的核心功能點(diǎn)、將功能進(jìn)行優(yōu)先級的排序來逐步的滿足用戶和商戶的這樣的需求，同時我們需要分析數(shù)據(jù)，進(jìn)行漏斗的分析，看下哪兒個功能對用戶是最有用的、用戶在哪兒個緩解流失最多，我們也會進(jìn)行考慮，所以說這也是PM都會去進(jìn)行的一些日常工作。
接下來，我們來談?wù)?大業(yè)務(wù)：
在市面上每類業(yè)務(wù)都有獨(dú)立的公司和這樣app的存在，那么也有這樣的綜合體的公司，比如說支付寶、京東金融和百度金融，這三大業(yè)務(wù)其實(shí)都有涉獵。也有很多公司只做理財(cái)業(yè)務(wù)，或者只是一個信貸、或者只是一個消費(fèi)金融的預(yù)計(jì)，比如說P2P的業(yè)務(wù)，或者是校園貸款的業(yè)務(wù)，或者只做理財(cái)和基金的一些公司，每個公司的側(cè)重點(diǎn)都是不太一樣。
這3大業(yè)務(wù)的支撐作為一個底層的能力，為其他兩類業(yè)務(wù)做支撐，同時又是一個相互依托和相互獲客的這樣的一個關(guān)系。支付是最底層的一個能力，在用戶進(jìn)行理財(cái)和信貸借款的時候，都需要用到收銀臺和支付這樣的能力進(jìn)行支撐，同時三者又是一個互相耦合的關(guān)系，會進(jìn)行互相的促進(jìn)，和一些業(yè)務(wù)的耦合。上面這些產(chǎn)品能力和模塊都是穿插在業(yè)務(wù)體系里面的，所以本次和大家談?wù)劊绻阆肴肼毜脑?，除了要了解上述的四個知識點(diǎn)以外，我們還需要了解哪兒些知識點(diǎn)？這些知識點(diǎn)會在后期不斷地和大家進(jìn)行分享，我們來慢慢理解每一個業(yè)務(wù)里面背后的邏輯、需要設(shè)計(jì)的功能。其實(shí)每一塊都有很多的PM在負(fù)責(zé)，可能每個PM只會負(fù)責(zé)一個部分，那么串起來就是一個整個的業(yè)務(wù)模式。當(dāng)然，如果你每一塊都有了解的話，那你就會有一個比較全面的認(rèn)識。所以說，當(dāng)你在一個金融公司入職，最開始選擇產(chǎn)品方向的時候，3大業(yè)務(wù)能力差異和知識結(jié)構(gòu)差異還是挺大的，后兩者需要更多的是知識的沉淀和知識背景，才可以做的更好。比如說理財(cái)和基金需要很多這樣專業(yè)的知識，信貸業(yè)務(wù)也是一個比較垂直的領(lǐng)域，當(dāng)然，如果你只是一個執(zhí)行層面、負(fù)責(zé)其中的一個模塊的話，你可能不需要了解很全面，你可能就專注的把支付做好、或者理財(cái)做好、或者把信貸的一個流程做好，如果你是一個前端的產(chǎn)品，你可能只需要把其中的一個模塊實(shí)現(xiàn)或者一個流程的實(shí)現(xiàn)，你不需要整個系統(tǒng)了解的很全面，專注一個點(diǎn)去深扎即可，這也是大部分產(chǎn)品經(jīng)理目前的一個狀態(tài)。
如果說你去了一個理財(cái)方向的公司，恰巧面試的也是一個理財(cái)方向的產(chǎn)品經(jīng)理，又恰恰是偏前端或者說是偏業(yè)務(wù)的一個產(chǎn)品，那你可能需要了解一些詞，比如說安全性、收益性、流動性、時間性等這些都是什么意思？這些呢，都是理財(cái)?shù)囊恍┗緦傩浴Ｄ敲赐瑫r我們還需要明白活期、定期、保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)讓、眾籌等這些理財(cái)產(chǎn)品，每一種產(chǎn)品的特性和差異點(diǎn)，比如說我們在平常進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和產(chǎn)品投放的時候，活期產(chǎn)品是一個拉流量比較好的，因?yàn)樗请S存隨取，而且是1元起投，所以說可以很快的將用戶的資金沉淀下來，而且用戶也便于接受。那么競技產(chǎn)品產(chǎn)品呢，我們認(rèn)為是一個流水的品味，它每筆會有一些限額，比如說5W起投，那么同時它的期限也比較長，一個月、三個月、六個月等，那我們認(rèn)為它是一個流水的品味。
眾籌產(chǎn)品，大家在很多平臺都可以看到，比如說京東的眾籌。產(chǎn)品類型可能有很多，可能是實(shí)物產(chǎn)品，也可能是虛擬產(chǎn)品。
那么，可能你面試的不是一個理財(cái)方向的產(chǎn)品，可能是一個支付方向的產(chǎn)品，比如說你去支付寶面試一個支付收銀臺或者支付后端的產(chǎn)品經(jīng)理，那么你可能需要了解這些知識：什么叫非銀行支付機(jī)構(gòu)？什么叫合規(guī)？一類賬戶、二類賬戶、三類賬戶分別是什么意思？同時它背后有些什么限制？這類事情是現(xiàn)在各個平臺都在做的事情，就是我們針對每一類賬戶，都會有一些不同的限制，比如說轉(zhuǎn)賬的限額。一個用戶綁定一張銀行卡的時候，會有一個轉(zhuǎn)賬的功能，一次轉(zhuǎn)500或者是5000，現(xiàn)在呢，會根據(jù)你的賬號類型不同，給你進(jìn)行一些限制，如果你是一類賬戶的話，權(quán)限和轉(zhuǎn)賬金額就會比較少，那么，隨著你賬戶的提升，就可以給你開放更多的額度，那么這個背后也有一些風(fēng)控規(guī)則的限制，會判斷是否可以給你更高的額度，那么從大的層面來講，這三類賬戶本身有一些合規(guī)方面的限制，它明確要求你，有一些限制、金額。那么同時，你可能還會了解到收銀臺，什么叫收銀臺？收銀臺有哪兒些形式？每種形式大致的流程和近期的情況？收銀臺里邊的一些基本的功能？還有它本身背后存在的一些邏輯？可能你都需要去了解，才能快速的上手。很多時候，用戶不會用到所有的情況，但 作為產(chǎn)品要知道所有的邏輯，考慮到所有場景。
什么叫清結(jié)算？什么叫主動綁卡、支付綁卡？還有剛剛提到的風(fēng)控的通道？這些詞都是支付方向相關(guān)的，每一塊都需要去了解，甚至要知道它背后的邏輯和產(chǎn)品的本質(zhì)，這樣的話，會比較好。
那么，大家發(fā)現(xiàn)，這樣的業(yè)務(wù)，每種需要了解的知識點(diǎn)和方向，其實(shí)還是不太一樣。那恰巧你來的都不是前邊兩個方向的公司，你來到了一個信貸的公司，或者是讓你完成一個信貸類的產(chǎn)品，這樣的話又是一個新的行業(yè)形態(tài)和知識結(jié)構(gòu)。信貸業(yè)務(wù)最近比較火，目前很多機(jī)構(gòu)都在做消費(fèi)金融，消費(fèi)金融相關(guān)的詞也比較火，比如教育分期、白條、房產(chǎn)分期等等，學(xué)英語可以分期，學(xué)IT培訓(xùn)也可以分期，現(xiàn)在部門會和很多這樣的機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作，在全國開展這樣的業(yè)務(wù)，讓每一個去享受分期的服務(wù)，減少最初的壓力。
信貸業(yè)務(wù)和風(fēng)控的關(guān)系是比較緊密的，這類產(chǎn)品的PM需要更多的協(xié)調(diào)和推進(jìn)的能力，因?yàn)檫@個行業(yè)的變化速度實(shí)在是太快了，公司內(nèi)部也會進(jìn)行積極主動的和信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行支撐。
上面關(guān)于金融平臺4大能力3大業(yè)務(wù)，暫時告一段落。現(xiàn)在說說產(chǎn)品新人的那些疑問吧。總結(jié)倆字就是路、坑。我們要選對路，避開坑。這里的坑指的是一些陷阱和彎路。
那么路在哪兒里？路是通的。我們需要了解一下通的過程中如何進(jìn)階，總結(jié)了五個階段：
join之前，要想好自己的選擇：
產(chǎn)品經(jīng)理、項(xiàng)目經(jīng)理傻傻分不清？知識結(jié)構(gòu)對不同段位的人來說，要有選擇。雞湯喝多了，容易灌迷糊了。如何快速識別各種知識的攝取和轉(zhuǎn)化？
··· 接下來就不記錄了，有問題溝通吧，重點(diǎn)已拋出。下邊來個彩蛋：
記錄是為了更好地成長，也希望幫助需要的朋友(*^__^*) 嘻嘻……