跟朋友聊天，說(shuō)到他貸款買房的問(wèn)題，而這個(gè)月正好是他第一期還款。

先前沒(méi)意識(shí)利息這么多，仔細(xì)算了一下才發(fā)現(xiàn)：貸款50萬(wàn)元，30年下來(lái)本息竟然要還106.53萬(wàn)元。

利息將近翻了一倍多。

算過(guò)以后著實(shí)淡定不了，一心想著盡快把所有貸款還清，這樣的話就不用再多付將近56萬(wàn)的利息了。

可是如果他這幾年就要還清的話，就不得不面臨著巨大的還款壓力，生活水平也會(huì)直線下降。

同時(shí)小孩也快要上學(xué)，教育投資也是一筆不小的支出。

一時(shí)間陷入了糾結(jié)之中。

? ? ? 住房按揭貸款真的不劃算嗎？

30年看下來(lái)將近要還一半多的利息，看著實(shí)是個(gè)不劃算的買賣，可仔細(xì)算下來(lái)，住房貸款確實(shí)是一個(gè)比較劃算的個(gè)人融資方式。

它可以讓你跑贏通貨膨脹。目前的CPI都要超過(guò)2%，也就意味著36年以后，100塊錢只有現(xiàn)在只有50塊錢的購(gòu)買力。

時(shí)間對(duì)財(cái)務(wù)的侵蝕體現(xiàn)在通貨膨脹上，而真正的財(cái)富來(lái)自那些能戰(zhàn)勝時(shí)間的東西，而在所有能戰(zhàn)勝時(shí)間的東西中，選擇足夠長(zhǎng)的住房貸款分期是比較好的選擇之一。

選擇貸款時(shí)間越長(zhǎng)可以幫助我們減輕早期支付壓力，對(duì)抗未來(lái)通貨膨脹。

從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值。

也為我們提供了為數(shù)不多的低成本低風(fēng)險(xiǎn)撬動(dòng)高額資金杠桿產(chǎn)生現(xiàn)金流的方式。普通銀行理財(cái)年化收益都可以達(dá)到4%~5%，如果住房貸款按照較基準(zhǔn)利率上浮20%計(jì)算的話，5年及5年以上才達(dá)到5.8%。

隨便的一款銀行理財(cái)產(chǎn)品便可以覆蓋利息支出。

讓這筆錢流向創(chuàng)造更大利潤(rùn)的地方，比如做生意、個(gè)人投資等等。

可以保持合理負(fù)債，克制消費(fèi)。年輕的時(shí)候，存在消費(fèi)欲望強(qiáng)，購(gòu)買力弱等方面的問(wèn)題，這個(gè)時(shí)候可以加大實(shí)物資產(chǎn)的配置，從而減少消費(fèi)支出，把更多地資金投入到家庭資產(chǎn)配置之中。

以時(shí)間換取資產(chǎn)保值增值的空間。

? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 按揭貸款方面的建議

一是盡可能使用更多貸款。如果無(wú)法支付過(guò)多首付的話，建議選擇使用更多貸款，這樣可以減輕當(dāng)期的支付壓力，同時(shí)也可以對(duì)抗未來(lái)的通貨膨脹。

當(dāng)然要在你的收入足夠可以覆蓋支出的情況下，要不然巨大的還款壓力，也會(huì)讓你的整個(gè)信心和狀態(tài)崩潰一虧。

沒(méi)有更多地余閑投資自己。

二是選擇更長(zhǎng)的時(shí)間。面臨著貸款期限是15年還是20年或者30年的選擇，毫無(wú)疑問(wèn)應(yīng)該選擇30年。

錢在不斷的貶值， 10年前的100元和現(xiàn)在的100元，購(gòu)買力無(wú)疑會(huì)有著巨大的差別。

這是我們所經(jīng)歷的，也親身感受到的。

同時(shí)拿明天更不值錢的錢，來(lái)還今天的債，是一件比較劃算的事情。

三是盡可能使用公積金。如果公積金放在賬戶不使用的話，無(wú)疑是一個(gè)紙面財(cái)富，沒(méi)有多大用處。

而用于住房貸款時(shí)，在復(fù)利的作用下，無(wú)疑會(huì)發(fā)揮巨大的威力。

就拿貸款30萬(wàn)來(lái)說(shuō)，期限30年，每月還款1775.57，還款總額63.92.

而如果選擇公積金貸款，期限30年，每月還款1775.57，還款總額47萬(wàn)。

將要少還16.92萬(wàn)元利息，妥妥的省下一大筆

保持合理的負(fù)債，把資金的最大價(jià)值更有效的發(fā)揮則是一種比較明智的選擇。