昨天我們基本確定，我們需要進(jìn)行長期投資來養(yǎng)老、子女教育，同時(shí)了解了不同投資基金方式的費(fèi)率，今天我們開始解讀第二章《三部曲之一--投資目標(biāo)的確定》
一、基金的風(fēng)險(xiǎn)是什么？
基金有沒有風(fēng)險(xiǎn)？
股票基金：對于短期來說，有風(fēng)險(xiǎn)而且風(fēng)險(xiǎn)很大。但是對于長期來說，沒有風(fēng)險(xiǎn)或者說風(fēng)險(xiǎn)很小。
基金相對于股票來說最大的優(yōu)勢是“分散風(fēng)險(xiǎn)”，購買基金相當(dāng)于購買了一攬子股票，有效的避免“黑天鵝”事件之類的風(fēng)險(xiǎn)。但是基金也無法抵抗股票同漲同跌這種系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，能夠平衡這種波動的只有時(shí)間。短期股市的波動在長期來看不過是個(gè)“小毛刺”，時(shí)間越長毛刺的影響越不起眼。
美國的歷史表明，投資一年虧損可能性30%，投資5年虧損可能性10%，投資10年虧損可能性3%，投資20年不會虧損。基金更適合做長期投資。
債券基金和貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)要小很多，當(dāng)然收益也低很多。這本書主要考慮的股票基金
二、拿多少錢來投資？
做任何投資都要用“閑錢”來投資，一定要分配好資產(chǎn)預(yù)留好應(yīng)急資金的情況下做投資，并且不要用借款投資。
至于用多少，還是咱們常用的年齡方法。用“年齡”的比例用來儲蓄，“100-年齡”用于投資。比如20歲的人20%的儲蓄80%的投資；30歲的 人30%儲蓄70%投資。
三、讓時(shí)間成為朋友
看到這個(gè)章節(jié)的題目就知道他要講的是“復(fù)利的魔力”，關(guān)于這個(gè)基本耳熟能詳。
開始的越早越可以承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)獲得更大的收益，不要太厭惡風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，時(shí)間是我們的朋友，會為我們保駕護(hù)航。
在長期投資下，很小的收益率變化會帶來巨大的收益差別，在風(fēng)險(xiǎn)和收益的角逐中時(shí)間會幫很大的忙。看下面清姝用excel計(jì)算的表格
年化收益12%的投資，5年后只是年化收益4%的投資的1.4倍，但是20年后確實(shí)他的4.4倍。
四、復(fù)利的72法則
如果年收益率x%，那么n年之后收益就是（1+x%）n。
我們可以近似的用“72法則”來計(jì)算。就是用72除以收益率就是本金翻番的年限。比如收益率是6%的投資，12年可以翻番，收益率9%的投資8年翻番。
同樣還有一個(gè)115法則，就是本金變成3倍所需要的時(shí)間。
清姝補(bǔ)充一個(gè)excel算復(fù)利的方法，就是剛才清姝表格所給的內(nèi)容FV函數(shù)既可以算初始投資還可以算定期支付的投資收益。
比如我們計(jì)算投資1 0000元收益12%的產(chǎn)品10年后的資產(chǎn)情況（注意資金需要時(shí)負(fù)的）
如果我們每月投資1000元做定投于12%的產(chǎn)品，10年后的資產(chǎn)情況
五、風(fēng)險(xiǎn)心里承受能力測試
最簡單的在微信--錢包--理財(cái)通 里面就可以做。
做這個(gè)結(jié)果沒有什么好不好的，只是為了了解自己的情況。如果你是保守型投資者，做基金定投發(fā)現(xiàn)虧了5%就睡不著覺，那還是暫時(shí)不要基金投資。
不過風(fēng)險(xiǎn)承受能力隨著財(cái)商的增加也是在不斷提高的，當(dāng)我們的能力不斷增強(qiáng)能夠承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也會有所增加。就像開顱手術(shù)在咱們普通人看是高風(fēng)險(xiǎn)的事情，在專業(yè)的外科醫(yī)生眼里只是一個(gè)簡單的事情，因?yàn)橥饪漆t(yī)生有能力駕馭。我們要做的是不斷提升自己的能力，讓自己有能力駕馭高收益的投資
六、選擇基金的關(guān)鍵
為了明確目標(biāo)才能選擇基金投資。
1如果為了養(yǎng)老有20-30年的時(shí)間，可以選擇“中小盤”基金，具有波動大，風(fēng)險(xiǎn)大收益高的特點(diǎn)。
2如果為幼兒園的孩子準(zhǔn)備大學(xué)教育費(fèi)用，只有十幾年的時(shí)間，選擇大盤股票基金甚至加入一點(diǎn)債券基金減小波動。
3如果投資只有5-10年，選擇更穩(wěn)健的股票與債券結(jié)合的方式
4如果3-5年后買房子，債券基金才是重點(diǎn)，股票最高不要超過50%
