規(guī)劃保險方案時，最好以全生命周期來考慮，滿足生命不同階段、不同境遇所需要的保障。

1. 年? 齡 0歲(出生滿15天)～15歲 天真兒童族

特? 　 點： 　　? 缺乏自我保護意識，無經(jīng)濟能力

適合商品：　　? 意外險，醫(yī)療險-->教育基金-->重疾險

保險規(guī)劃建議：　此階段小孩好動，缺乏保護意識，發(fā)生意外受傷的風險較大。因此，以意外，醫(yī)療險主。

年紀小，終身壽險保費便宜，如果父母經(jīng)濟狀況允許，可以加重疾險，但不建議太高保額，保障期限25年左右比較合適。原因為保險產(chǎn)品推陳出新，成人后讓孩子自己規(guī)劃保險。

另外，可以將子女健康、意外等保障附加于父母的保單之下，可以節(jié)省相當多保費。

其他: 可以為子女積存教育基金，一般有終身或是長定期定額投資基金，也是不錯的選擇。

2. 年? 齡 15～22歲 青春少年族

特? ?? 點：??????? 青春期，自我保護意識低，無經(jīng)濟能力，出游機會大

適合商品：? ? 意外險，醫(yī)療險 -->教育基金-->重疾險

保險規(guī)劃建議： 高中大學求學期間，旅游或是出國機會大增，還是以健康和意外傷害為首。如果之前沒有重疾險，此階段可以規(guī)劃。另外，如果子女健康、意外等保障附加于父母的保單之下，注意保障期限是否有效，或是規(guī)劃新保單。

其他：可以準備教育、出國留學基金。

3. 年? 齡 22～30歲 社會新鮮人

特? ? 點：???????? 初入社會，開始獨立，收入較低，準備建立家庭，父母年紀漸長

適合商品：?????? 意外險，定期壽險，重疾險 -->儲蓄險

保險規(guī)劃建議： 此期間是準備離開父母羽翼保護的階段。未來工作，家庭，資金的積累，各方面都需要規(guī)劃。在有社保的基礎上，建議保費相對便宜的定期壽險，保障父母及其家人生活。但應選擇日后可以轉成長期壽險的定期壽險。另外，此時購買重疾險保費相對較低，可以先購買小保額，隨著經(jīng)濟能力增加再逐步增加保額。

其他： 可以配置儲蓄險，以準備結婚基金

4. 年? 齡 30歲以上 自由單身族

特? ? 點：????????? 有一定經(jīng)濟積蓄，無家庭壓力，照顧年長父母

適合商品：??????? 醫(yī)療，意外險，重疾險 -->退休金

保險規(guī)劃建議： 家庭經(jīng)濟壓力低，父母年經(jīng)漸長，需要照顧，而自己缺少伴侶，更應該注意日后生活，醫(yī)療，住院等各方面保障，意外險，重疾險，醫(yī)療，住院(包括看護險)，仍然為重。另外，可以進行退休金規(guī)劃，降低退休后生活壓力。

其他： 凡事須自己處理，經(jīng)濟上更應該預先準備

5. 年? 齡 25～35歲 新婚幸福族

特? ? 點：???????? 經(jīng)濟積累較少，小家初立，家庭負擔漸重，需撫養(yǎng)父母，照顧年幼子女

適合商品：?????? 醫(yī)療，意外險，壽險，重疾險 --> 退休金

保險規(guī)劃建議： 初為父母，責任加重，應先為自己添購或是調(diào)高各類保障，如醫(yī)療，意外或是壽險。以保障家人生活。重疾險也應有所計劃。其次，可為年幼子女購置醫(yī)療或是意外保險。

其他： 此間家庭責任較重，適當可以做些儲蓄基金

6. 年齡 35～55歲 青壯奮斗族

特 ? ? 點：????? ?? 小有積蓄，但家庭和經(jīng)濟負擔依然較重，接近退休

適合商品：??????? 醫(yī)療，意外險，重疾險，退休金

保險規(guī)劃建議： 青壯時期，家庭事業(yè)有成，兒子逐漸獨立，可適當調(diào)整保險配置，以減少子女日后的負擔。

可增加醫(yī)療住院保險的配額，適當減少定期壽險或是準備將定期壽險轉為長期人壽險。疾病發(fā)生機率大增，可適當增加重疾險保額。同時，該及早準備儲蓄退休金。

其他： 接近退休年齡時，可提前準備遺贈計劃，盡早通過保險或是其它理財產(chǎn)品進行規(guī)劃。