其實(shí)這篇文章是《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)的讀書(shū)筆記，本書(shū)作者是羅伯特.清崎，在書(shū)中他多次提到美國(guó)總統(tǒng)川普，并贊賞有加，寫(xiě)這本書(shū)時(shí)川普還沒(méi)當(dāng)上總統(tǒng)。他還和川普合著過(guò)《川普清崎讓你賺大錢(qián)》一書(shū)。
本書(shū)通俗易懂，通過(guò)講述自己的故事闡述了成為富人的秘密。缺點(diǎn)是個(gè)人感覺(jué)語(yǔ)言上有些啰嗦，并不完全是干貨，第二第三部分，我覺(jué)得水了一些。整體評(píng)價(jià)7分還是有的。我采用第一稱寫(xiě)這篇讀書(shū)筆記，“我”就是指本書(shū)作者。
我有兩個(gè)爸爸，一個(gè)富一個(gè)窮。窮爸爸是我親生父親，聰明絕頂，兩年就修完了四年的本科學(xué)業(yè)，隨后又在各大學(xué)深造，擁有博士學(xué)位。但他終其一生都在個(gè)人財(cái)務(wù)問(wèn)題的泥沼中掙扎，去世時(shí)只留下一些待付的賬單。富爸爸是我好朋友邁克的父親，連初中都沒(méi)有讀完，卻成了夏威夷最富有的人之一。去世時(shí)為家人和慈善機(jī)構(gòu)留下了數(shù)千萬(wàn)美元的遺產(chǎn)。
兩個(gè)人都深信教育的力量，但推薦給我的課程卻不一樣。窮爸爸希望我努力學(xué)習(xí)，獲得高學(xué)位，找個(gè)工資高的好工作，成為律師或會(huì)計(jì)師這樣的專業(yè)人士。富爸爸則鼓勵(lì)我學(xué)習(xí)成為富人，了解金錢(qián)的運(yùn)動(dòng)規(guī)律并讓錢(qián)為我工作。在我9歲那年，我決定聽(tīng)從富爸爸的話并向他學(xué)習(xí)有關(guān)錢(qián)的知識(shí)。
富人不為錢(qián)工作
富爸爸答應(yīng)教我們，但需要我們?yōu)樗ぷ鞑趴辖?，他讓我們每周六工作三個(gè)小時(shí)，每小時(shí)付10美分，這是極低的報(bào)酬。才干了三個(gè)星期我就不愿意干了，因?yàn)閽赍X(qián)太少。
我和邁克去找他理論，說(shuō)不提高工資就不干了。富爸爸說(shuō)我們才干了三個(gè)星期，就跟他的那些雇員差不多了，他們感覺(jué)委屈，想提高工資，要求老板加薪，甚至去換一份工作，卻不知道更高的工資并不能解決財(cái)務(wù)問(wèn)題。而且他們認(rèn)為是老板在剝削他們，認(rèn)為問(wèn)題出在別人身上，殊不知是他們自己在剝削自己，他們是因?yàn)榭謶趾妥非蟀踩胁沤邮芰说凸べY。
富爸爸給我講了一個(gè)觀點(diǎn)，正是這個(gè)觀念使他區(qū)別與他的職員和窮爸爸，并使他成為了夏威夷最富有的人之一，這個(gè)觀點(diǎn)就是——窮人和中產(chǎn)階級(jí)為錢(qián)而工作，而富人不為錢(qián)工作。
從此以后，富爸爸連每小時(shí)10美分的薪酬都不給我們了，讓我們免費(fèi)為他干活，就是為了讓我們養(yǎng)成不為錢(qián)而工作的習(xí)慣。他說(shuō)這是人生中最重要的一課。
工資只是能暫時(shí)的解決一下財(cái)務(wù)問(wèn)題，你們?cè)娇焱浤銈兊墓べY，你們未來(lái)的生活就會(huì)越來(lái)越輕松，不求回報(bào)地工作，很快就會(huì)發(fā)現(xiàn)比拿工資更掙錢(qián)的方法。
【大雄：《戰(zhàn)狼2》這部電影最近很火，電影原定的女一號(hào)在開(kāi)拍前臨時(shí)要求增加片酬，所以吳京決定另找演員，找到盧靖姍，盧靖姍也因此人氣大增，得到的比一點(diǎn)點(diǎn)薪酬要多的多。原定女一號(hào)為了一點(diǎn)片酬而放棄了如此好的機(jī)會(huì)。】
富人靠資產(chǎn)生錢(qián)
要想致富，你必須明白資產(chǎn)和負(fù)債的區(qū)別，并購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)。這聽(tīng)起來(lái)很簡(jiǎn)單，但大多數(shù)人并不明白什么是資產(chǎn)，什么是負(fù)債，所以在財(cái)務(wù)問(wèn)題中苦苦掙扎。富人獲得資產(chǎn)，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)獲得負(fù)債，只不過(guò)他們以為那些負(fù)債就是資產(chǎn)。簡(jiǎn)而言之，資產(chǎn)是能把錢(qián)放進(jìn)你口袋里的東西，負(fù)債是把錢(qián)從你口袋里取走的東西。
像汽車(chē)，電子產(chǎn)品等都是負(fù)債，因?yàn)橐毁?gòu)買(mǎi)就貶值。大部分人認(rèn)為房子是資產(chǎn)，如果房子不能產(chǎn)生收入，便是一項(xiàng)負(fù)債，比如你付了首付，每月還房貸，這時(shí)房子便是負(fù)債，因?yàn)樗彦X(qián)從你口袋里取走。如果你把房子租出去，產(chǎn)生了租金收入，這時(shí)房子才是資產(chǎn)。
下面分別是窮人和富人的現(xiàn)金流圖，上半部分的表格是收益表，它常被用來(lái)衡量收入和支出以及金錢(qián)流動(dòng)方向的情況。下圖中下半部分的表格是資產(chǎn)負(fù)債表，它被用來(lái)說(shuō)明資產(chǎn)與負(fù)債的情況。
現(xiàn)金流圖反映了一個(gè)人怎樣處理他的錢(qián)，當(dāng)他有了錢(qián)會(huì)怎么做。其實(shí)好多人努力工作賺了更多的錢(qián)，但卻并沒(méi)有解決財(cái)務(wù)問(wèn)題，是因?yàn)樗麄儾恢涝趺刺幚斫疱X(qián)。更多金錢(qián)只會(huì)讓你的現(xiàn)金流模式更加明顯。
窮人和中產(chǎn)階級(jí)總是在財(cái)務(wù)問(wèn)題上掙扎，是因?yàn)樗麄冏钪饕氖杖刖褪枪べY，當(dāng)工資增加的時(shí)候，稅收也增加了，更重要的是他們的支出也同步增加，支出總是和收入持平，甚至支出大于了收入，根本不可能去投資，這就陷入了死循環(huán)。
工資是他們收入的全部來(lái)源，他們的生活完全依賴于雇主，當(dāng)“關(guān)系一生的機(jī)會(huì)”來(lái)臨時(shí)，他們往往不能把握住機(jī)會(huì)。因?yàn)樗麄冐?fù)擔(dān)著負(fù)債，必須保證家庭生活，保證安全。
如果想要打破這個(gè)怪圈，走上致富之路，就要竭盡全力只買(mǎi)入能帶來(lái)收入的資產(chǎn)，同時(shí)降低負(fù)債和支出。當(dāng)然，這也不是說(shuō)要當(dāng)守財(cái)奴，在保持現(xiàn)在的財(cái)富水平的情況下，可以用資產(chǎn)帶來(lái)的收入去消費(fèi)。
關(guān)注自己的事業(yè)
麥當(dāng)勞的創(chuàng)始人雷.克羅克說(shuō)他的生意其實(shí)并不是做漢堡包的，他真正的生意是房地產(chǎn)。在雷的商業(yè)計(jì)劃中，麥當(dāng)勞的基本業(yè)務(wù)是出售麥當(dāng)勞的各個(gè)分店，如今麥當(dāng)勞已是世界上最大的房地產(chǎn)商了。
當(dāng)前的教育體系致力于讓年輕人學(xué)習(xí)知識(shí)并找到一份好工作，他們會(huì)被培養(yǎng)成工程師，警察，醫(yī)生等，這些職業(yè)技能使他們成為工薪階層并為錢(qián)工作。工人付出最大努力以免于被解雇，而雇主提供最低工資以防止工人辭職。
存在財(cái)務(wù)問(wèn)題的人經(jīng)常耗費(fèi)一生為他人工作，他們首先給自己的老板工作，然后通過(guò)納稅為政府工作，最后通過(guò)還房貸為銀行工作。當(dāng)他們不能工作的時(shí)候就變得一無(wú)所有。他們卻不知道關(guān)注于自己的事業(yè)。
請(qǐng)注意，你的職業(yè)和你的事業(yè)有很大差別。你所從事的工作可能只是你的職業(yè)。你的事業(yè)的重心是你的資產(chǎn)項(xiàng)，而不是你的收入項(xiàng)。富人關(guān)心的焦點(diǎn)是資產(chǎn)而其他人關(guān)心的是收入。只有你把額外的收入用來(lái)購(gòu)買(mǎi)可產(chǎn)生收入的資產(chǎn)，你才能真正獲得財(cái)務(wù)安全。所以要開(kāi)始關(guān)注你自己的事業(yè)，在繼續(xù)努力工作的同時(shí)購(gòu)買(mǎi)能產(chǎn)生帶來(lái)收入的資產(chǎn)。
富人與窮人的一個(gè)重要區(qū)別是：富人最后才購(gòu)買(mǎi)奢侈品，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)會(huì)先買(mǎi)下大房子，豪車(chē)，等奢侈品。長(zhǎng)期富有的人，總是先構(gòu)筑資產(chǎn)項(xiàng)，然后才用資產(chǎn)所產(chǎn)生的收入購(gòu)買(mǎi)奢侈品，而窮人和中產(chǎn)階級(jí)則用他們的血汗錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)奢侈品。
我認(rèn)為資產(chǎn)可以分為以下幾類：
1，不需我到場(chǎng)就可以正常運(yùn)作的業(yè)務(wù)。我擁有它們，但由別人經(jīng)營(yíng)和管理。如果我必須在那兒工作，那它就不是我的事業(yè)而是我的職業(yè)了；2，股票；3，債券；4，共同基金；5，能夠產(chǎn)生收入的房地產(chǎn)；6，票據(jù)（借據(jù)）；7，版稅，如音樂(lè)、手稿、專利；8，其他任何有價(jià)值、可產(chǎn)生收入或有增值潛力并且有很好銷路的東西。
優(yōu)先支付自己
富爸爸問(wèn)我：“你爸爸什么時(shí)候支付信用卡，房貸等賬單？”
我：“月初?！?/p>
富爸爸：“支付完賬單之后他還有余錢(qián)嗎？”
我：“非常少?！?/p>
富爸爸：“這就是他苦苦掙扎的原因，你爸爸總是先支付給其他人，最后才支付自己?！?/p>
我：“難道不應(yīng)該按時(shí)付賬單嗎？”
富爸爸：“我堅(jiān)信應(yīng)該按時(shí)付賬單，只是我會(huì)先付給自己，再用剩余的錢(qián)給別人甚至政府。即便我缺錢(qián)，剩下的錢(qián)不夠支付賬單，我依然會(huì)這么做?！?/p>
富爸爸又進(jìn)一步解釋：在我把僅有的錢(qián)支付給自己后，要支付稅款和其他債主的壓力就會(huì)變得非常大，壓力會(huì)變成動(dòng)力，就會(huì)迫使我去尋找其他形式的收入。而如果像你爸爸那樣最后才支付給自己，就不會(huì)感到還款的壓力，但一定會(huì)因此破產(chǎn)。
更重要的是如果我們最后支付自己，那我們就會(huì)變得越來(lái)越“虛弱”。而優(yōu)先支付自己，則會(huì)使我們?cè)谪?cái)務(wù)上更“強(qiáng)壯”。
成立一家公司
富爸爸告訴我和邁克，英國(guó)和美國(guó)在早期是不需要納稅的，1874年，英國(guó)規(guī)定納稅是國(guó)民的義務(wù)。1913年美國(guó)也規(guī)定了要征收所得稅，英國(guó)和美國(guó)都幾乎花了50年時(shí)間來(lái)培養(yǎng)公眾的繳納所得稅的意識(shí)。
這些稅最初只是針對(duì)富人，納稅被大眾普遍接受，是因?yàn)樗嬖V窮人和中產(chǎn)階級(jí)稅收只是為了懲罰有錢(qián)人。因此，大眾才投了贊同票，依法納稅才被寫(xiě)入了憲法。稅收的初衷是懲罰有錢(qián)人，而現(xiàn)實(shí)卻是它懲罰了對(duì)它投贊同票的中產(chǎn)階級(jí)和窮人。因?yàn)楦蝗丝傆修k法從中脫身。
真正的富人利用財(cái)務(wù)知識(shí)逃脫了，他們通過(guò)成立公司來(lái)避稅。因?yàn)槠髽I(yè)所得稅率低于個(gè)人收入所得稅率。而且公司的某些支出可以用稅前收入支付，而你的工資在到你手里之前早已被扣稅。如果只靠雇主的工資，你只能永遠(yuǎn)是一頭乖乖待擠的奶牛。
雇員掙錢(qián)，納稅，并靠剩下的錢(qián)為生；企業(yè)掙錢(qián)，花錢(qián)，并只為剩下來(lái)的錢(qián)繳稅。這是富人鉆的最大的法律的空子。
我建議你要擁有一個(gè)由資產(chǎn)組成的公司，作為綜合理財(cái)策略的一部分。公司并不一定是有實(shí)體的，它也可以只是一些裝著法律文件的文件夾，在政府機(jī)構(gòu)注冊(cè)后就被放在了你的律師的辦公室里。
【大雄：本節(jié)只代表該書(shū)作者的觀點(diǎn)。大家還是要積極納稅的?！?/p>
關(guān)注自身教育
只有財(cái)務(wù)知識(shí)才能解決財(cái)務(wù)問(wèn)題并創(chuàng)造財(cái)富，不是靠財(cái)務(wù)知識(shí)掙來(lái)的錢(qián)也不會(huì)長(zhǎng)久。財(cái)商很重要?，F(xiàn)在的大學(xué)教育只是提供了專業(yè)知識(shí)教育，而忽視了財(cái)務(wù)知識(shí)教育，所以大部分人都沒(méi)成為富人。
“金錢(qián)不是真實(shí)的資產(chǎn)”，我們唯一的，也是最重要的資產(chǎn)是我們的頭腦，即便在實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由后，我自己也還在不斷的學(xué)習(xí)和提高。所以你要投資于自己的頭腦，學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)，掌握理財(cái)能力。財(cái)商由以下四項(xiàng)主要技能組成：
1，財(cái)務(wù)知識(shí)。懂會(huì)計(jì)的基本知識(shí)，有閱讀理解財(cái)務(wù)數(shù)字的能力。
2，投資策略。即以錢(qián)生錢(qián)的科學(xué)。
3，了解市場(chǎng)。比如懂得供給與需求。
4，法律知識(shí)。熟悉有關(guān)會(huì)計(jì)，公司方面的法律。
除了學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)外，還要學(xué)習(xí)跨專業(yè)和跨行業(yè)的技能，即便換工作收入會(huì)變少，但如果能習(xí)得另一種技能，那也是值得的，我就這么做過(guò)，我曾從高福利薪酬待遇的標(biāo)準(zhǔn)石油公司辭職，在標(biāo)準(zhǔn)石油公司一年我只需要工作7個(gè)月，剩下的5個(gè)月是假期。但我仍然辭職加入海軍陸戰(zhàn)隊(duì)去學(xué)習(xí)飛行，其實(shí)我不是想學(xué)習(xí)飛行，而是想學(xué)習(xí)指揮與領(lǐng)導(dǎo)技能。我還曾加入施樂(lè)公司做推銷員，就是為了學(xué)習(xí)銷售技能。
我曾見(jiàn)過(guò)很多聰明且受過(guò)高等教育的人掙著很低的工資，有許多醫(yī)生，教師在財(cái)務(wù)上困難重重，這不是因?yàn)樗麄兊膶I(yè)水平不高，而是他們只會(huì)一項(xiàng)技能，所以賺不了大錢(qián)。大部分人需要學(xué)習(xí)和掌握不止一項(xiàng)技能，收入才能獲得顯著增長(zhǎng)。
許多才華橫溢的人之所以貧窮，就是因?yàn)樗麄冎粚Ｐ挠谧龊卯a(chǎn)品，而對(duì)商業(yè)體系卻知之甚少。這就是為什么一些人能做出比麥當(dāng)勞更好的漢堡包，卻無(wú)法超越麥當(dāng)勞的原因。
END
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