零花錢是培養(yǎng)孩子財商的重要的教育手段，但是，在很多家庭里，零花錢卻沒能發(fā)揮它的正功能。
零花錢不是小事，這大概是一個孩子鍛煉自己財商的最好的機會。
當(dāng)我們開始給孩子零花錢，就意味著他要學(xué)會自己管理和支配這些錢，看著那么多自己想要的商品，他要學(xué)會取舍，看到一件自己特別想要又特別貴重的物品，他要學(xué)會讓自己攢錢，學(xué)會等待和忍耐，他還要學(xué)會借錢、還錢、掙錢、做預(yù)算，這些都是讓孩子終身受益的能力，也是一個人高財商的具體的表現(xiàn)。
所以好好探討一下零花錢這個話題，還是非常有必要的。
孩子的零花錢怎么給才合適？
建議一：定時定量
定時是指在固定的時間給孩子發(fā)放零花錢，建議一個星期發(fā)一次。
有的家長會說：“這樣是不是有點太冒險了，最好還是一天給一次，這樣免得他亂花錢，回頭再找我們要?！?/p>
的確是一天給一次更保險一點，但從某種程度上，這樣就讓孩子在管理零花錢的方面沒能得到一個充足的鍛煉。而且我們要允許孩子犯錯誤，很多的成長不就是從錯誤的經(jīng)驗中積累、總結(jié)出來的嗎？
所以不妨一個星期給孩子發(fā)放一次零花錢，如何做得不好，我們跟他一起討論應(yīng)該怎么管理手中的零花錢。
定量是指在一段時間內(nèi)給孩子的零花錢是一個固定的錢數(shù)。建議每個學(xué)期、每半年或者在孩子生日那天，告訴他零花錢可以長一點。
如果孩子有一些特殊的事情，比如周末要參加郊游，我們可以給多一點，但是平常的開銷都是定量的。
建議二：堅定而溫柔地對孩子說“不”
當(dāng)孩子把零花錢花完，找我們要錢或者要求提前預(yù)支下個月的零花錢，我們要溫柔地拒絕——
“我知道這很困難，因為你接下來這幾天都沒有零花錢用了，你需要忍耐一陣子，到星期一才能再拿到零花錢?！?/i>
我們還可以表達一份對他的理解——
“哎呀，沒有了零花錢，很多自己想做的事情都做不了了，一定會很沮喪吧?！?/i>
總之就是不給他提前預(yù)支下周的零花錢，在這一點上我們既要守住原則，同時還要表達對孩子的理解，然后尋找一個合適的時間跟孩子探討，怎樣合理的管好自己的零花錢。
建議三：可以借錢
孩子不可以提前預(yù)支下星期的零花錢，但如果孩子的需要是正當(dāng)?shù)?、有必要的，我們可以考慮借給他錢。但是借錢之前，一定要商量好還款方式，比如每周都從零花錢里面扣，注意扣的錢數(shù)要相對克制一點，否則可能會有很多新的問題產(chǎn)生。
我們還可以給孩子提供一份額外工作清單，這個清單上面的內(nèi)容不是孩子原本要做的，我們告訴他——
“如果你愿意做這上面的工作，做完后我會付你相應(yīng)的報酬，算是你的勞動所得，這樣你就能更快地還完借款了?！?/i>
建議四：不用做家務(wù)的方式讓孩子得到零花錢，也不把獎勵和懲罰和零花錢掛鉤
家長給孩子零花錢應(yīng)該是一個無條件的事情，無論孩子表現(xiàn)優(yōu)秀與否，這都是他應(yīng)得的。同樣，做家務(wù)也是他應(yīng)該干，不要把做家務(wù)變成他掙錢的途徑。與額外工作清單不同，日常孩子原本就應(yīng)該做的家務(wù)是不可以用來掙錢的。
獎勵和懲罰與零花錢掛鉤，會讓孩子沒有安全感，特別是我們動不動就扣孩子的零花錢，會讓孩子內(nèi)心感到不安，而且有可能去促使孩子用其他的方式來達到對金錢的滿足。所以無論孩子做對了或者做錯了什么事情，我們都沒有必要用增減零花錢的方式表達對他的獎勵或者懲罰，要盡量把獎懲和零花錢區(qū)分開來。
針對不同年齡段的孩子，給出具體建議，幫助他們養(yǎng)成更好的理財觀念
2-4歲
我們可以送給他一個好玩一點的存錢罐。
這樣的存錢罐有玩具的屬性，孩子會更加喜歡、也更愿意存錢，逐步養(yǎng)成存錢的好習(xí)慣。
4-6歲
我們帶著孩子和他滿滿的存錢罐去銀行給孩子開一個賬戶。以前我也提過類似的建議，比如帶著孩子拿著他的壓歲錢去銀行開一個賬戶。
接下來，我們可以定期去銀行，把攢下來的錢繼續(xù)存到賬戶里，看著賬戶里的余額不斷增長，這會是一件讓人感到非常開心的事情。
6-14歲
這個年齡段孩子們的表達能力已經(jīng)得到了一個充分的發(fā)展，所以我們可以跟孩子好好地談一談零花錢的事兒。比如多少零花錢才是合適的，什么時間給零花錢是孩子想要的。
我們可以跟孩子討論一下，他現(xiàn)在的開銷都用在了哪，比如買零食花多少錢，買玩具花多少錢，買文具花多少錢……我們把類別分清楚，讓孩子知道自己的零花錢都用在了什么地方，也可以做出一個更準確的預(yù)算。
我們還可以鼓勵孩子把自己的一部分錢捐給更需要幫助的人，要知道，慈善意識是一個非常棒的金錢觀。
14-18歲
這個年齡段的孩子都比較獨立，不希望什么事情都由父母代勞。以前爸爸媽媽買什么衣服就穿什么衣服，現(xiàn)在他們更相信自己挑選衣服的眼光。所以到了這個年齡段，我們可以把孩子買衣服的錢算做他零花錢的一個類別。
一開始，我們不能直接就把買衣服的錢全都交到孩子手中，因為往往這是一個不小的數(shù)字。我們可以替他保管，他買衣服的時候，我們從中扣除。至于他會買什么樣的衣服、買多貴的，完全讓他自己做主。
也許他們會買一件非常昂貴的衣服，但是剩下的錢變少了，可能就買不到更多的衣服，所以他們會去權(quán)衡，到底是買一兩件貴的，還是把錢攢下來給自己多買幾件衣服。等到他有能力自己合理安排買衣服的錢了，我們就可以讓孩子自己支配和保管這一部分錢。
買衣服的零花錢可以每個季度或者每半年給孩子一次。
孩子在花錢的過程中，可能會產(chǎn)生的兩種問題和相應(yīng)的解決方案
問題一
孩子喜歡某個昂貴的商品，但自己的零花錢又不夠，希望爸爸媽媽替他買。這種情況之下往往會有沖突產(chǎn)生，特別是孩子提出的要求十分不合理。
我們可以讓孩子制作愿望清單，把他想要的東西，無論是否合理，都寫進清單里。當(dāng)孩子想要一個昂貴的東西是，我們可以問他——
“你愿意把它寫進你的愿望清單里，自己攢錢買它嗎？”
要知道，花父母的錢孩子一點不心疼，可是讓他花自己的錢來買這個昂貴的東西，他會重新考慮一下的。這樣就很好地抑制了孩子當(dāng)下的消費沖動。
如果孩子提出的要求是合理的，比如想要一輛自行車，我們可以承擔(dān)一半的錢，以此表達我們的誠意和對孩子的支持，然后鼓勵孩子自己攢夠另一半的錢。如果孩子年齡偏小，我們要跟孩子算一算，按照他攢錢的速度，需要多久才可以攢夠另一半錢。我們還可以給孩子提供一些掙錢的機會，讓他更快地攢夠這些錢。
這樣一來，在購物過程中容易產(chǎn)生的沖突甚至爭吵就會消失了。
問題二
孩子悄悄的拿父母的錢，我們曾經(jīng)有一篇文章就是討論孩子偷偷拿父母的錢應(yīng)該怎么辦。
孩子有的時候偷拿父母的錢，可能是想買某一個玩具，父母沒答應(yīng)，所以就用偷錢的方式；還有可能是那個錢太容易拿到了，所以他就把錢拿了，出去大吃大喝，在同學(xué)面前顯擺。
在處理這樣的問題時，我們首先不能把孩子的行為定義為“偷”，如果我們已經(jīng)確定孩子拿了錢，我們沒有必要再去質(zhì)問他：“你是不是拿了錢了？”再問這樣的話，就相當(dāng)于給了孩子一個辯解甚至是撒謊的機會，也加大了這個事情解決的難度。我們可以直接陳述事實——
“我看到你的書包里有100塊錢，還有很多零食和新買的玩具。小的時候，我也偷偷拿過父母的錢，我當(dāng)時心里面特別的忐忑不安，生怕被爸爸媽媽發(fā)現(xiàn)。你能告訴我，你現(xiàn)在心里的感受是什么樣的嗎？”
這樣的溝通方式，會鼓勵孩子去面對、說真話，而不是辯解和逃避。
再就是當(dāng)這樣的情況發(fā)生了以后，我們要反思，是不是要多給孩子一點零花錢了，而且以后要注意，把錢包和貴重物品放在一個孩子不能輕易拿到的地方。
如果我們發(fā)現(xiàn)錢少了，又沒確鑿的證據(jù)是孩子拿的，那我們可以給孩子一個改過的機會——
“我不關(guān)心是誰拿了錢，我只關(guān)心這個錢還能不能自己回來，我相信在一個小時之內(nèi)它會重新回到原來的地方，我也不會再問什么?！?/i>
