兩個(gè)人在一起過(guò)日子，就難免要“算錢”，結(jié)了婚后，誰(shuí)來(lái)管錢就成了一個(gè)必要的問(wèn)題。那么男人女人，到底該由誰(shuí)來(lái)管錢，什么情況下男人來(lái)管錢，什么情況下女人又該管錢呢？
什么時(shí)候應(yīng)該女人管錢？
有些人總說(shuō)“男人有錢就變壞“，這句話雖然不能說(shuō)得那么肯定，但也不是不無(wú)道理。有些男人就是不能拿錢，一拿錢就喜歡出去花天酒地，抽煙、喝酒、找女人等等，反正是只要讓他去管錢，家里就別想有存款了，外面養(yǎng)了個(gè)女人也說(shuō)不定。這個(gè)時(shí)候女人就一定得管好錢了，并且不能讓男人多拿錢。
還有一種情況就是女人真的很持家，持家的女人管起錢來(lái)那肯定是很輕松也很有必要的。很多女人天生就喜歡精打細(xì)算，再加上買菜買衣服什么的一般都是有女人來(lái)掌控，那管錢也就是必然的了。
什么時(shí)候應(yīng)該男人管錢？
其實(shí)男人有時(shí)候管起錢來(lái)也不一定就不行。有些男人喜歡理財(cái)，或者是做一些投資類的。在商業(yè)方面，男人的頭腦還是要強(qiáng)于女人的，男人如果管錢的話，可以“錢滾錢“，適當(dāng)?shù)淖鲆恍┩顿Y也是個(gè)管錢的很好方式。
女人不一定就真的全都會(huì)管錢，俗話說(shuō)“窮養(yǎng)兒，富養(yǎng)女“，很多女孩兒從小到大都被寵慣了，花起錢來(lái)那也是大手大腳，如果身邊的他能夠很好地控制女人花錢的話，那這個(gè)時(shí)候就該男人去管錢。
什么時(shí)候應(yīng)該一起來(lái)管錢？
一種情況下就是兩個(gè)人都會(huì)精打細(xì)算的過(guò)日子，女人可以拿著錢來(lái)管理家中大大小小的事情，比如買菜、買衣服、買日常用品等等。男人可以用錢來(lái)做一些投資理財(cái)，兩個(gè)人之間合理分配，這樣是最理想的狀態(tài)了。
誰(shuí)管錢更高效？
各管各的，夫妻一起管錢的，有男方管錢，還有女方管錢的，不管在哪種管理模式下，其實(shí)都是有優(yōu)缺點(diǎn)的。
在夫妻雙方的消費(fèi)觀念和投資理念不能完全達(dá)到一致的情況下，一種退而求其次的選擇。因?yàn)榫鸵粋€(gè)家庭，一個(gè)經(jīng)濟(jì)體來(lái)說(shuō)，把錢放在一起統(tǒng)一管理，效率是更高的。不管是消費(fèi)來(lái)說(shuō)，還是投資來(lái)說(shuō)，錢過(guò)于分散，效率是不高的。
管錢至少包含了兩種技能：怎么花錢和怎么投資。做家庭CFO不是說(shuō)柴米油鹽醬醋茶你把賬記清楚、量入為出就夠了，還得考慮剩下的錢怎么辦？存銀行還是買金條，買基金還是買股票……
如果是一方管錢，應(yīng)該要從上而下，自始至終都能把握這個(gè)錢用在哪，投在哪。一般家里誰(shuí)主要負(fù)責(zé)照顧衣食住行，誰(shuí)就負(fù)責(zé)管錢。那如果管錢的一方在這方面毫無(wú)規(guī)劃，任性胡來(lái)，那對(duì)家庭來(lái)說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)也比較大。
最重要的原則提示大家：
管錢不只要把眼前的生活管好，還要把未來(lái)的規(guī)劃做好。
怎樣管錢越管越多？
A、夫妻雙方的消費(fèi)觀不一致怎么辦？
消費(fèi)觀的不一致是非常普遍的一件事，由于男女之間的性別差異，男女本身對(duì)事務(wù)的優(yōu)先順序排序不一樣，所以日常生活中對(duì)于同一件事是否應(yīng)該花錢、應(yīng)該花多少錢天然就有不同認(rèn)知。比如，另一半覺(jué)得應(yīng)該享受生活，掙了錢就應(yīng)該買品質(zhì)高的；你可能覺(jué)得要少消費(fèi)，盡可能的多攢錢。既然不一致的情況這么普遍，有什么建議給大家呢？就是在婚后遇到彼此消費(fèi)不一致時(shí)是怎么解決的？
對(duì)于雙方都有自控能力的家庭：
談錢管錢都要給對(duì)方一定的空間，消費(fèi)也一樣，就是抓大放小。我們都有記賬軟件，通過(guò)幾個(gè)月的記錄，基本可以得出你們這個(gè)家庭基本的支出水平，可以根據(jù)記賬考察一下你家的財(cái)務(wù)是否健康。比如如果能夠?qū)崿F(xiàn)30%甚至更高的結(jié)余率，消費(fèi)觀不一致就不是問(wèn)題，不需要去統(tǒng)一。畢竟每個(gè)人的生活不可能完全復(fù)制別人。管錢的一方要理解“畢竟錢是為人服務(wù)的”，不能一味的攢錢影響生活質(zhì)量。因?yàn)榍懊嬲f(shuō)過(guò)消費(fèi)觀不一致其實(shí)是由成長(zhǎng)環(huán)境所決定的，本質(zhì)上是無(wú)法改變的。
對(duì)于兩個(gè)人都是月光族的家庭：
如果兩個(gè)人都是月光族，財(cái)務(wù)肯定是不健康的，至少對(duì)未來(lái)不利。對(duì)于這種情況，只能通過(guò)提前設(shè)定一個(gè)結(jié)余目標(biāo)的辦法。比如提前做個(gè)約定，一旦發(fā)了工資，就先把一部分錢存銀行或者去投資，就相當(dāng)于強(qiáng)制儲(chǔ)蓄了。畢竟婚后要用錢的地方還有很多。從家庭規(guī)劃的角度講，月結(jié)余或者是年結(jié)余能達(dá)到30%以上是比較健康的。如果低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，說(shuō)明收入太低或者是支出太高。尤其是一些90后的年輕人，當(dāng)結(jié)余率太低的時(shí)候，這時(shí)候壓縮支出可能不容易，那就把目標(biāo)放在提高收入來(lái)提高結(jié)余率。
如何統(tǒng)一夫妻的理財(cái)觀？
解決了消費(fèi)觀的問(wèn)題，接下來(lái)一件大事就是：如何統(tǒng)一夫妻的理財(cái)觀。比如目前的家庭現(xiàn)狀適合做什么投資呢？低風(fēng)險(xiǎn)投資多一些還是高風(fēng)險(xiǎn)投資多一些？只有把這些問(wèn)題提前溝通好，你家的錢才能越管越多。
第一要評(píng)估家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
目前的家庭現(xiàn)狀適合做什么投資呢？低風(fēng)險(xiǎn)投資多一些還是高風(fēng)險(xiǎn)投資多一些？首先要做的就是評(píng)估家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。很多人覺(jué)得這個(gè)評(píng)估意義不大，其實(shí)不然。夫妻雙方的類型，是偏保守，還是更激進(jìn)，這個(gè)直接影響你家的資產(chǎn)池里都有什么。
這個(gè)問(wèn)題，可以結(jié)合消費(fèi)一起講，消費(fèi)可以就高不就低，但是風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是就低不就高。高風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人很難理解這么低的收益率怎么有人能接受？但是很多時(shí)候高，風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)對(duì)家庭理財(cái)?shù)谋窘鹗怯袀Φ?，所以在評(píng)估一個(gè)家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的時(shí)候，應(yīng)該按照風(fēng)險(xiǎn)較低、更保守的這個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)投資。
當(dāng)家庭資產(chǎn)里面高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)比重過(guò)高，或者是超過(guò)了家庭成員的風(fēng)險(xiǎn)承受力時(shí)，正常生活就被打破了，不管是掙錢還是賠錢，兩個(gè)人的內(nèi)心都是煎熬的。這樣的生活狀態(tài)，你能承受嗎？說(shuō)不定動(dòng)不動(dòng)就上天臺(tái)了。
那，另一半實(shí)在想做高風(fēng)險(xiǎn)投資怎么辦？
拿安全的錢，比如兩個(gè)人商量一個(gè)數(shù)字，視做即使這筆錢全部損失，也不影響家庭生活品質(zhì)，這樣一個(gè)數(shù)字。
第二個(gè)建議是選擇適合的產(chǎn)品
當(dāng)你們統(tǒng)一了家庭的風(fēng)險(xiǎn)偏好，再選擇投資什么產(chǎn)品就非常容易了。比如對(duì)本金安全性要求高的產(chǎn)品可以羅列一些，穩(wěn)健型和激進(jìn)型的產(chǎn)品也羅列一些，進(jìn)行對(duì)比后再進(jìn)行投資，每一項(xiàng)資產(chǎn)的具體配置比例不是固定不變的，不是說(shuō)穩(wěn)健型一定是70比30，也可以是60比40等等。這里需要你結(jié)合家庭的當(dāng)前情況，靈活調(diào)整。
最后一步是設(shè)定合理的理財(cái)目標(biāo)
前面我們說(shuō)的那些，其實(shí)都是為了最終的理財(cái)目標(biāo)服務(wù)的。在確定家庭的理財(cái)目標(biāo)時(shí)，要注意兩個(gè)問(wèn)題：
第一，先關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)，高收益率的背后一定蘊(yùn)含著高風(fēng)險(xiǎn)。
第二，要注意投資產(chǎn)品的期限和流動(dòng)性問(wèn)題。如果一筆錢隨時(shí)都有可能用，那就不能投資期限長(zhǎng)、波動(dòng)大的產(chǎn)品。
最后請(qǐng)大家注意，家庭理財(cái)一定是可持續(xù)的行為，是長(zhǎng)期堅(jiān)持+合理回報(bào)的過(guò)程，只要你愿意花些時(shí)間學(xué)習(xí)，隔一段時(shí)間評(píng)估一次投資成果，然后根據(jù)家庭資產(chǎn)變化適當(dāng)調(diào)整，做一個(gè)合格的家庭CFO其實(shí)并不很難。
其實(shí)誰(shuí)來(lái)管錢并不重要，兩個(gè)人結(jié)婚后在一起過(guò)日子，誰(shuí)掙得多、誰(shuí)有花的多那都無(wú)所謂，因?yàn)檫@是屬于你們夫妻共有的，不管是由誰(shuí)來(lái)管錢，只要能把家管理好就可以了，誰(shuí)來(lái)管也就并不重要了。千萬(wàn)別因?yàn)橐恍╁X財(cái)就三天兩頭的吵架，傷了感情那可就不好了。
