有這樣一個故事：

一名記者來到貧困地區(qū)，路上遇到了一個放羊娃，于是上前采訪：“你在做什么呀？”

孩子說：放羊，記者又問：為什么放羊呀？掙錢。掙了錢以后呢？”“娶媳婦。”“娶了媳婦以后呢？”“生娃?！薄吧送抟院竽?？”孩子看著記者，說：“放羊?！?br>

由于各種因素的限制，放羊娃沒有形成優(yōu)秀的財商思維，于是陷入一個怪圈，終日辛苦工作，下一代也如此循環(huán)往復，生活水平卻像原地踏步，始終無法跨越階層。

如果沒有趁早培養(yǎng)財商思維，那人生就像一場老鼠賽跑，永無止盡。

01.是什么造成了老鼠賽跑

老鼠賽跑是指每一代人都不懂理財規(guī)劃，只會通過拼命工作、努力加班的形式來換取金錢，然后用這些錢來消費，而下一代人也重復這一方式。

這里面有兩個關鍵因素：一是多數(shù)人前期無法管理和控制自己的貪婪與懶惰；二是缺乏消費觀念和風險意識。下面我將對這兩個因素進行具體分析。

第一，貪婪與懶惰的內循環(huán)。

外界不斷向我們灌輸著“不努力就要被淘汰”的信號，所以我們別無選擇，只能奮斗。

于是，崗位與崗位之間的競爭更加強烈，企業(yè)的生存幾率也越來越小，我們的生活壓力也越來越大。

對此，王東岳老師用一個詞做了總結，叫做遞弱代償。

壓力使我們的貪婪欲不斷增加，越貪婪就越容易被欺騙，產生莫名的暴躁情緒，促使欲望不斷增長，企圖尋找一種捷徑來解決問題，陷入貪婪和懶惰的內循環(huán)。

第二，消費觀念和風險意識不斷變化。

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，人們的消費觀念和風險意識變得更加開放。

信用卡、花唄、白條等信用支付業(yè)務不斷出現(xiàn)，許多人放大了自己的消費欲望，通過信用透支來不斷地消費，手中的閑錢用來投資股票、期貨等杠桿類產品，享受瞬間增長帶來的財富。

這些行為的轉變，除了因為信息化產品不斷升級、媒介的方式發(fā)生了改變外，

也因為人的貪欲不斷增加，風險意識卻未增加，很多人用未來幾十年的現(xiàn)金流來抵現(xiàn)在的消費能力，親手將自己裝進了籠子里。

這些人的風險指數(shù)都很大，一旦沒有了穩(wěn)定收入，就會給自己帶來不可控的負循環(huán)。

從 25歲到35歲是人生非常重要的黃金時期，未來能不能成功取決于這10年認知成長的速度。

我見過很多90后，發(fā)工資后從不存錢，也很少主動學習，所有積蓄都花在買名牌、養(yǎng)寵物、買護膚品、喝酒、聚會、唱歌上。

把金錢都投在用于炫耀和滿足內心欲望的事情上，對35歲以后沒有任何規(guī)劃。在遇到事情需要投入金錢時，比如想要創(chuàng)業(yè)，啟動資金要幾十萬，自己卻拿不出來。

奮斗了很多年卻根本沒有存款，這是多么可悲。

35歲前應該好好工作，多提升自己，在一個行業(yè)中穩(wěn)住腳，用心鉆研，從基礎崗位開始一步一步吃透這個行業(yè)。

好好工作的本質，一方面是獲得穩(wěn)定的收入現(xiàn)金流，另一方面是用更多時間來學習和思考，提升自己個人能力，能力提升后收入也會隨著提升。

那么我們應該如何避免35歲后進入老鼠賽跑的負面狀態(tài)呢？以下四個方面或許是當下應該思考的。

第一，工作與興趣能否融合。

目前的工作是不是自己感興趣、擅長的。只有感興趣的工作才能做很久，這決定了自己35歲以后的道路。同時要打造自己的可遷移能力，將所學專業(yè)的底層邏輯賦能到工作，把興趣變成專業(yè)。

第二，未來是創(chuàng)業(yè)還是打工。

35歲前要邊工作邊思考，未來要不要創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)的話做什么，選擇舊賽道還是新賽道，什么時候開始。

如果創(chuàng)業(yè)需要什么能力，自己是否具備，前期沒有合作伙伴時要如何開展業(yè)務。這些都需要去認真思考，而不是什么都沒想好就邁出去，那樣失敗的幾率更大。

第三，如果沒有創(chuàng)業(yè)的打算，去什么類型的公司工作。

要思考去大公司還是小公司，以及如何提高自己的競爭壁壘。因為職業(yè)生涯長達30-40年，如果選擇上班，年長的時候就會有一些風險。

所以要考慮自己選擇的行業(yè)是不是夕陽行業(yè)，有沒有前景，如果沒有前景，如何改變和調整自己的職業(yè)規(guī)劃。

第四，有什么短板，如何彌補。

許多人在 30 歲前掌握了一份工作的技能，但并沒有認真審視過這些技能能否形成核心競爭力。

如果在30歲后突然面臨失業(yè)，就沒有可遷移的能力了。所以要及早彌補自身的短板，形成高壁壘，讓自己多一份抗風險的能力。

02.如何培養(yǎng)財商思維

開公司需要現(xiàn)金流，個人開銷需要現(xiàn)金流……人生就是一場現(xiàn)金流游戲，因此開支一定不要大于收入。

歸根結底，生活的首要問題不是收入多少，而是支出多少。

每個人都應該崇尚節(jié)儉的生活，富人是用省下的錢去做更多的投資，富起來后再花錢去享樂；而窮人則是掙多少花多少，根本不考慮以后。

那么普通人要培養(yǎng)財商思維應該怎么做呢？

第一，拓寬現(xiàn)金流的渠道。

現(xiàn)實中有人工作幾年后發(fā)現(xiàn)自己不但沒有賺到錢，反而信用卡還欠了很多。貧窮的首要問題，不是收入太少，而是支出太多。

年輕的時候還能追著現(xiàn)金流跑，但隨著年齡增大就會心有余而力不足了。

企業(yè)的發(fā)展也講性價比，當一個員工的能力遇到瓶頸時，企業(yè)就不可能再去養(yǎng)活他，而是尋找性價比更高的人。

所以趁年輕，我們要考慮多條現(xiàn)金流的問題，控制自己的消費欲，將可節(jié)省的消費投入到可變量的市場，以免因失業(yè)、大病而影響自己的財富。

錢生錢的首要前提是自身能力與興趣，盡可能去發(fā)現(xiàn)自己的興趣愛好，并堅持投入，找到可變現(xiàn)的商業(yè)模式。

其次是解決問題的能力，很積累的資源是有信息差的，只要找到這些信息差，將資源進行匹配，就能打開很多不同的盈利渠道。

當資本收入超過單一渠道收入時，就能跳出圈子。

第二，要培養(yǎng)認知金錢規(guī)律的能力，以及正確運用金錢規(guī)律的能力。

財商和賺多少錢沒關系，是測算隨著時間的變量，這些錢能夠給自己帶來多少自由、幸福和健康。

如果這些都是增長的，那么財商也會增加；如果越活越累，越活越不自由、不幸福，那說明自己的財商就是在下降。

富人獲得資產，而窮人和中產階級在不停地獲得負債。

資產是能夠給自己帶來現(xiàn)金流的東西，可以讓未來的錢不斷地向自己流動，而負債是讓錢不斷遠離你的東西。

作為青年人可以積累資產的東西，最吃香的首先是寫作，其次就是投資理財、保險。

這些都可以產生復利，長期沉淀以后，就會變成資產。隨著時間增加邊際成本會越來越少，可顯性機會成本會越來越大。

第三，別賺快錢，向厲害的人學習。

快錢一般是一次性交易的事情，這種事情多數(shù)不是傷及到別人的利益就是損失了身邊的朋友關系或者時間成本。

如果覺得自己財商不足，那就去找厲害的人學習，去研究他們的方法論，。在保障穩(wěn)定的個人財產基本盤后，盡早多去實踐。

越早開始，自己的時間就越長，用復利產生的收益就越大，交的學費也越少，等以后自己有錢了再去學投資理財，可能已經(jīng)錯失了很多。

所有能正向循環(huán)的現(xiàn)金流渠道都不要百分之百投入，要當作副業(yè)，同時要平衡好工作、興趣愛好等關系，。

只有找到方法，勤奮的人才能突破老鼠賽跑的游戲。很多人在主業(yè)之外有很多副業(yè)，本質就是為了早日脫離囚籠。

企業(yè)的成長和個人也是一樣的，如果企業(yè)把目前的業(yè)務做好，關門下班后是不是就安全了？答案是否定的，只有不斷地增長，擴寬邊界，才能更強大，才能主宰市場。

核心觀點：

如果隨著時間的積累，你的資產越來越多，那么你就出圈了。

錢從來都是省出來的，懂得控制個人風險，才有更大的能力去賺取更多錢。希望你用消費降級的心態(tài)，過好財富升級的一生