? ? ? 這幾天寫(xiě)了幾篇關(guān)于理財(cái)型保險(xiǎn)的文章，許多人都表示對(duì)【萬(wàn)能險(xiǎn)】特別感興趣，希望我能再著重講解一下。那么今天就詳細(xì)給大家說(shuō)一說(shuō) 萬(wàn)能險(xiǎn)的特點(diǎn)、優(yōu)勢(shì)、以及購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要注意的地方 。
相比其他理財(cái)保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)有哪些特點(diǎn)？
? ? ? 之前說(shuō)過(guò)，萬(wàn)能險(xiǎn)是理財(cái)型保險(xiǎn)的一種，它的特點(diǎn)是：
1、既有保障功能，又有理財(cái)功能；
2、設(shè)有最低保證收益，并且收益率寫(xiě)進(jìn)合同，具有法律效力；
3、投保人可以靈活調(diào)整保額、保費(fèi)、繳費(fèi)期；
4、投保人可以隨時(shí)部分領(lǐng)取保單的現(xiàn)金價(jià)值；
相較于其他理財(cái)型保險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是最低的。這一點(diǎn)我們可以通過(guò)下表看出。
相比其他金融工具，萬(wàn)能險(xiǎn)有哪些優(yōu)勢(shì)？
很多人雖然了解萬(wàn)能險(xiǎn)與其他保險(xiǎn)的區(qū)別，卻并不理解萬(wàn)能險(xiǎn)與其他金融理財(cái)工具的區(qū)別。在他們心里還是會(huì)有這樣一個(gè)疑問(wèn)：既然要理財(cái)，我為什么要買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)、而不去買(mǎi)其他的理財(cái)產(chǎn)品呢？
其實(shí)正因?yàn)椤救f(wàn)能險(xiǎn)】是一種保險(xiǎn)，所以它才更可靠。比起基金、債券、股票等理財(cái)工具，萬(wàn)能險(xiǎn)天然帶有 長(zhǎng)期、穩(wěn)健 的保險(xiǎn)基因，這是任何其他金融工具所不能替代的。
除此以外，萬(wàn)能險(xiǎn)還有以下這些其他金融工具所沒(méi)有的特點(diǎn)：
1、保費(fèi)使用的透明度高
萬(wàn)能險(xiǎn)的費(fèi)用和投資結(jié)構(gòu)非常透明。你繳納的保費(fèi)中，初始費(fèi)用、保障成本和進(jìn)入投資賬戶的比例都有明確說(shuō)明。而且保險(xiǎn)公司會(huì)每月（或每季度）進(jìn)行保單賬戶價(jià)值結(jié)算，公布當(dāng)月（當(dāng)季）的結(jié)算利率。
對(duì)于投保人而言，透明的保費(fèi)運(yùn)作結(jié)構(gòu) 就是對(duì)投資者本身的一種保障。
2、繳費(fèi)額度和頻次靈活
相較于其他金融工具，萬(wàn)能險(xiǎn)具有可以靈活追加、調(diào)整保費(fèi)的特點(diǎn)。
一方面，你可以根據(jù)收益情況來(lái)追加保費(fèi)，以求更好的投資效果；另一方面，你可以根據(jù)實(shí)際賬戶價(jià)值來(lái)決定繳費(fèi)頻次，避免因?yàn)槔U費(fèi)不及時(shí)而導(dǎo)致保單效力中止，便于資金周轉(zhuǎn)。
3、保額可調(diào)整
? ? ? ? 萬(wàn)能險(xiǎn)的保費(fèi)一部分用于保障，一部分用于投資，而這兩者的比例是可以由你來(lái)自由調(diào)節(jié)的。你可以根據(jù)人生不同階段的保障需求和財(cái)力狀況，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。
4、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，并鎖定未來(lái)收益
我相信很多人都有過(guò)存錢(qián)的計(jì)劃，但是一年到頭后總發(fā)現(xiàn)自己又沒(méi)能存下什么錢(qián)。因?yàn)樯钪械娜饲橥鶃?lái)、應(yīng)酬、購(gòu)買(mǎi)欲總是突如其來(lái)。所以這種時(shí)候，萬(wàn)能險(xiǎn)【強(qiáng)制儲(chǔ)蓄】的特點(diǎn)就起到了很好的作用。它確保了我們可以存有一筆急用的資金，而且這筆資金還有著遠(yuǎn)高于銀行存款利率的保底收益 —— 既是存款，也是投資。
5、債務(wù)隔離及資產(chǎn)傳承
《保險(xiǎn)法》規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。
也就是說(shuō)，保單是不能被拿去抵債的。所以 萬(wàn)能險(xiǎn)是一項(xiàng)穩(wěn)定且安全的投資，它的收益永遠(yuǎn)屬于受益人，可以達(dá)到債務(wù)隔離的效果。
另外，我國(guó)沒(méi)有立遺囑的傳統(tǒng)?？紤]到若干年后的資產(chǎn)傳承問(wèn)題，一些子女較多的家庭就可以考慮購(gòu)買(mǎi)一份萬(wàn)能險(xiǎn)，并事先確定好受益人，規(guī)避掉未來(lái)可能發(fā)生的遺產(chǎn)糾紛。
6、具有保單貸款功能
相較于其他金融理財(cái)工具，萬(wàn)能險(xiǎn)的保單現(xiàn)金價(jià)值是具有貸款功能的，而且手續(xù)簡(jiǎn)便，放款速度也要比其他貸款渠道要快。這對(duì)于那些短期內(nèi)需要資金周轉(zhuǎn)的人而言是非常實(shí)在和便捷的功能。
投保萬(wàn)能險(xiǎn)的注意點(diǎn)
說(shuō)完了萬(wàn)能險(xiǎn)各個(gè)方面的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)，最后來(lái)說(shuō)一說(shuō)購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的 兩個(gè)注意點(diǎn)：
1、一定要選擇主險(xiǎn)形式的萬(wàn)能險(xiǎn)
過(guò)去萬(wàn)能險(xiǎn)的投保形式一般是【年金主險(xiǎn) + 附件萬(wàn)能賬戶】的形式。而今年保監(jiān)會(huì)規(guī)定，以后保險(xiǎn)公司只能銷售【主險(xiǎn)形式】的萬(wàn)能險(xiǎn)了。所以為了避免未來(lái)不必要的麻煩，大家購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí) 一定要確定這款產(chǎn)品是個(gè)主險(xiǎn)，而不是個(gè)附加賬戶。
2、萬(wàn)能險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品，不是純保障產(chǎn)品
各位在購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)一定要明確：萬(wàn)能險(xiǎn)雖然帶有保障功能，但它最主要的核心還是【如何通過(guò)合理運(yùn)作，提高保費(fèi)的使用效率，獲得較高的理財(cái)收益】。所以如果想要通過(guò)一份萬(wàn)能險(xiǎn)就規(guī)避掉人生的所有風(fēng)險(xiǎn)，這是不科學(xué)的，也是不可能的。
每個(gè)不同的保險(xiǎn)種類都有各自的優(yōu)勢(shì)和功用，沒(méi)有任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品可以涵蓋人生全部的風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)盲點(diǎn)大家一定要掃清。
哪些人群適合購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)？
考慮到萬(wàn)能險(xiǎn)的 長(zhǎng)期性、靈活性，以及資產(chǎn)傳承 等功能，以下人群是最合適購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的：
1、有存款的年輕人，可以作為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和投資來(lái)購(gòu)買(mǎi)
2、新生兒的父母，可以作為孩子的教育金、婚嫁金儲(chǔ)備來(lái)購(gòu)買(mǎi)
3、有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的祖父母，可以作為資產(chǎn)傳承為孫輩購(gòu)買(mǎi)
4、有多個(gè)孩子的家庭，可以作為未來(lái)的資產(chǎn)分配為孩子購(gòu)買(mǎi)
【結(jié)語(yǔ)】
在所有的理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品中，我認(rèn)為 萬(wàn)能險(xiǎn)的綜合優(yōu)勢(shì)是最強(qiáng)大的。
如果你有一筆三五年內(nèi)都不打算動(dòng)用的存款，想要進(jìn)行一項(xiàng)長(zhǎng)期的、風(fēng)險(xiǎn)較低、收益較高的投資，那不妨就投保一份萬(wàn)能險(xiǎn)吧。但是要記住，一定要選擇主險(xiǎn)形式的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品哦！
