寫此文的原因：最近朋友圈復(fù)活之后，同學(xué)、朋友、家人來問各種保險(xiǎn)的問題（保監(jiān)會要求各壽險(xiǎn)公司返還型健康險(xiǎn)逐漸退市的說法，萬能險(xiǎn)是啥等），感受到了大家對保險(xiǎn)的關(guān)心，不再認(rèn)為它是“騙子”了，哈哈；加之政府工作報(bào)告的內(nèi)容，真的有種保險(xiǎn)進(jìn)入快速、良性發(fā)展通道的感覺。讓入職保險(xiǎn)公司五年有余的我多少有了存在感，那就來聊聊對大家有用的。

都說保險(xiǎn)合同看不懂，那不講書面語了，盡量說易懂的，可能會不嚴(yán)謹(jǐn)，請見諒。

幾個(gè)名詞（不嚴(yán)謹(jǐn)便于理解）

按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類，保險(xiǎn)在我國分為人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。先從人身保險(xiǎn)開始聊，后面順帶財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，財(cái)產(chǎn)也是辛苦掙錢買來的，也得保護(hù)好。

人身保險(xiǎn)那么多，買哪種？先買啥？

各位親，轉(zhuǎn)換個(gè)角度，不是為了買而買，買保險(xiǎn)是為了給咱們解決問題，它就是一種工具，就像做飯得用鍋、切菜得用刀一樣。護(hù)膚品那么多，你買哪種？管它有多少種，臉干就買保濕的，有皺紋就得補(bǔ)充膠原蛋白。

思路是：從實(shí)際情況出發(fā)，先抓主要風(fēng)險(xiǎn)，再解決次要矛盾。

最先買意外傷害保險(xiǎn)（以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險(xiǎn)金條件的）。原因：杠桿效用最明顯；人人都可能遇到意外。杠桿效用不理解的，嗯，不都愛問我買哪個(gè)保險(xiǎn)最合適么？用幾十塊錢買十幾萬保額，合適吧。收入低的人也都能承擔(dān)的了這個(gè)費(fèi)用。而且意外無處不在，人人都有發(fā)生意外的可能，絕對的花小錢解決大事，轉(zhuǎn)移大風(fēng)險(xiǎn)！

給誰買？

意外險(xiǎn)別光給自己買（一般咱說的給誰買，誰就是被保險(xiǎn)人），父母、孩子全家人都需要，有單獨(dú)針對少兒的、老年的意外險(xiǎn)，投保年齡符合，就看保險(xiǎn)責(zé)任適合的就行了。

得花多少錢？

保費(fèi)基本在幾十到幾百塊錢，錢多少在于保額不同，保障范圍也有區(qū)別。

都管啥？

保險(xiǎn)責(zé)任就是啥樣情況下保險(xiǎn)公司管。保一般意外還是交通意外（意外指外來的 突發(fā)的 非疾病的 非本意的）基本都是意外身故、傷殘，意外醫(yī)療、意外住院津貼?，F(xiàn)在保險(xiǎn)注重場景化，保險(xiǎn)責(zé)任更加有特色、更加細(xì)化。有海陸空的，有軌道交通的，有專門針對電瓶車的，打開支付寶到里面挑吧，險(xiǎn)種可多了，找適合自己的，別看便宜就多買，沒必要，以后再說為啥沒必要。注意：駕駛機(jī)動車和乘坐機(jī)動車出險(xiǎn)是不同的。需要說一下：駕駛機(jī)動車意外險(xiǎn)和車險(xiǎn)、座位險(xiǎn)都有不同。雖然和車都有關(guān)系，但區(qū)別還是有的。

不管啥？

看過保險(xiǎn)責(zé)任，還要看好責(zé)任免除，也就是哪些情況下是保險(xiǎn)公司不管的。每個(gè)公司產(chǎn)品除外責(zé)任有差異，但也都差不多。猝死、整容、自殺、醉駕啊，基本都屬于除外責(zé)任。要說一下猝死，猝死好多意外險(xiǎn)是不管的，但也有專門管猝死的。整容和猝死差不多，在傳統(tǒng)意外險(xiǎn)中屬于免除責(zé)任，現(xiàn)在整容的越來越多，保險(xiǎn)必須跟上，就也有單獨(dú)管的。有小伙伴問我，說在電梯間看見廣告上寫的某某整形醫(yī)院由哪家保險(xiǎn)公司承保，咋回事？問得好，這種屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的責(zé)任保險(xiǎn)（再高明的醫(yī)生也怕有失誤的時(shí)候，比如雙眼皮沒割好，消費(fèi)者不干了，要索賠，醫(yī)生和醫(yī)院就需要把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，保費(fèi)是醫(yī)院或者醫(yī)生個(gè)人出），并不是我們現(xiàn)在講的人身保險(xiǎn)，大家先有個(gè)印象，后面詳細(xì)聊。人身保險(xiǎn)也出了管整容的新險(xiǎn)種，就是在整容過程中或者過后一段時(shí)間出現(xiàn)由整容引發(fā)的后遺癥、死亡，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。保費(fèi)就是誰去做手術(shù)誰自己花。保險(xiǎn)的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代么，場景化凸顯，險(xiǎn)種就是多種多樣，大家需要關(guān)注自己的需要。

還需要注意啥問題？

①看好保障的年齡，有到65周歲也有到80周歲的。意外險(xiǎn)是純消費(fèi)性質(zhì)，就是出事兒了賠，平安無事錢不退，基本都是買一次管一年。也有短期的旅游意外險(xiǎn)，7天 半個(gè)月啊等等吧。

②圈里經(jīng)常出差的小伙伴很多（感謝你們帶我參觀各地美景美食），建議就不用每次飛的時(shí)候買了，買一個(gè)一年期的航意險(xiǎn)或交通險(xiǎn)，如果是某銀行各級別VIP ，銀行應(yīng)該是可以贈送意外險(xiǎn)的有的還送車險(xiǎn)，關(guān)注一下，能省錢。

有的小伙伴一年也不坐幾次飛機(jī)，經(jīng)常是自己開車，那就同樣保費(fèi)情況下選自駕車保額高的，航空意外保額就少點(diǎn)，根據(jù)自己情況搭配好保額，組合好。

③買保險(xiǎn)需要如實(shí)告知，大家聽說過有人買保險(xiǎn)需要體檢。買意外險(xiǎn)不需要體檢，意外險(xiǎn)不管疾病，管意外。與被保險(xiǎn)人職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)系，在保險(xiǎn)期間職業(yè)變化，風(fēng)險(xiǎn)變化，需要告知保險(xiǎn)公司。

還有旅游意外險(xiǎn)以后作為一個(gè)專題再詳細(xì)說！

在保險(xiǎn)公司基層 機(jī)關(guān)都工作過，沒有當(dāng)過代理人，只想讓大家了解對我們有用的保險(xiǎn)知識，對核保理賠都有了解，后續(xù)會針對大家感興趣的繼續(xù)寫 如有不當(dāng)請指正。