1.分紅型保險(xiǎn)不錯(cuò)？

比如買(mǎi)一份2萬(wàn)的保險(xiǎn)、可以有年化3%的分紅、到期了返給你2萬(wàn)塊、意外死亡的話還可以賠20萬(wàn)。這不就是白送嘛，很劃算呢！大家都會(huì)這么想。但是事實(shí)呢？

一份20萬(wàn)的意外險(xiǎn)成本只要不到兩百塊，拿這兩百塊不到的贈(zèng)品就可以吸引來(lái)你2萬(wàn)的資金，還只用付3％的年息，并且國(guó)內(nèi)大多分紅險(xiǎn)收益都不高,算下來(lái)實(shí)際年化收益不超過(guò)3%，與其買(mǎi)分紅險(xiǎn)不如買(mǎi)便宜的消費(fèi)型保險(xiǎn)、多余的錢(qián)拿去正經(jīng)理財(cái)。

并且分紅險(xiǎn)繳費(fèi)金額高，壓力大。前面提到重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，年齡越大，購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用越貴，所以早做配置比較好；而且年輕時(shí)收入低，選擇消費(fèi)型保險(xiǎn)壓力相對(duì)較小。

2.“獵奇”保險(xiǎn)意義不大

近年來(lái)各大網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)出現(xiàn)了不少新奇的保險(xiǎn)，比如高溫險(xiǎn)、愛(ài)情險(xiǎn)、熊孩子險(xiǎn)等等。這類保險(xiǎn)通常娛樂(lè)性較強(qiáng)，目的是制造話題吸引流量，雖然有趣，但一般沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)的必要；一方面是因?yàn)檫@些風(fēng)險(xiǎn)較小且造成的損失不大，另一方面是這樣的保險(xiǎn)保額很低，只是玩票性質(zhì)。還是那句話，關(guān)鍵看保險(xiǎn)是不是在保障你無(wú)法承受的風(fēng)險(xiǎn)。

3.買(mǎi)錯(cuò)了 ，退保很麻煩？

關(guān)于退保，其實(shí)可以從兩個(gè)方面評(píng)估：1.找到自己的保單條款里關(guān)于退保的內(nèi)容，看一下現(xiàn)在退保能夠拿到多少現(xiàn)金價(jià)值，再結(jié)合已交保費(fèi)，計(jì)算一下退保的損失；2.看看市面上保額差不多的，同類保險(xiǎn)價(jià)格大概是多少。比較一下自己這個(gè)保險(xiǎn)貴了多少。以上兩個(gè)方面綜合一下分析，就基本上可以知道要不要退保了。另外，剛剛買(mǎi)完保險(xiǎn)后有10—15天猶豫期，猶豫期內(nèi)退保一般只要十元左右的退保手續(xù)費(fèi)，可以利用好這個(gè)期間。

4.盡量在身體健康時(shí)去投保重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，千萬(wàn)不要隱瞞身體疾病

如果得過(guò)大病后再想買(mǎi)保險(xiǎn)，一般保險(xiǎn)公司都會(huì)需要核保，并且保費(fèi)也會(huì)增加，甚至可能被拒保，所以買(mǎi)保險(xiǎn)最好趁健康的時(shí)候。不過(guò)意外險(xiǎn)倒是任何時(shí)候都可以買(mǎi)的。投保之前如實(shí)告知了病情，保險(xiǎn)公司會(huì)安排你提交就醫(yī)資料并進(jìn)行體檢，資料沒(méi)問(wèn)題、體檢通過(guò)了就可以正常投保。

5.多次賠付的保險(xiǎn)值得買(mǎi)嗎？

一般的重疾險(xiǎn)一旦理賠了一種疾病后，合同就終止了，并且以后基本上沒(méi)法再買(mǎi)重疾險(xiǎn)了。但是現(xiàn)在不少保險(xiǎn)公司推出的重疾險(xiǎn)中會(huì)將重大疾病分為兩種類型，如果投保人因第一種類型的疾病得到賠付后，在保障期內(nèi)再發(fā)生第二種疾病，保險(xiǎn)公司還是會(huì)賠付同等保額。聽(tīng)起來(lái)好像不錯(cuò)，保費(fèi)增加一點(diǎn)點(diǎn)，累計(jì)保額翻了好多倍?？墒亲屑?xì)分析一下，發(fā)現(xiàn)多次賠付的意義有限：1）疾病限制按統(tǒng)計(jì)規(guī)律來(lái)算一個(gè)人患上兩次不同的重大疾病的概率本來(lái)就非常小。并且多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，通常是將重大疾病分為幾個(gè)組別，每一組均為有關(guān)聯(lián)的疾病，同一組別的重大疾病只能賠付一次，所患的重大疾病要在不同的組別里才能獲得多次賠付，這樣的概率就更小了。2）時(shí)間限制在重疾多次賠付上，也有時(shí)間間隔的限制，兩次確診疾病的間隔需達(dá)到一定時(shí)限才可以獲賠，各個(gè)保險(xiǎn)公司的條款和規(guī)定都不一樣，購(gòu)買(mǎi)前一定要看清。

6.都有社保了，為什么還要買(mǎi)健康險(xiǎn)？

在我們面對(duì)保險(xiǎn)的時(shí)候，常常會(huì)有一個(gè)疑問(wèn)：我們已經(jīng)有了社保，里面包含了醫(yī)保，那為什么還要買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)？在這里先簡(jiǎn)單介紹一下社保的醫(yī)療報(bào)銷體系：

【首先社保報(bào)銷存在起付線】即報(bào)銷的門(mén)檻，門(mén)診住院門(mén)檻之下的部分是不報(bào)銷的?！酒浯问亲愿恫糠帧课覀兛床《鄷?huì)選擇三甲的公立醫(yī)院，三甲醫(yī)院都會(huì)有醫(yī)藥費(fèi)自付的比例要求，比如說(shuō)在某個(gè)三甲醫(yī)院看病花了10000元，其中有20%（這個(gè)比例每個(gè)等級(jí)的醫(yī)院不同，一般是5%－20%）需要自付，這個(gè)自付部分社保是不報(bào)銷的。

【再次是自費(fèi)部分】自費(fèi)部分包括了各種醫(yī)療器械，自費(fèi)藥等等，全國(guó)現(xiàn)在可用藥品種類大約有20多萬(wàn)種，而社?？蓤?bào)銷的藥品只有兩千多種，這個(gè)可報(bào)銷的比例其實(shí)是很低的。

【最后是封頂線】社保醫(yī)療報(bào)銷是有上限的，不是我們花多少就一定會(huì)按照相應(yīng)比例報(bào)銷。至于封頂線是多少，由于各地區(qū)醫(yī)療狀況及平均工資不一樣，社保報(bào)銷封頂線也各不相同，但大家一定要注意的就是不是自己花多少錢(qián)看病社保都會(huì)管的。除了這些可以數(shù)得上名目的費(fèi)用，還有照顧病人的開(kāi)銷，請(qǐng)護(hù)工的費(fèi)用等都得算作看病的成本，而商業(yè)保險(xiǎn)中名目繁多的健康險(xiǎn)種類就補(bǔ)充了社保報(bào)銷中的不足之處。

以上幾個(gè)關(guān)于保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)你都清楚了嗎？如果還有其它問(wèn)題，可以關(guān)注微信公眾號(hào)“全民小保鏢”，為您提供1對(duì)1的貼心保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，結(jié)合市面上各類熱銷保險(xiǎn)產(chǎn)品，為您量身定制性價(jià)比最高最適合的保險(xiǎn)方案。