? ? 前幾天看了一篇文章，講成年人如何購買保險。

1.保險分為保障型保險和理財型保險。根據(jù)風險管理的一個基本原則：重點保障可能對家庭造成巨大損失的風險。

2.保障型保險包括：意外險、醫(yī)療險、重大疾病保險、防癌險、壽險、養(yǎng)老保險等險種，是我們工作、生活的基礎保障，是必須要配置的。

3.保障型保險的投保順序：先意外險，再重疾險、壽險，最后買醫(yī)療險。建議大家根據(jù)投保順序和需求進行正確合理配置。

4.成年人購買意外險：

①考慮保險費支出：建議意外險保險費支出占投保人總收入的5%-15%比較合適；

②關注保額選擇：建議意外險保額累計是年收入的5到10倍為宜；

③明確保障內容：建議購買意外險時，保障內容包含意外身故、意外醫(yī)療保障。

5.成年人怎么購買重疾險：

①產(chǎn)品類型：重疾險分為消費型重疾險和返還型重疾險，建議購買消費型重疾險，性價比高，杠桿率高。如果自己的經(jīng)濟收入還不錯，但存不住錢，可以選擇購買返還型重疾險。

②保障期限：重疾險的保障期限為短期、長期和終身。

③終身重疾險比較適合家庭經(jīng)濟條件寬裕，安全感系數(shù)比較低的人群，保障終身，只要發(fā)生了符合重疾條款的重大疾病，不管是任何時間和地點都可以理賠；

④定期重疾比較適合經(jīng)濟條件一般，追求性價比的人群；保障至多少歲或保障多少年，在這個期間內發(fā)生符合重疾條款的重大疾病，可以理賠，保費比較低，建議保障到70歲（將來我們可能會65歲退休），或保障至80歲（中國人的平均年齡在76歲），這樣既能保費比較低，又能保障年限比較長；

⑤短期重疾險比較適合年輕人；買一年，保一年，經(jīng)濟條件要求不高，只作為當下保障。

⑥疾病種類：保監(jiān)會規(guī)定重疾險必須保障25種常見高發(fā)重疾，已經(jīng)覆蓋了生活中95%的風險和保險公司98%的理賠，而市場上的大多數(shù)重疾險，都包括這25種重大疾病。

⑦賠付次數(shù)：盡量選擇一次賠付，尤其是重疾賠付：第一次賠付的審核條件相對于二次賠付的條件更容易通過。

⑧保額：買重疾險就是買保額。經(jīng)濟條件一般時，重疾險的保額建議在30萬以上，經(jīng)濟條件比較好時，重疾險的保額建議在50萬以上，甚至更高。

⑨輕癥：輕癥作為重疾的早期，相比重疾，輕癥保額是真正用于治病，重疾的保額用于收入補貼。所以建議購買含輕癥疾病的重疾險，尤其是第一份重疾險。

繳費方式上：如果購買了含輕癥豁免或其他豁免的保險，盡量把繳費時間拉大；如果購買的重疾險沒有豁免權，可選擇一次性繳費，經(jīng)濟條件不允許的，可選擇適合自己的繳費時間。

特殊疾病需求：優(yōu)先選擇保障自身特殊疾病需求的產(chǎn)品。

6.剛步入社會的年輕人：經(jīng)濟條件有限，選擇不帶輕癥責任的定期重疾險，保額30萬，疾病種類包含保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，在40-60種之間，建議是消費型重疾險。

30歲以后的人群：選擇帶輕癥的長期重疾險或含身故責任的重大疾病保險，保額50萬，疾病種類包含保監(jiān)會規(guī)定的25種重大疾病，在40-60種之間，建議是消費型重疾險。

45歲以后：想要購買重疾險，核保很難，可以根據(jù)需求和保險公司產(chǎn)品要求規(guī)定，嘗試在線下購買。