今天有小伙伴跟班班說到卡債的問題，說準(zhǔn)備把卡都銷了。其實，信用卡用的好，我們還能各種薅羊毛。下面班班來帶大家全方位了解一下——到底如何玩轉(zhuǎn)信用卡？

首先，我們先來認(rèn)識什么是信用卡~

官方點來說，就是是一種個人、小額、短期、無息、消費貸款工具。

那信用卡有什么特點呢？當(dāng)然有利有弊，咱們先說好的~

最好的當(dāng)然就是免息期啦。

如果你有信用卡，那么在一個消費周期內(nèi)，你可以享受20天~56天的免息期。（具體多久根據(jù)你的消費時間計算）在這期間，你用信用卡消費是不要利息的。這一點還是很不錯的，對吧？

那這個免息期怎么計算的呢？

信用卡有兩個比較重要的日子，一是賬單日，二是還款日。一般來說還款日在賬單日之后20天左右，從賬單日到期還款日之間的這段時間就是免息還款期。

我用人話翻譯一下。賬單日就是銀行來催賬啦：“歪，你是小王吧？你這個月信用卡該還啦，XXX塊，要在還款日之前還清哦~（如果沒錢，趕緊想辦法去準(zhǔn)備吧） ”這時候你不用出錢，繼續(xù)裝死~

一般20多天之后就是還款日，還款日就是要掏錢的時候啦~

我們來舉個例子說明一下吧~

比如班班有一張信用卡的賬單日為1日，最后還款日為23日。

如果我在4月1日之前的刷卡消費（就比如3月31日）都會計入本期賬單，到4月23日還款。這中間的免息期就是24天。

如果我在4月1日之后再刷卡消費（比如4月2日），則這些消費都在5月1日才計入賬單，到5月23日才需要還款。那這個免息期是52天。

一般賬單日當(dāng)天刷卡是計入本期賬單的。特殊情況，比如系統(tǒng)反應(yīng)慢了，就會計入下期賬單。

這個計算可以課后復(fù)習(xí)一下，如果不會算也沒關(guān)系的，記住日期就好~

免息期很美好，下一個特點就不那么美好了~也就是很多人有點怕用信用卡的原因~

這個特點就是高利率。如果信用卡使用不恰當(dāng)，很有可能會變成高利貸。

信用卡的利率是每日萬分之五。看起來是不是不高？但實際上，如果轉(zhuǎn)化成年化利率，那就是18%。

剛才我們說了，如果使用不當(dāng)，才會變成高利貸。那哪些情況下，信用卡會變成高利貸呢？

首先是逾期未還，就是還款日的時候你還沒還上錢。信用卡是按日計息的，晚還一天，都會產(chǎn)生逾期費用，同時還會對征信造成污點，影響購房貸款等其他貸款的審批。所以，千萬不要忘記還款呀~

班班傳授小竅門，提前兩天最安全~

其次就是每月只還最低還款額。只還最低還款額不影響征信，但是會產(chǎn)生大量的高額利息支出。并且這些利息支出是算入賬單的，也就是說，這些是利息會越滾越多。真正的高利貸！

第三就是分期付款。分期付款也不影響征信，也不存在利滾利。但是賬單總額會按18%的年利率來計算利息。不過現(xiàn)在有些銀行會打折，利率會相對低一些，但基本上也有8%左右。

明天咱們會來講講，8%的利率已經(jīng)足夠讓你5年之內(nèi)把別人甩出十萬八千里了~

很多人迫于還款壓力，可能會選擇最低還款或分期付款。

《小狗錢錢》里也有相應(yīng)的內(nèi)容，在這里班班來和大家簡單說明一下，該如何選擇。

如果你的賬單總額非常大，超過了3個月的收入。那我建議你可以選擇分期付款，減輕每期的還款壓力，同時控制刷卡消費。

如果你的賬單金額不是那么大，比如，只相當(dāng)于1個月的收入。那你可以選擇最低還款，同樣地要控制刷卡消費，保證在第二個月全額還款。

也正是因為信用卡的高利率使很多人成為卡奴，讓信用卡成了某些人眼中的洪水猛獸。

那信用卡是不是真的是洪水猛獸呢？班班可以肯定地說：當(dāng)然不是啦。

合理使用，不僅可以增加個人信用，為我們的生活帶來很多便利。甚至還可以用來薅羊毛。接下來講講如何合理使用。

1 合理用好免息期

舉個例子。我想去買個筆記本，7000元，然后手上有張信用卡是25號記賬日，18號還款日，怎么來刷卡呢？

在1月25號賬單日之后刷信用卡購買，比如26日，接下來的52天內(nèi)，就可以用手上的現(xiàn)金7000元去買入貨幣基金，或者投資國債逆回購，賺點小錢。到3月18日再還上信用卡就可以了。這中間的收益大概是40元左右，這就是用信用卡來薅羊毛。

再次提醒大家，薅免息期的羊毛，一定要記清楚記賬日、還款日。不然逾期不但要承擔(dān)違約金和利息的，變成利滾利的高利貸，而且搞不好會被記上銀行黑名單，務(wù)必記清楚這兩個日子。

有些同學(xué)會說，班班，我總操心著信用卡各種日子，很鬧心?。∧前喟嘣賯魇谀阋徽?，支付寶可以預(yù)約還款~只要一出賬單，你就會被銀行360度提醒了，這時候趕緊去支付寶預(yù)約還款~只要保證足夠的金額在支付寶里，就完全不用操心啦。班班再也不擔(dān)心你記不住還款日了~

不過現(xiàn)在支付寶出了新規(guī)，還款金額超過2000塊的要收費啦~超出2000元的部分，按照0.1%收取服務(wù)費。如果你的還款金額比較大，可以使用銀行的APP還款。

2 巧用信用額度

高信用額度可以干嘛？必要時提現(xiàn)金額高，刷卡消費上限高，辦理簽證可以當(dāng)做一種資產(chǎn)擔(dān)保，快速審批房貸，車貸等等......同時也說明你的信用良好。

如果你沒有這么高的額度，又想提升額度。很簡單，日常的消費都放在信用卡刷卡。

比如超市消費，不但可以享受有些商超和銀行的聯(lián)合優(yōu)惠折扣，還能同時提高信用額度，一舉兩得~~

當(dāng)然，你也可以幫身邊的朋友代刷，或者單位大宗采購時，如果恰好經(jīng)過你的手，你也可以代刷一下，既提升額度又能套現(xiàn)，也是一舉兩得。

總之，提升信用額度，就一個辦法，多刷卡！刷的越多信用額度也就提升的越快。

再來很多人應(yīng)該都會有房貸的需求，或者有些人有時候會有信貸的需求，但是這些貸款都有個基本要求：需要查詢個人征信。信用卡的使用是積累個人信用，更容易申請住房貸款，也可以在需要的時候迅速貸到款。

這里給大家說一個詞叫白戶，指的就是沒有信用記錄的人。住房貸款因其政策特殊性，白戶也是可以申請的，但是過程就會比較慢，而市場上的信貸是不貸給白戶的，就是基本審核都過不去。

這個也很好理解，就比如你去淘寶買東西，是更愿意相信金冠賣家還是沒有銷售記錄的賣家呢~

所以積累個人信用記錄，這也是信用卡非常重要的一個作用。

如果你還沒有信用卡，快快嘗試著辦理一張吧~辦理的方法也有很多。比如讓有信用卡的朋友幫忙推薦，或者關(guān)注商場里的免費辦理信用卡的活動，再或者干脆直接到銀行柜臺咨詢。

還有支付寶里面的花唄，也是和信用卡類似的消費貸款工具。只不過所有人的花唄都是固定1號出賬單，10號還款。免息期40天?；▎h目前還在推廣期，時常會有一點小紅包領(lǐng)。有一些不支持信用卡的商家，也可能會支持花唄~也很方便。

花唄積攢的是支付寶的芝麻信用，一樣可以享受很多信用福利。

接下來，再講一些信用卡使用的tips。

tip1，盡可能利用它的免息還款期，即采用全額還款模式。這一塊相當(dāng)于免費的貸款。預(yù)約功能用起來，提前兩天基本不用操心~

tip2，利用免息還款期高階玩法，可以辦理不同銀行的信用卡，并錯開它們的賬單日。每次刷卡優(yōu)先選擇剛過賬單日的那張卡，這樣就可以獲得最長的免息期。

tip3，將信用卡的免息期和貨幣基金搭配使用，許多貨幣基金都提供信用卡還款功能。我們在消費時使用信用卡，對應(yīng)的流動資金則暫時安放在貨幣基金里，到還款日，通過貨幣基金還款。采用這種搭配模式可以賺取一段時間的貨基收益，薅一點小羊毛。

tip4，信用卡的積分還能兌換一些禮品啊，獎券啊什么的。具體各個銀行不同，就不展開講了，大家可以研究研究自己的信用卡~

以上4個小tip就是使用信用卡的正確姿勢。

最后，班班要說的是：薅羊毛是娛樂，透支高風(fēng)險，信用最重要！把信用卡玩成額外負(fù)擔(dān)就不好啦，還是要合理使用，讓它成為我們的理財好幫手！

以上，就是今天分享的全部內(nèi)容啦，小伙伴們有沒有學(xué)會薅羊毛大法呢？

趁著今天時間還早，班班來和大家聊聊時間管理~

通常提到時間管理，很多人想當(dāng)然的認(rèn)為時間管理是如何在一天當(dāng)中抽出一個小時的時間來做點什么，這個想法換句話說就是我們從日?；顒又惺〕隽闵r間加起來就足夠做有意義的事了。

我今天要講的是這個思路已經(jīng)徹底過時落后了。應(yīng)該是怎樣？

并不是通過節(jié)省時間創(chuàng)造想要的生活，而是先創(chuàng)造想要的生活，時間就自動節(jié)約下來了。

說這句話的是美國做時間管理研究的一個人，叫勞拉，勞拉做過一個時間日記項目，觀察那些非常繁忙的女性一千零一天的生活，其中有一位忙到四腳朝天的女士，出門辦了點事，回家時發(fā)現(xiàn)家里的熱水器壞了，地下室已經(jīng)被水淹了，造成很大破壞，淹的一塌糊涂。

那天晚上這位女士就面臨了這場突發(fā)災(zāi)難，第二天她找來了水管工，隔一天她找來了專業(yè)清理團隊，處理損毀的地毯，這些都記錄在了她的時間日志上，占用了她那一周7個小時的時間。7小時，就是每天多出一小時！

但是如果在那一周的開始問她“你能擠出7小時進行鐵人三項的鍛煉嗎？”“你能擠出7小時輔導(dǎo)7個值得輔導(dǎo)的人嗎？”

我們可以想得到她肯定會跟我們大多數(shù)人一樣回答：“不行！你看不出來我有多忙嗎？”

可是當(dāng)家里地下室被水淹了之后，她不得不因此擠出7小時，而且她也確實的擠出了這7個小時的時間。

這個事情向我們證明了：時間的彈性是很強的。我們無法創(chuàng)造更多的時間，但是時間會得到充分利用，這取決于我們選擇用時間來做什么，所以時間管理的關(guān)鍵就是對待重要的事情像對待壞掉的熱水器一樣。

可能說熱水器，大家理解還不夠深刻的話。

班班就再說個例子，你的手機壞了。你會不會告訴我說，我沒空，等下個月再去買。

? ? 我們由此可以得出一個結(jié)論：“我沒時間”通常意味著“這事不重要”！

大家可以思考一下，這才是最準(zhǔn)確的說法。

如果你讓我現(xiàn)在去刷馬桶，我會告訴你沒時間，但是這不是真相，如果你付我10萬元去刷馬桶，我現(xiàn)在立刻就去。

雖然這是不可能的事情，但是這足以說明這不是時間不夠的問題，而是我不想去做。

這個例子可以提醒我們：時間是選擇。

咱們班有很多每天積極參與輸出自己看法的同學(xué)，有很多默默爬樓學(xué)習(xí)的同學(xué)，不管多晚都會來打卡。

但是我也知道有些人的生活就是比別人辛苦，比如說有好幾個小孩，剛搬了家房租還沒有著落，只得拼命加班，我明白，我也不想小看任何人的努力，不過我認(rèn)為，接下來我要告訴各位的數(shù)字是很有說服力的：

一周有168小時，24×7=168小時，這是非常多的時間?。?

如果你是全職工作者，那么每周工作40小時，每晚睡8小時，一星期就是56小時，還剩下72小時做別的事，這是非常多的時間；

你說你一周要工作50個小時，可能要加班或者除了正職以外還有副業(yè)，那么還有62小時做別的事情；

你說你要工作60個小時，那么還有52小時可以做別的事情；

你說你工作超過60個小時——

你確定嗎？

曾經(jīng)有一項研究，把人們估算的一周工作時間和時間日志做了對比，發(fā)現(xiàn)人們聲稱一周工作超過75小時的，實際誤差大約為25小時。

大家都是聰明人，從長遠來看，我們一定有能力讓我們的人生充滿有價值的事物。

被動的被生活推著向前，不如好好想一下自己想要的生活是什么樣的，被動收入、主動人生希望大家都能有。我真心相信一點：時間總是有的。

就算我們再忙，還是有時間做重要的事，而當(dāng)我們關(guān)注重要的事情時，我們就能用我們擁有的時間打造我們想要的生活。

好了，做選擇的時間到了：

A. 每天抽出1小時，認(rèn)真學(xué)習(xí)理財投資，挖好自己的井，掌握一門一輩子都可以用的賺錢技能。

B. 繼續(xù)透支著身體“忙”到?jīng)]空學(xué)習(xí)，拿著死工資，焦慮著未來，擔(dān)心著疾病，操心著養(yǎng)娃，還有你顧不上的養(yǎng)老問題。

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