之前我們聊了【醫(yī)保卡不能外借他人】這一話題，
發(fā)現(xiàn)雖然醫(yī)保卡使用越來越方便后，
但大家對于醫(yī)保這個(gè)概念還是比較陌生，
比如有些小伙伴還不知道醫(yī)保卡可以去藥店配藥，
醫(yī)保卡與社?？ㄊ遣皇且粯拥?；
我醫(yī)?？ㄙ~戶如果沒錢了咋辦？
我仔細(xì)研究了小伙伴一些問題，決定今晚來和大家聊聊
醫(yī)?？]錢了該咋辦？
確實(shí)，很多人都有疑問，
醫(yī)?？ㄙ~戶余額為0時(shí)，看病費(fèi)用需要自費(fèi)嗎，
醫(yī)保報(bào)銷比例是多少，如何報(bào)銷等問題。
內(nèi)容比較多，可以收藏起來哈！
.1.
啥是醫(yī)?？?？
社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)是國家和社會(huì)根據(jù)一定的法律法規(guī)，為向保障范圍內(nèi)的勞動(dòng)者提供患病時(shí)基本醫(yī)療需求保障而建立的社會(huì)保險(xiǎn)制度。
那么，醫(yī)?？ㄊ窃趺蠢U費(fèi)的：
假設(shè)繳費(fèi)基數(shù)為N。單位每年交納9.5%N，員工每年交納2%N。
然后醫(yī)保分為兩個(gè)賬戶：個(gè)人賬戶和統(tǒng)籌賬戶。
個(gè)人賬戶
員工繳費(fèi)思維2%N+單位繳費(fèi)的0.8%N~1.4%N。
個(gè)人賬戶就是一般我們看到的醫(yī)?？▋?nèi)的余額，可以用來在定點(diǎn)藥店買藥，可用于門診費(fèi)用的支付和住院費(fèi)用中個(gè)人自付部分的支付。
醫(yī)保個(gè)人賬戶如何劃入金額？
分為兩大類情況：
在職人員個(gè)人賬戶劃入金額
35歲以下(不含35歲)=個(gè)人賬戶(2%)+單位賬戶(0.8%)=繳費(fèi)基數(shù)*2.8%；
35歲(含)-44歲(含)=個(gè)人賬戶(2%)+單位賬戶(1%)=繳費(fèi)基數(shù)*3%；
45歲(含)以上=個(gè)人賬戶(2%)+單位賬戶(2%)=繳費(fèi)基數(shù)*4%
?
退休人員個(gè)人賬戶劃入標(biāo)準(zhǔn)
70歲以下的退休人員=每月劃入100元(扣除大額互助3元后，實(shí)際為97元)；
滿70歲以上的退休人員=每月劃入100元(扣除大額互助3元后，實(shí)際為97元)；
?
因此，當(dāng)你的醫(yī)?？ㄓ囝~為0時(shí)，并不會(huì)影響你的醫(yī)?？▓?bào)銷，報(bào)銷涉及的是統(tǒng)籌賬戶里的錢。
統(tǒng)籌賬戶
單位繳費(fèi)的6.6%N~7%N。
主要用于負(fù)責(zé)住院報(bào)銷費(fèi)用。 比如：多少錢以上、多少范圍以內(nèi)、什么什么藥物等等，只要符合報(bào)銷條件，其實(shí)就直接把錢，從統(tǒng)籌賬戶劃給醫(yī)院了。
具體來講，統(tǒng)籌賬戶主要用于：
（1）住院治療的醫(yī)藥費(fèi)；
（2）惡性腫瘤的門診費(fèi)；
（3）住院費(fèi)一般報(bào)銷比例（參照三級醫(yī)院，各地比例可能有差異）：1萬按86%；1~2萬按88%；2~4萬按92%；超過4萬自行付費(fèi)。
需要注意的是，每次住院有免賠額，一般一級醫(yī)院500元、二級醫(yī)院750元、三級醫(yī)院1000元（各地可能有差異，詳情咨詢當(dāng)?shù)?/strong>）。
甲類藥和乙類藥按比例報(bào)銷，藥效較好的進(jìn)口藥不予報(bào)銷，尤其癌癥用藥。
那統(tǒng)籌賬戶里的錢會(huì)不會(huì)用完呢？
事實(shí)上，醫(yī)保統(tǒng)籌賬戶屬于社會(huì)基金，有財(cái)政補(bǔ)貼，所以不會(huì)用完，但每個(gè)人的報(bào)銷金額是有上限的，即每次的醫(yī)?？▓?bào)銷都將有一個(gè)最高支付額度，原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠つ昶骄べY的4倍左右。
需要注意的是，城鄉(xiāng)居民醫(yī)保、新農(nóng)合雖然有個(gè)人繳費(fèi)，但這些錢進(jìn)的是統(tǒng)籌賬戶。
.2.
醫(yī)保報(bào)銷比例
醫(yī)保卡的醫(yī)療保險(xiǎn)并不限制當(dāng)事人住院次數(shù)、時(shí)長，只要是參保中，無論本年度第幾次住院都是可以按規(guī)定予以報(bào)銷的。
另外，對本年度第二次及之后的住院報(bào)銷，起付線會(huì)有所降低。
醫(yī)保卡報(bào)銷只針對醫(yī)保規(guī)定的醫(yī)院、藥品和治療項(xiàng)目，不過現(xiàn)在大多數(shù)醫(yī)院和藥品都在報(bào)銷的范圍內(nèi)了。
那么，醫(yī)?？ㄈ绾芜M(jìn)行醫(yī)療報(bào)銷？報(bào)銷的比例怎么計(jì)算？
醫(yī)療報(bào)銷一般分兩種情況
1、住院報(bào)銷：患者入院登記時(shí)交上醫(yī)保卡，出院時(shí)，醫(yī)院會(huì)和社保中心結(jié)算，自動(dòng)扣除報(bào)銷金額，患者只需要繳納報(bào)銷后的其他個(gè)人費(fèi)用。
2、門診報(bào)銷：門診費(fèi)用達(dá)到一定金額后（各地情況不同，以當(dāng)?shù)蒯t(yī)保政策規(guī)定為準(zhǔn)），超出部分可享受醫(yī)療報(bào)銷。無其他手續(xù)流程，直接用醫(yī)保卡實(shí)時(shí)結(jié)算，用戶只需繳納報(bào)銷后費(fèi)用即可。
當(dāng)醫(yī)保卡交易次數(shù)達(dá)到60次時(shí)，參保人必須到中行儲(chǔ)蓄所打印交易記錄，否則，會(huì)停止該卡的使用。
交易記錄打印完后，該卡即可繼續(xù)使用。
其次，醫(yī)療保險(xiǎn)有很多種類，包括農(nóng)村醫(yī)保、少兒醫(yī)保、職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)醫(yī)保，不同種類的醫(yī)保報(bào)銷比例也不一樣。
其中職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)醫(yī)保是最為常用的兩種醫(yī)保種類，在這里，我就來跟大家說一下職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)醫(yī)保。
職工醫(yī)保報(bào)銷比例
在職職工的門診、急診報(bào)銷比例為50%，醫(yī)療費(fèi)用需要1800以上的部分才可報(bào)銷；
70周歲以下的退休員工報(bào)銷比例為70%，醫(yī)療費(fèi)用需要1300以上的部分才可報(bào)銷；
70周歲以上的退休員工報(bào)銷比例為80%，醫(yī)療費(fèi)用需要1300以上的部分才可報(bào)銷。
最高報(bào)銷額度不得超過2萬元。
職工醫(yī)保住院的報(bào)銷比例和住院的醫(yī)院級別有關(guān)，具體可以咨詢醫(yī)院的工作人員
城鎮(zhèn)醫(yī)保報(bào)銷比例個(gè)人賬戶
城鎮(zhèn)醫(yī)保報(bào)銷比例和就診的醫(yī)院以及報(bào)銷申請人的年齡有關(guān)，其中：
三級醫(yī)院：學(xué)生、兒童以及年滿70周歲及以上的人起付標(biāo)準(zhǔn)為650元，報(bào)銷比例為50%；其他城鎮(zhèn)居民的起付標(biāo)準(zhǔn)為659元，報(bào)銷比例為50%上限為2000元。
二級醫(yī)院：學(xué)生、兒童以及年滿70周歲及以上的人起付標(biāo)準(zhǔn)為300元，報(bào)銷比例為60%；其他城鎮(zhèn)居民的起付標(biāo)準(zhǔn)為300元，報(bào)銷比例為55%；
一級醫(yī)院：學(xué)生、兒童以及年滿70周歲及以上的人不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)銷比例為65%；其他城鎮(zhèn)居民也不設(shè)起付標(biāo)準(zhǔn)，報(bào)銷比例為60%。
所以，大家要明白，除了規(guī)定的報(bào)銷比例外，醫(yī)保報(bào)銷是有一定范圍的，起付線以上、封頂線以下，扣除掉自費(fèi)部分和自付部分，才是醫(yī)保報(bào)銷的部分。
此外，值得大家注意的是，醫(yī)保福利在各地城市也會(huì)有些微妙的不同哦，具體可以詢問當(dāng)?shù)厣绫＞秩藛T。
總的來說，當(dāng)?shù)刎?cái)政越有錢，市民的福利就會(huì)更高，補(bǔ)貼也會(huì)更多些。
.3.
醫(yī)保是基礎(chǔ)，商保是完善
其實(shí)醫(yī)保是作為國家給我們保底的福利以及尊嚴(yán)，特征是：覆蓋廣、低保障。
但同時(shí)，作為低保障的醫(yī)保，在很多方面對我們幫助就顯得很微弱無力。
比如醫(yī)保報(bào)銷過程，我們或多或少遇到以下三個(gè)概念：自付一、自付二和自費(fèi)；
自付一
指能納入醫(yī)保報(bào)銷范圍的醫(yī)療費(fèi)用中需患者支付的金額。包括：起付金額和超過起付金額后患者自付的金額。
自付二
指標(biāo)注為“部分自付”的藥品、檢查中需患者自己支付的費(fèi)用總和。
假設(shè)一瓶價(jià)格為100元的藥品屬于有自付藥品，如果自費(fèi)的比例為20%，則自己要承擔(dān)20元。
這就屬于自付二。國家對醫(yī)保的用藥范圍有明確的規(guī)定，哪些能報(bào)銷，哪些需要自費(fèi)。
比如，如果不幸得了癌癥，那么很多對于治療特別有效的進(jìn)口藥物絕大部分是不在醫(yī)保范圍內(nèi)的。
而當(dāng)我們詳細(xì)去查看醫(yī)保醫(yī)藥報(bào)銷目錄時(shí)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)醫(yī)保用藥很嚴(yán)格：
甲類藥品：全部計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效一般，但是費(fèi)用低）
乙類藥品：90%計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效較好，費(fèi)用稍高）
丙類藥品：不計(jì)入報(bào)銷范圍（藥效極好，費(fèi)用較高）
自費(fèi)
指標(biāo)注為“全自付”的藥品、檢查費(fèi)用總額，需患者自己支付。
比如整容、減肥、增高、近視矯正、不孕不育、性功能障礙、精神疾病，以上這些醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)保是不管的。
此外，如果不幸出了交通事故，或被歹徒傷害，這些都不在醫(yī)保范圍內(nèi)。
在考慮到大病面前，醫(yī)保作用其實(shí)是有限的，
如果有一定預(yù)算的情況下，可以選擇些性價(jià)比高的商業(yè)保險(xiǎn)，減少“隱性損失”，可以作為轉(zhuǎn)移我們的風(fēng)險(xiǎn)，也可以作為醫(yī)保的有力補(bǔ)充。
比如重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、癌癥險(xiǎn)等等，都能很好彌補(bǔ)醫(yī)保的不足，給自己帶來更為全面的保障的。
所以，如果想活的久一點(diǎn)，多花錢吧。
參考文獻(xiàn)：
[1]《醫(yī)保重大消息！在職、已退都要看看！很重要！》
[2]《不了解醫(yī)保，生病得白瞎多少錢？》
[3]?《關(guān)于醫(yī)保的全面說明，這篇文章足夠了!》 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?
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