“嘿，你聽說了嗎？小米要開銀行啦！”

“小米？那不是手機(jī)嗎？怎么還跟銀行搶生意？再說了，銀行那是想開就能開的呀？”

“你懂什么，人家要開的是香港的虛擬銀行，好多互聯(lián)網(wǎng)公司都想申請呢……”

小米在上市之后又火了一把。最近多家媒體報道，小米金融旗下的洞見金融科技有意申請香港虛擬銀行牌照，籌劃進(jìn)軍虛擬銀行市場。

虛擬銀行是什么？

關(guān)于虛擬銀行，從香港金管局5月份發(fā)布的《虛擬銀行的認(rèn)可》指引修訂本中，對虛擬銀行的定義為：

主要透過互聯(lián)網(wǎng)或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務(wù)的銀行。

因為沒有線下網(wǎng)點，只依靠網(wǎng)絡(luò)和手機(jī)提供服務(wù)，虛擬銀行針對的客戶傾向于個人及中小企業(yè)。

香港現(xiàn)在要擁抱金融科技創(chuàng)新，引入虛擬銀行就是其中一個舉措。香港主張?zhí)摂M銀行不應(yīng)設(shè)立最低戶口結(jié)余，或征收最低結(jié)余費用。有行業(yè)人士認(rèn)為虛擬銀行是香港金融科技發(fā)展的一大步，能真正實踐惠普金融。

什么樣的主體可以申請？

指引中說，銀行、金融機(jī)構(gòu)及科技公司均可申請在香港持有和經(jīng)營虛擬銀行。不過想要申請必須符合一些硬性規(guī)定，包括：

· 申請設(shè)立時必須跟傳統(tǒng)銀行一樣要滿足最低3億港元的資本要求

· 必須有實力強(qiáng)大的母公司在背后提供支持

· 要準(zhǔn)備好市場退出計劃

在審核的時候，金管局會優(yōu)先處理那些資質(zhì)更好的，包括：

· 申請人具備足夠的財務(wù)、科技及其他相關(guān)資源經(jīng)營虛擬銀行

· 申請人的業(yè)務(wù)計劃是可信和可行的，能提供新客戶體驗，并有助促進(jìn)普及金融和金融科技發(fā)展

· 申請人已經(jīng)建立或有能力建立合適的資訊科技平臺支持其業(yè)務(wù)計劃

· 申請人獲發(fā)牌后能較早開始營運

有哪些企業(yè)有意申請？

香港金管局透露，自去年9月宣布鼓勵在香港引入虛擬銀行以來，向金管局作出查詢及表示有意在香港經(jīng)營虛擬銀行的公司超過50家。

首批申請截止日期是8月31日，距現(xiàn)在沒幾天了。小米旗下的洞見金融科技爭取在首批截止前遞交文件。

除了小米、眾安之外，境內(nèi)外多個互聯(lián)網(wǎng)科技公司也看中了香港虛擬銀行這塊蛋糕。

· 有消息稱，騰訊、京東金融、中銀香港有可能三方聯(lián)手申請?zhí)摂M銀行牌照。

· 阿里的螞蟻金服有可能自己先申請，將來看情況再找合伙人。

· 佛系的百度就靜靜看著你們浪，暫時沒有意向申請。

· 中國平安可能跟八達(dá)通合資申請。

· 攜程本來有意跟東亞銀行合作申請，但后來又傳出暫緩此事。東亞銀行最后跟跨境支付平臺Airwallex（騰訊有份持股）合作申請。

· 香港本土的渣打銀行據(jù)說已決定獨資申請，網(wǎng)貸平臺WeLab（我來貸）、電子錢包運營商TNG和金融科技集團(tuán)中新控股均宣稱擬申請這一牌照。

當(dāng)然還有其他公司預(yù)備加入戰(zhàn)局，我們這些吃瓜群眾就等著看年底誰先拿到牌照吧。

目前政府正大力推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展，香港虛擬銀行牌照的背后，除了香港本島，還有7000萬人口的大灣區(qū)市場。如果把這些都聯(lián)結(jié)起來，虛擬銀行將會有爆炸性的發(fā)展。

當(dāng)然，要把這個創(chuàng)新之舉做好并不容易。虛擬銀行對于金融科技、大數(shù)據(jù)分析、信息安全等要求非常之高。拿到牌照只是第一步，落地開花，好戲還在后頭呢。