剛發(fā)工資那幾天，我吃什么狗吃什么；月底那幾天，狗吃什么我吃什么。這是很多人的每月生活日常。
如何有效管理自己的支出，讓工資不再莫名失蹤，并且在不影響生活舒適度的前提下，獲得更好的花錢體驗(yàn)，也許下述方法可以幫到你。
總體思路：把握自己一年的收入和支出項(xiàng)目，提前為階段性支出做準(zhǔn)備；建立自己的開支模型，分配好各種類型的支出比例；通過分類開支法，有效控制零散性消費(fèi)行為。
第一步：了解自己的收入和支出
要實(shí)現(xiàn)收支平衡，首先要對自己一年內(nèi)有哪些收入項(xiàng)目、哪些支出項(xiàng)目有一個基本的把握，具體做法是建立一張年度收支平衡表。
結(jié)合下例作說明：
左面是收入部分（好短啊）。
右面是支出部分，具體分為2類。
1、月度支出：即每個月都要發(fā)生的支出。
包括月度基本開支和月度消費(fèi)開支兩類。
前者指每個月的餐費(fèi)、交通費(fèi)、通訊費(fèi)、日常用品購置費(fèi)等，即保證我們正常生活的費(fèi)用。
后者指每個月外出吃飯、休閑娛樂、剁手等消費(fèi)費(fèi)用，是我們最喜歡的那部分。
2、階段性支出：即并非每個月都會發(fā)生，但每隔一定階段就會發(fā)生的支出。
這樣的支出雖然在時間上是具體發(fā)生在某個月，但以當(dāng)月的工資是無法應(yīng)付的過來的，必須在平時就予以考慮。
很多人在金錢管理上出現(xiàn)問題，就是因?yàn)闆]有安排好階段性支出，總是在需要花錢的日子到來時才考慮，往往導(dǎo)致自己當(dāng)月超支，然后惡性循環(huán)，負(fù)債數(shù)額越滾越大。
具體包括年度基本開支、年度消費(fèi)開支、交際性開支三大類。
年度基本開支是指房租（房貸），物業(yè)、水電、車輛保險(xiǎn)等費(fèi)用以及個人負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)等。
年度消費(fèi)支出是指為了改善生活質(zhì)量，基本每年都會發(fā)生的消費(fèi)行為，主要指換季購買衣服、化妝品；每年定期的旅行等。
還有一些費(fèi)用并不是每年都會發(fā)生，也要均攤到每年中。
例如，每隔2年左右要換1部手機(jī)，每隔3年左右要更換1臺電腦等。
對于男生來說，購置衣物也不一定是每年都有，也要進(jìn)行均攤。
交際性開支是指為滿足人際交際的需要而支出的費(fèi)用。
主要包括過年時送給父母的過節(jié)費(fèi)、贈送的禮物；紅白禮包；幾乎每個節(jié)日都要準(zhǔn)備的女朋友“開心費(fèi)”。
還有一種支出沒有寫入上表：
儲蓄性支出，即為應(yīng)對生病等突發(fā)事件，及為將來結(jié)婚、買房、買車所準(zhǔn)備的費(fèi)用。
之所以不寫，是因?yàn)榈钟L(fēng)險(xiǎn)、籌劃未來是層次比較高的生活需求。對于工薪階層的年輕人來說，大部分都沒有能力做到這一點(diǎn)。
一個人應(yīng)首先保證自己基本舒適的生活狀態(tài)，然后再去考慮風(fēng)險(xiǎn)、未來。
犧牲日常生活的幸福感，而為暫時還虛無縹緲的事件做準(zhǔn)備，會從整體上降低生活體驗(yàn)的舒適度。
況且，以現(xiàn)實(shí)的收入狀況，就算建立了應(yīng)急儲備金，也數(shù)額微薄，在事情發(fā)生時往往杯水車薪。
直白的說，通過理財(cái)不可能真正為這些事情做準(zhǔn)備，唯一的途徑是提高收入。
當(dāng)然，如果你有這樣的意愿，或者因條件所限不得不考慮，也要列到自己的表格中去。
建立表格的主要目的是讓我們對自己的支出情況有了基本概念，大概知道自己一年要在哪些項(xiàng)目上花錢。
第二步：明確自己的支出模型
表格設(shè)置完成之后，并不急著填寫，下面做另一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作：記賬，準(zhǔn)確的了解自己的月度支出情況。
這個數(shù)據(jù)不僅代表了我們的現(xiàn)實(shí)支出情況，也是我們制定預(yù)算的重要依據(jù)。
很多人都明白預(yù)算的重要性，但在制訂預(yù)算時，往往為了達(dá)到省錢目的，而盲目的確定了一個不切實(shí)際的預(yù)算目標(biāo)。
在實(shí)際執(zhí)行中，把自己搞成“苦行僧”，最終的結(jié)果是堅(jiān)持不了、執(zhí)行失敗。
預(yù)算的確立必須尊重現(xiàn)實(shí)，尊重已有的生活習(xí)慣。
不是你想省錢，就能省錢。不是你主觀上設(shè)立了一個預(yù)算額度，然后就可以憑著意志力強(qiáng)迫自己去按照這個標(biāo)準(zhǔn)生活。
記賬軟件很多，不做具體推薦。
在詳細(xì)具體的記錄每個月自己的每一筆支出之后，月底我們要對自己的支出情況進(jìn)行分析。
首先要剔除本月花費(fèi)的階段性支出（信用卡賬單也要剔除，因?yàn)檫@筆錢實(shí)際上是之前花的），得到一個數(shù)字：本月的日常性開支。
然后，將這筆錢按照表格細(xì)化為月度基本支出和月度消費(fèi)支出。
每個人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行具體分類：
有的人酷愛看電影，每周一張電影票就是他的基本支出；有的人熱愛咖啡，每天一杯星巴克就是他的基本支出。
但原則上對納入月度基本支出的行為必須審慎對待，應(yīng)該是自己切實(shí)十分在意、十分需要的行為。
同時，要保證每個月都采取相同的分類標(biāo)準(zhǔn)。
在連續(xù)記賬幾個月之后，會發(fā)現(xiàn)每月的基本支出都是大致相同的，稱為數(shù)據(jù)1。
而每個月的消費(fèi)支出則差異較大，因?yàn)橛袝r候我們比較克制，有時我們則有些放縱自己。
所以，我們要對消費(fèi)行為也進(jìn)行分析，保留那些經(jīng)常發(fā)生的事項(xiàng)，對明顯“一時沖動”、偶爾發(fā)生的行為進(jìn)行剔除。
在擠干水分之后，比較數(shù)月的消費(fèi)支出，取其平均值或確定一個自己認(rèn)為比較合適的數(shù)字，得到數(shù)據(jù)2。
數(shù)據(jù)1和數(shù)據(jù)2的總和，就是暫時確定的月度開支，將其分別填入表格。
下面填寫階段性支出。
年度基本開支屬于我們“身不由己”的部分，可根據(jù)去年同期進(jìn)行填寫，得到數(shù)據(jù)3。如沒有精確數(shù)字，大致填寫即可。
年度消費(fèi)開支根據(jù)自己預(yù)計(jì)的消費(fèi)頻次和檔次估算，得到數(shù)據(jù)4。
例如：每2年更換一次手機(jī)，每部手機(jī)6000元，則每年3000元。
每一年要4次購買換季衣服，每次預(yù)算5000元，則每年2w元。
交際性開支也要估算出一年內(nèi)會發(fā)生的次數(shù)，然后乘以每次的金額，得到數(shù)據(jù)5。
如果沒有儲蓄性支出，則數(shù)據(jù)3+4+5+（1+2）*12就是每年的支出總額。
如果你的總支出小于等于總收入，則說明你保持現(xiàn)有的生活狀態(tài)即可。
如果你的總支出不幸大于總收入，則說明你要對自己的生活進(jìn)行調(diào)整。
你可以降低自己的消費(fèi)檔次：購買更便宜的手機(jī)，減少買衣服的數(shù)量次數(shù)，放棄旅行計(jì)劃等等。
如果你十分在意上述消費(fèi)行為，在確有必要的情況下，也可以從月度開支著手：
將看電影的習(xí)慣從每周一次改為每月一次；不再每天去咖啡店而是飲用袋裝咖啡；調(diào)低每個月的消費(fèi)支出預(yù)算；租賃一個更加便宜的公寓等等。
這都是你個人的選擇，最終的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)年度收支平衡。
完成各個項(xiàng)目的填寫之后，進(jìn)行簡單的計(jì)算：
（數(shù)據(jù)3+4+5）-（季度獎+年終獎等節(jié)點(diǎn)性收入）/12=每個月需要提存的工資。
即在獎金等節(jié)點(diǎn)性收入無法滿足階段性支出的情況下，需要每個月提存一部分工資以作準(zhǔn)備。
至此，我們明確了各個項(xiàng)目的支出預(yù)算，也明確了每個月的開支預(yù)算，將自己的收入進(jìn)行有效的劃分。
第三步：實(shí)行分類開支
下面開始具體執(zhí)行。
對應(yīng)月度基本支出、月度消費(fèi)支出、階段性支出建立三個賬戶，可以是三張銀行卡，也可以是虛擬賬戶。
如果有儲蓄的打算，還要建立儲蓄賬戶。
當(dāng)每個月的工資打入工資卡，首先將本月提存存入階段性支出賬戶。
剩余工資分別存入月度基本賬戶和月度消費(fèi)賬戶，然后按類別進(jìn)行支出。
月度基本開支是按照時間推進(jìn)而線性縮減的，永遠(yuǎn)要為自己本月剩下的日子保存足夠的金錢。
外出吃飯、唱歌、購物都應(yīng)當(dāng)通過月度消費(fèi)賬戶開支。每當(dāng)你“一時沖動”時，先掂量一下這個賬戶里自己還有多少錢。
你也可以不建立月度消費(fèi)賬戶，但在記賬時要準(zhǔn)確記下各筆消費(fèi)性支出，并將其控制在月度消費(fèi)預(yù)算內(nèi)。
通過分類開支，我們約束了最有可能導(dǎo)致自己財(cái)務(wù)混亂的各類零散型消費(fèi)行為，讓每個月的工資都來的清楚，死的明白。
同時為不可避免的階段性支出做好了充足的準(zhǔn)備，保證了生活的正常推進(jìn)，最終實(shí)現(xiàn)了對財(cái)務(wù)的有效控制。
愿和你在追求理性的路上結(jié)伴同行
? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 半塊月餅
