據(jù)說90后的人均保單數(shù)量是4，遠遠大于80后、70后和60后。
為什么90后會更愿意買保險？
我覺得要分開來說，
90后也分好多種。
這里還是指普通大眾中的90后。
【1】飆升的房價
第一批90后進入職場是 2012年，
市場留給他們的窗口期很短，
可以說2015年前沒有買房子，
就比較難了。
我是80后，我記得我第一次買房是2006年，
（因為是父母的房子，雖然也賺錢了，不談）。
我自己結(jié)婚買房是2011年，
那套房子從2010年到2011年漲了近50%，
從105萬漲到145萬。
（這就是我付出的代價，原本可以買一套好學位房的）
2011-2014年，房價消停了幾年，
甚至在 2014年好像還回落了一點。
但是2015年春天，股市一路飆升，
樓市也跟著瘋漲，
我2014年底看好的300萬的房子，
2015年初報價就到了450萬，
同樣是50%的漲幅，
這次差點沒讓我把眼珠子掉出來。
也許我還算幸運的，
在承受了高代價下，勉強換了房。
算是趕上了第二班車。
我剛?cè)ゲ榱税簿涌汀?/p>
我們 2015 年初300多萬賣掉的那套房子現(xiàn)在賣430萬。
試問：有幾個剛畢業(yè)的年輕人的收入能趕上房價的增長速度？
于是，很多人選擇離開深圳。
去內(nèi)地的二線城市。
于是武漢、鄭州、成都、重慶的房價都漲了。
是房價讓90后更愿意接受保險嗎?
【2】房價和保險有啥關系？
國外已經(jīng)有人研究過，
房貸和保險有很強的相關性。
為何？
因為銀行發(fā)明了一種東西，
叫按揭貸款，
英文是mortgage，mort是死亡的意思，
有人開玩笑說，這是要還到死的那天。
20年，30年，不算短的時間，
也是幾乎和職業(yè)生涯等長的時間。
（貌似我們的保險也經(jīng)常是交20年或30年）
你買了房子，
但房子并不屬于你，
房本在銀行押著呢，
連續(xù)三個月不交月供試試，會怎樣？
我在網(wǎng)上找到了這條回答：
銀行有權(quán)起訴，解除按揭合同。
要求償還貸款本息。
還不起，
那就只能拍賣房子了。
無語。
以為是自己買的房子，
其實只是在為銀行打工而已。
【3】未來和意外/疾病，不知道哪一個先來？
買了房，買了車，
還是沒有安全感。
怎么辦？
再買點保險吧，對沖一下風險。
畢竟，意外和疾病，風險一直都存在。
如果遇到風險，
會怎么樣呢？
今天的收入，明天可能會變化，
唯有資產(chǎn)是真正的防火墻。
保單是不是家庭的資產(chǎn)？
是。
為什么是？
因為，當發(fā)生風險的時候，它能夠變成一大筆資產(chǎn)。
（雖然不是秒變，也是妥妥的補血劑?。。?/p>
你可以理解成這是家庭的“隱形資產(chǎn)”。
如果非要打個比喻，
唐僧去西天取經(jīng)的路上，
曾經(jīng)經(jīng)過一個寺廟，
被寺廟里的方丈老和尚看中他的袈裟，
想要火燒寺廟來奪取袈裟。
唐僧是因為“金鐘罩”，
才得以保命。
保險就跟這個東西差不多。
沒有風險，要這個金鐘罩也沒啥用。
這樣可以”保命“的寶貝，要不要？
（這寶貝是誰給唐僧的？俺忘了，誰知道記得留言提醒我）
【4】我們要的不是保險，而是保障。
不知道是聽哪位行業(yè)大咖說的，
客戶要的，從來就不是保險，而是保障。
我不知道有多少人能明白這句話。
我是理解的。
對于高凈值客戶，
他們對基礎保障（就是意外、普通醫(yī)療、定壽、重疾），
甚至中端需求（教育金、養(yǎng)老金），
的需求都是很低的。
為什么？因為家里資產(chǎn)多、底子厚。
說大白話就是：家里房子多，得病了賣一套房，不夠么？
【5】
還好有保險公司可以幫我轉(zhuǎn)移風險。
但是，很多90后沒有啥資產(chǎn)。
（90后富二代可以略過這篇…… 等俺說高端風險的時候再來）
但是父母漸漸老去， 風險是很顯見的了。
工作，“鐵飯碗”已經(jīng)沒有那么多了。
企業(yè)分分鐘轉(zhuǎn)型、裁員、甚至倒閉。
買個房子， 可能要借錢湊首付。
（真心不容易）
為了結(jié)婚，為了心愛的她，豁出去了。
但是，買完房子就要生孩子，
孩子長大就要上學。
怎么都覺得需要很多錢才能過好每一天。
狄更斯在《雙城記》開篇說：
“這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。“
我覺得這個時代好的地方在于，
我們擁有很多選擇。
我們可以選擇不住在深圳，
我們可以選擇讓保險公司轉(zhuǎn)移風險。
比起《活著》中的戰(zhàn)爭年代和24孝中的悲慘故事，
選擇還是要多一點點的。
但說到根本上，還是得有錢。
保險就是錢。
