由于自己跟朋友一起做生意，有一陣子特別缺錢(qián)，所以就開(kāi)始想各種途徑各種辦法借錢(qián)，用我朋友的話說(shuō)就是沒(méi)錢(qián)也是死，有錢(qián)起碼還可以晚點(diǎn)死，抱著這種觀念我們就開(kāi)始從銀行，網(wǎng)上p2p，金融中介，貸款機(jī)構(gòu)包括高利貸都接觸了一遍，做完一遍覺(jué)得對(duì)這個(gè)世界簡(jiǎn)直又有了一個(gè)全新的認(rèn)識(shí)。
? ? ? 原來(lái)上班的時(shí)候每個(gè)月公司按時(shí)發(fā)工資，公司給交社保公積金，只要不是無(wú)賴公司，只要不是特別作或者有什么十萬(wàn)火急的事，一般是不會(huì)去接觸那些小貸公司或者中介的。錢(qián)多點(diǎn)就多花，少點(diǎn)就少花，計(jì)劃計(jì)劃每月說(shuō)不定還有點(diǎn)盈余。只有當(dāng)人真正被逼到上窮水盡的時(shí)候才會(huì)去找那些人。在你缺錢(qián)的時(shí)候，剛開(kāi)始你肯定是從身邊比較熟悉比較親的人開(kāi)始借錢(qián)，然后你開(kāi)始在手機(jī)上瞎點(diǎn)瞎看，各種廣告誘惑也刺激著你。
? ? ? ?由于原來(lái)沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)，我首先開(kāi)始從58上打電話，那些電話其實(shí)都是一些中介機(jī)構(gòu)，又或者就是一些個(gè)人，他們只是比你更了解那些借貸渠道，然后騙你說(shuō)有關(guān)系或者有辦法能幫你弄到低息的貸款。接觸一圈下來(lái)，最后得出的結(jié)論是他們只是比你多知道一個(gè)渠道，在這個(gè)過(guò)程中只是把你的手機(jī)號(hào)轉(zhuǎn)給某個(gè)放貸機(jī)構(gòu)或者銀行，他們就敢收你貸款額的5%-10%的手續(xù)費(fèi)。其中有一家最過(guò)分的是只是幫我推薦辦一張大額信用卡就敢收我信用卡信用額的12%做為酬勞。在這里我特別要說(shuō)的是頂呱呱公司，去他們公司還真是高大上，整層的辦公樓，裝修的也非常不錯(cuò)，但是他們的手段可謂有點(diǎn)卑劣，首先打電話給你說(shuō)他們有合作機(jī)構(gòu)獨(dú)家放出低息貸款，月息只要6-8厘，相當(dāng)于月利率0.6%-0.8%，做過(guò)貸款的人都知道這個(gè)利息是很低的，然后看你的征信說(shuō)你的征信有問(wèn)題，所以他們需要為你擔(dān)保，所以如果做下來(lái)他們要收貸款額6%作為手續(xù)費(fèi)，這個(gè)算下來(lái)年利率基本是在12%-14%左右。這個(gè)數(shù)你還真別吃驚，因?yàn)槿绻话愕娜巳绻嫒卞X(qián)能以這個(gè)利率貸到錢(qián)還算是良心價(jià)，千萬(wàn)別去跟銀行給你的存款利率比，在中國(guó)銀行有多賺錢(qián)你隨便搜搜就知道了，到后面他們其實(shí)只是玩的更加高級(jí)的流氓而已。然后讓你先簽個(gè)合同，你需要多少錢(qián)，手續(xù)費(fèi)是多少，然后讓你交500訂金，說(shuō)辦不下來(lái)退回，看起來(lái)很正規(guī)吧，沒(méi)啥問(wèn)題吧，但是真正到操作的時(shí)候就不是這樣了，首先那個(gè)合同就有很大的問(wèn)題，那里面規(guī)定了金額手續(xù)費(fèi)啥的，但是可沒(méi)說(shuō)他們承諾以多少利率幫你做下貸款，一般人哪會(huì)去看那么詳細(xì)的東西。然后他們就給你找各種金融機(jī)構(gòu)，他們的作用其實(shí)就是把你的手機(jī)號(hào)和信息發(fā)給那些實(shí)際放款的機(jī)構(gòu)。至于能不能做下來(lái)，利率多少那就跟他們沒(méi)關(guān)系了，當(dāng)然一開(kāi)始他們也會(huì)為你找銀行或者一些正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)，到后來(lái)可能就是饑不擇食了，他們會(huì)給你帶給那些不太正規(guī)的機(jī)構(gòu)，他們也許會(huì)貸給你，但是利率高到嚇?biāo)滥?，?shí)際就是高利貸，但是他們會(huì)以一些名目來(lái)規(guī)避，而且直接收取斷頭息（就是比如你貸1w首先給你扣2k，最后到手的只有8k，但是你還得按1w還），當(dāng)然你可以選擇不要，這些機(jī)構(gòu)不會(huì)拿你怎么樣，但是dingguagua這時(shí)候就開(kāi)始露出它猙獰的面目了，你必須按人家批給你的金額給他們手續(xù)費(fèi)，貸下來(lái)你不要可以，但是手續(xù)費(fèi)還得必須給，否則他們就不停的騷擾你，找你各種麻煩，他們所謂的總監(jiān)給你打電話，以一種同情你但是又帶著那種冷酷無(wú)情的口氣跟你談，談不攏就是威脅，簡(jiǎn)直就是一群無(wú)賴。最后我們實(shí)在沒(méi)精力跟他們耗還是給他們幾千元了事。這個(gè)是號(hào)稱在中國(guó)做的很大很正規(guī)的中介機(jī)構(gòu)，脫光就是一群小丑無(wú)賴。
后來(lái)陸陸續(xù)續(xù)又接觸了很多的中介，這個(gè)過(guò)程當(dāng)中也看到了一些丑陋的事情，比如收你訂金錢(qián)沒(méi)貸下來(lái)但是訂金就是想著法不給你，比如那個(gè)所謂的摩爾龍，收1000連收據(jù)都不給，然后告訴你資質(zhì)不符，但是訂金確實(shí)給各種理由找折不退。還有玩各種花招的，下各種套的，一句話就是把高利貸變成合法行為。最后我得出結(jié)論99%的中介都是在扯淡，他們比你唯一多的就是知道那些可以貸款的渠道，其他他們的作用為0。
? ? ?說(shuō)出來(lái)你可能會(huì)不信，我借的唯一一筆高利貸是我高中同學(xué)借給我的，利率你猜是多少，年利率50%，也就是說(shuō)借1w一年之后還1.5w。厲害吧，但是也不是別人逼我的，實(shí)在是沒(méi)辦法，最后給的這個(gè)利率，沒(méi)經(jīng)歷那種無(wú)奈的情況你是體會(huì)不到那種壓力的。就是那樣的利率你可能都沒(méi)地方可借。
? ? ? 下面是我對(duì)借貸的一些經(jīng)驗(yàn)總結(jié)：
? ? 第一，一定要保護(hù)好你的征信，信用卡千萬(wàn)別有逾期，哪怕1塊錢(qián)，這種污點(diǎn)會(huì)非常影響你做的任何銀行貸款，比如房貸車(chē)貸更嚴(yán)重的是信貸。一般銀行或機(jī)構(gòu)主要看征信的幾個(gè)方面，1.是否有逾期，哪怕1塊錢(qián)，2. 你在征信中反映出來(lái)的貸款額度，比如信用卡或者一些上征信的小貸? 3.征信的查詢次數(shù)，次數(shù)越多說(shuō)明你這個(gè)人越缺錢(qián) 。所以請(qǐng)務(wù)必保護(hù)好你的征信。
? 第二.? 別人為什么敢把錢(qián)貸給你首先你得有資產(chǎn)，比如房子，車(chē)子，又或者買(mǎi)的保險(xiǎn)，所以多積累資產(chǎn)，哪怕社保公積金都是非常好的資產(chǎn)正面，起碼證明你是一個(gè)具有穩(wěn)定收入的人。
第三. 如果是做生意的個(gè)人流水非常重要，如果刻意刷錢(qián)需要在你的卡里停留一天才是能被別人承認(rèn)的流水。
第四. 那些小貸千萬(wàn)別去碰，比如百度金融，招聯(lián)金融，我為什么要特別說(shuō)這兩個(gè)是因?yàn)檫@些看起來(lái)非常正規(guī)，一個(gè)是中國(guó)一線互聯(lián)網(wǎng)公司另一個(gè)是在招商銀行app下的，但是他們真的是小貸機(jī)構(gòu)，給的額度并不高，但是卻非常影響你的征信，銀行會(huì)認(rèn)為你非常缺錢(qián)。這個(gè)些偽裝著這么好的都這樣其他那些不知名的app就更加了，現(xiàn)在的規(guī)定是只要網(wǎng)貸超過(guò)2筆，金額超過(guò)5000，基本所有銀行都會(huì)拒絕你的信用貸款。而且你每下載一款網(wǎng)貸軟件評(píng)估一次在你的征信上就會(huì)反映一次。所以千萬(wàn)別貪方便去隨便點(diǎn)隨便下。
第五。在平時(shí)不缺錢(qián)的時(shí)候養(yǎng)一些額度高的信用卡，特別是那種大額信用卡，但是別多，多了對(duì)你的征信也會(huì)有影響，而且一旦有逾期對(duì)征信簡(jiǎn)直是毀滅性的打擊，銀行根本不會(huì)跟你講任何情面，他們直接用法律來(lái)干你。
第六。 信用借款正確的姿勢(shì)應(yīng)該是，首先是親戚朋友，然后是不上征信的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，然后是銀行，然后是上征信的金融機(jī)構(gòu)。除非萬(wàn)不得已，千萬(wàn)別去碰小貸或網(wǎng)貸。不過(guò)我非常能理解那種迫不得已的人。
? ?最后我想說(shuō)的是最好的信用還是在周?chē)巳褐蟹e攢人品和信用，他們給你的幫助可能更無(wú)私和便捷，維護(hù)好自己的reputation，讓周?chē)娜诉@個(gè)社會(huì)看你都是一個(gè)擁有非常好的信用的人，這個(gè)在關(guān)鍵的時(shí)候真能救命，相信我，信用在未來(lái)也會(huì)變得越來(lái)越重要。
