先說說存錢。
很多人存不下錢來，原因多種多樣。
一是意識上，認為存錢不重要，“人生得意須盡歡，不必為錢省吃穿”。還有的人認為，只要能掙錢，自然就能有存款，因為“花不完”，哈哈。
二是能力上，掙得太少，僅夠生活必需，確實無余糧。
三是習慣上，養(yǎng)成了大手大腳的習慣，看到什么都想買，追求奢侈的生活，不愿意委屈自己，愿意為享受花錢，這種情況很常見。
四是理財本領上，由于缺少理財知識，對財富缺乏有效的認知和管理，所以很拼命地省也省不下來。這種情況也很普遍。
我從十來歲就開始學習記賬，有整個大學期間消費的賬本，有工作結婚后的賬本，不敢說自己能存多少錢，只是對怎么存錢、怎么花錢有一些感悟。
存錢很重要
存錢這個事情我認為很重要，這是我們應對生活危機的支柱。對我們普通人而言，“掙一分花一分”是很危險的，一旦家中有人生病、有人要上學、有人出意外需要應急，拿不出錢那分鐘，一分錢也能難倒英雄漢。中國人的危機意識還是很強的，有儲蓄，我們才有抗風險的能力。
存錢是追求美好生活的底氣。買車買房全靠貸款可能還是有些艱難。有時候為了完成一次家庭旅行，也得存上一段時間錢才能實現。當人生需要作出新的選擇，比如換行業(yè)、換工作，沒有存款扛一扛，拖家?guī)Э诘钠胀ㄈ耍绣X撐腰才敢大膽選擇。
存錢也是積累資本的基礎。有的人確實很聰明能干，能夠自己去引到投資，或者通過銀行借貸的形式開啟自己的項目；但大部分人，都需要存錢作為啟動資金。當錢積累到一定程度，滿足生活需求都有剩余，才有多余的錢進行投資活動，讓錢生出錢來。
要少花錢
掙少用多，換誰都不可能存下錢來。怎么才能少花呢？
首先，要“把錢花在刀刃上”，這是亙古不變的真理。
一定要從需求出發(fā)去考慮買不買的問題。不該買的不買，可買可不買的不買。商家各種積分兌換、滿減等刺激消費的活動，如果不是我真正需要的，就完全無法撼動我。
當消費沖動特別大的時候，可以用“緩一緩”策略——設置一個消費“冷靜期”。有時候我會特別想買東西，于是我就去網上過過逛街的癮，選一大堆東西在購物車里，選幾個小時，逛夠了，然后息屏，干別的事情。過了幾天，我再點開看，發(fā)現不買對我的生活也沒啥影響，消費沖動也消失了。
其次，要“斷舍離”，控制不合理的消費欲望。
我想買什么的時候，會去看看家里是否有可替代物，如果有，且合理，也就會打消這種念頭。比如：有段時間我特別想要一個空氣炸鍋，其實一個普通的空氣炸鍋也就兩三百，但家里有個烤箱的，我掙扎了很久，反思自己做飯的頻次，想想家里會有幾個人用這個鍋，這樣一想覺得大家使用的頻次都不會太高，也就覺得沒有買的必要?，F在看看果然不買是對的，烤箱就我一個人用，且還不怎么用；炸鍋更不會用的。
消費有時候就是一種欲望，讓人迷茫和焦慮。有時候去商場里面逛著，我會覺得自己好弱小，商場那么多高價格 的東西我看都不敢看，為什么那么多有錢人，而我不是其中一個？為什么有的人掙錢那么輕松？為什么我工資那么低……哇，這樣一不小心就掉進內耗的陷阱。有時候去買了一些東西回來，發(fā)現自己賬戶見底，也會為了自己的沖動消費懊悔不已。所以分清需求和欲望很重要。
節(jié)約是一種美德。“廣廈萬間，夜眠七尺；良田千頃，日僅三餐”，把欲望控制到合理范圍，做一個容易知足、滿足的人，還能收獲更多快樂。
要記錄收支情況
養(yǎng)成記賬的習慣。我從用筆記本記賬，到用“隨手記app”，記賬很多年。記賬的習慣養(yǎng)成需要時間，中間經常會斷掉，要保持“歷史耐心”，要知道習慣養(yǎng)成的規(guī)律就是一個從無到有的過程，不可能一蹴而就。
選好工具很重要。我用隨手記app記賬，覺得優(yōu)點很明顯。
一個是快，隨時發(fā)生隨時記錄。不需要打開app，只長按一下圖標，就會彈出“記一筆”按鈕，馬上消費馬上記錄；有收入也可以馬上記一筆。
二是可以把相關的憑證上傳上去。有一次給孩子買的衣服，店家沒給我積分，后面調消費憑證和支付記錄給店員看，他們都驚嘆于我的消費檔案，也趕緊給我記上了。還有的收據、發(fā)票、合同啥的，通過這個軟件記一筆，后面要找簡直不要太方便。我給孩子報舞蹈班的課，經常記不得好久報名、上了好久的課，用軟件一調記錄，清晰明了。
三是軟件會自動分析消費構成，比如在學習成長方面消費多少、在餐飲上消費多少等等，有利于后期分析。
要會花錢
要學會科學分析財務狀況。如果不知道自己的財務狀況，不知道消費構成情況，就無法清楚哪些地方可以有節(jié)省空間，哪些地方其實很值得投入，說簡單點，就是要通過分析財務情況，知道哪些錢該省、哪些錢該花。
那怎么花錢呢？一味地花錢自然不利于我們儲蓄；但一味地省錢其實也并不科學。
猶太人會教孩子把錢分為5份：
1.把所有錢中的10%歸到神那里，神會給你祝福；
2.把錢存下來，幫助一些需要幫助的人；
3.儲蓄；
4.投資；
5.消費。
我覺得這樣的分配很有道理，只是也很復雜。我自己的模式是，人生有八大關注，我在年初會做一個夢想板，把每個夢想需要匹配的支出大概有個雛形。比如：今年我的夢想板內有買車、裝修、旅游、深造、孩子教育，這幾項都屬于大額開支，我會大致計算需要多少錢，做一個預算。第二筆預算是固定發(fā)生的費用，例如：保險、房貸、車貸、水電費、孩子的學費、生活費等。第三筆預算是醫(yī)療、人情客往等方面的費用。大致有一個年度預算后，我再將一些費用在每個月進行分擔。
每個月初，我會先在隨手記app中先登記上本月固定要發(fā)生的費用，然后把由月度分擔的費用登記進去，最后把本月儲蓄的金額作為消費項目登記進去。每一筆費用發(fā)生的時候，我就把1號登記的內容刪掉，保留真實發(fā)生的費用和憑證。這樣做比較有利于控制支出?？吹匠A算了，就立馬要分析為什么超，有沒有必要？及時作出調整。
這種方法可以理解為是“以收定支”+“目標導向、問題導向、結果導向”，有點借鑒公司的全面預算管理。但生活很多事情無法被預計，所以超預算、調整預算是常態(tài)。只是有這樣一個框架在這里，花錢也不至于太猛太瘋狂，適當地理財，也還是能攢下錢來的。
我這兩年的感受是，如果一個事情對于未來發(fā)展很有幫助，當期能承受，該花就花。比如孩子的教育、自我的提升、健康方面的投資。那種為了存錢把自己弄生病、也拒絕社會交往、過得像苦行僧一樣的省錢法，我還是不太敢茍同的。當然，一味地追求高于自身能力的奢侈生活和消費水平，不懂得勤儉節(jié)約，也不可取。所以，有時候，會花錢比會存錢還要重要??！
花錢要追求性價比，追求高的邊際貢獻，也要讓人生有發(fā)展后勁，充滿活力而不失衡。行有余力，還能幫助他人，那人生簡直沒有遺憾了！
不過無論考慮存錢還是花錢，其基礎都是得先有錢，掙錢永遠是第一，沒有源頭補充，池子再怎么經營也會見底，好好掙錢肯定是毋庸置疑的大事。只不過本篇討論的是存錢、花錢的問題，其實這幾樣都是需要統籌兼顧的。
（下一篇專門講一下夢想板，錨定人生目標，不斷取得新進步?。?/p>
