? ? ? ? 一提起保險(xiǎn)，很多人會(huì)覺得是騙人的，該到生病的時(shí)候，保險(xiǎn)公司會(huì)找出種種理由拒賠。6年時(shí)間，我經(jīng)歷了4次保險(xiǎn)理賠，都順利拿到了理賠金，分享給大家。

? ? ? ? 2015年3月，我家人得了乳腺癌，購(gòu)買重疾險(xiǎn)不足2年時(shí)間，應(yīng)該是踩了距離太近的雷，保險(xiǎn)代理人拿走了很多資料，其中病例寫到，3年前體檢就發(fā)現(xiàn)有結(jié)節(jié)了。這句話得到了保險(xiǎn)公司的質(zhì)疑，但因?yàn)槲壹胰速I重疾險(xiǎn)時(shí)，年齡偏大，參加了保險(xiǎn)公司的體檢。所以最后順利拿到了10萬元一次性理賠金。

? ? ? ? 反思：一定要如實(shí)告知，千萬不要想著隱瞞，把風(fēng)險(xiǎn)前置。

? ? ? ? 2017年7月，我老公跑步到鄉(xiāng)村小道，被一只小狗養(yǎng)傷，去醫(yī)院注射了n次狂犬疫苗。直到我陪他去打最后一針的時(shí)候，才想起來我們買有意外險(xiǎn)。提交自述、發(fā)票后，獲得了最后一次打針費(fèi)用的理賠，前幾次沒有發(fā)票就只能不了了之。

? ? ? ? 反思：梳理家庭保單，知道自己買了什么，在什么情況下可以獲得理賠，保存好收據(jù)。

? ? ? ? 2018年1月，小女出生因溶血性黃疸住院。孕期偶爾看到了黃疸險(xiǎn)的廣告，因?yàn)槲沂荗型血又是二胎，立刻支付90元買了一份。小女順產(chǎn)后，居然真的攤上了溶血性黃疸，并且很危險(xiǎn)，入住NICU后，當(dāng)天晚上就進(jìn)行了血漿置換。共住院14天，花費(fèi)4萬多。醫(yī)保報(bào)銷一萬多后，保險(xiǎn)定格報(bào)銷了1萬元。

? ? ? ? 反思：保險(xiǎn)也需要個(gè)性化，依據(jù)家族遺傳史、疾病史，由專業(yè)人士進(jìn)行設(shè)計(jì)。

? ? ? ? 2018年7月，我家人（與理賠案例1同人）抬了一下摩托車造成腰椎壓縮性骨折，進(jìn)行了骨水泥治療，花費(fèi)4萬多。社保按照90%比例報(bào)銷三萬多，還余七八千由保險(xiǎn)進(jìn)行了報(bào)銷。

? ? ? ? 反思：意外險(xiǎn)是家里人人都必備的，生活有太多狗血的意外，你不知道什么時(shí)候會(huì)來。

? ? ? ? 最后，可能很多人心里犯嘀咕，保險(xiǎn)公司收錢的時(shí)候不調(diào)查，等我要理賠了你跑來調(diào)查我病史了，實(shí)在壞得很！大家購(gòu)買保險(xiǎn)畢竟買的多，出險(xiǎn)的少，如果對(duì)每個(gè)投保人都做保前調(diào)查，最起碼把他的生活區(qū)域、工作單位附近醫(yī)院、大型體檢機(jī)構(gòu)、能查到健康情況都查一遍。工作量巨大，人力成本非常高。這個(gè)成本還是會(huì)攤到保費(fèi)里的，保費(fèi)價(jià)格還要進(jìn)一步增加。

? ? ? ? 所以，保險(xiǎn)公司只會(huì)針對(duì)部分保單進(jìn)行重點(diǎn)調(diào)查、隨機(jī)抽查。重點(diǎn)調(diào)查的對(duì)象是高保額，保額和財(cái)產(chǎn)狀況不匹配，健康告知有異常等情況。

? ? ? ? 其實(shí)說到底，保險(xiǎn)調(diào)查是為了保護(hù)投保人的利益，也為了保護(hù)弱勢(shì)群體的利益。而對(duì)于我們消費(fèi)者來說，只要在投保時(shí)如實(shí)告知，就可以在投保前盡量避免理賠糾紛的發(fā)生，保險(xiǎn)調(diào)查對(duì)誠(chéng)實(shí)的投保人沒有影響。