古代中國(guó)，伴隨著社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展，貨物交換的需求不斷提升，這推動(dòng)了貨幣的不斷完善，促生了專門從事貿(mào)易的商人群體，促生了專門的交易市場(chǎng)，促生了專門的金融機(jī)構(gòu)，還促生了異地匯兌業(yè)務(wù)，支付方式在這一過(guò)程中不斷進(jìn)化。
一、遠(yuǎn)古時(shí)代
遠(yuǎn)古時(shí)代，先民們處于原始社會(huì)，生活在蒙昧?xí)r代，貨物流通采用物物交換這一最初的形式。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展，文明的曙光出現(xiàn)了。距今六七千年早期仰韶文化的村落遺址中均有產(chǎn)于沿海的海貝發(fā)現(xiàn)（裝飾用）【1】，這些遺址分布在現(xiàn)在的河南、陜西、甘肅等地，說(shuō)明當(dāng)時(shí)貨物流通涉及的地域已相當(dāng)廣泛了。
二、上古時(shí)代
1. 夏代
公元前21世紀(jì)，啟建立了夏王朝，開(kāi)啟了王朝時(shí)代。在夏代，生產(chǎn)工具、糧食、布帛、牲畜、皮張、齒角、龜殼、珠玉、海貝等都充當(dāng)過(guò)交換媒介【2】。1975年，考古工作者在河南偃師二里頭文化遺址中出土了12枚天然海貝和仿制的骨貝與石貝【2】，與夏代同期的其他考古遺址也有類似發(fā)現(xiàn)，說(shuō)明貝在當(dāng)時(shí)有極高的接受度，有可能已經(jīng)成為貨幣。
2. 商代
到了商代，商貿(mào)活動(dòng)更加頻繁，商代金文中，常見(jiàn)人荷貝前行狀，或者作人荷貝站在舟上【3】，表示人攜帶貨幣去購(gòu)買貨物或者出售貨物返回，當(dāng)時(shí)應(yīng)該已出現(xiàn)專門從事貨物貿(mào)易的商人。而貝在商代已是貨幣【3】，具有支付手段、價(jià)值尺度、流通手段和儲(chǔ)藏職能。貝幣的計(jì)算單位是朋，一朋的貝數(shù)一般認(rèn)為是十。商代中晚期，隨著金屬冶煉技術(shù)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)對(duì)貨幣供給的需要，出現(xiàn)了青銅鑄貝【3】，這是我國(guó)金屬貨幣的發(fā)端。
3. 周代
西周時(shí)期，官方開(kāi)始設(shè)置市場(chǎng)，方便和促進(jìn)商品交換。這一時(shí)期，銅貝幣的使用逐漸增多，開(kāi)始用寽計(jì)算銅貝幣的價(jià)值，從此開(kāi)啟了秤量貨幣的新階段【2】。進(jìn)入春秋戰(zhàn)國(guó)后，貝幣逐漸退出流通【3】，諸侯國(guó)自行鑄幣，貨幣的標(biāo)準(zhǔn)、形狀、價(jià)值多種多樣，出現(xiàn)了鏟幣、刀幣、環(huán)幣、楚幣等幣種【4】。這一時(shí)期也是商人大放異彩的時(shí)期，出現(xiàn)了范蠡、呂不韋、猗頓等著名商人。與此同時(shí)，重農(nóng)抑商政策產(chǎn)生，影響了之后2000年的歷史。
4. 秦漢
公元前221年，秦始皇統(tǒng)一六國(guó)，建立秦朝，多樣的貨幣形式統(tǒng)一為圓形方孔的秦半兩，貨幣形制的統(tǒng)一由此開(kāi)始【4】。漢承秦制，漢朝建立后，允許民間私自鑄造錢幣，錢幣質(zhì)量層次不齊，造成了市場(chǎng)混亂，元鼎四年（公元前113年），漢武帝下令由中央統(tǒng)一鑄造五銖錢，確定了中央政府對(duì)錢幣鑄造、發(fā)行的統(tǒng)一管理【4】。
三、中古時(shí)代
1. 三國(guó)魏晉南北朝
“南朝四百八十寺，多少樓臺(tái)煙雨中?！比龂?guó)至魏晉南北朝是分裂、混亂的時(shí)期，唯佛教逐漸興盛，或許是亂世中人們更需要心靈寄托的緣故。伴隨著佛教的興盛，寺院金融在南北朝時(shí)期興起并迅速發(fā)展,成為中國(guó)金融發(fā)展史上最早的依靠社會(huì)資本放貸的金融機(jī)構(gòu)【8】。寺院初始僅經(jīng)營(yíng)借貸，資金來(lái)源是社會(huì)的捐施，逐漸積累了信用，形成了穩(wěn)定的借貸關(guān)系，因而吸引世家大族委托寺院放款，寺院也逐步推出了存款和代客管理錢財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)，具有了儲(chǔ)蓄功能【9】。
2. 隋唐
唐武德四年，唐高祖李淵改革幣制，錢文不再書(shū)重量，而書(shū)以“通寶、元寶”，自此之后，我國(guó)古代銅錢都以通寶、元寶相稱【4】。唐代中葉，長(zhǎng)安城出現(xiàn)了專營(yíng)貨幣存放和借貸的商業(yè)機(jī)構(gòu)——柜坊【5】，支持存放者使用“憑貼”、“書(shū)貼”、“文券”、“券契”等憑證取錢，相當(dāng)于現(xiàn)代的支票功能。唐代中后期，由于經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要、銅原料缺少、各地限制錢幣跨區(qū)流通等諸多因素，促生了中國(guó)歷史上最早的異地款項(xiàng)匯兌——“飛錢”。商人將錢交給各地駐京辦事機(jī)構(gòu)——進(jìn)奏院，換取憑據(jù)，到異地合券取錢，謂之“飛錢”或者“便換”，“飛錢”也是最早的匯票【6】。
四、近古時(shí)代
1.宋元
兩宋時(shí)期，蜀地通行鐵錢，但因鐵鑄錢笨重、不便攜帶，蜀地道路難行，鑄幣原材料缺少的緣故，“交子”在四川地區(qū)應(yīng)時(shí)而生。交子可隨時(shí)到錢鋪去兌換成鐵錢，開(kāi)始是商家私營(yíng)，后轉(zhuǎn)為官辦。商人之間在進(jìn)行交易時(shí)，可直接用“交子”來(lái)支付貨款，避免攜帶實(shí)物貨幣的麻煩?！敖蛔印辈坏俏覈?guó)出現(xiàn)最早的紙幣，更是世界最早的紙幣【4】。宋代仍然有“飛錢”，宋開(kāi)寶三年（公元970年）置便錢務(wù)，專辦匯兌業(yè)務(wù)，匯兌憑證是“公據(jù)”，亦稱“見(jiàn)錢公據(jù)”。
元朝以紙幣為唯一法定貨幣，“中統(tǒng)元寶交鈔”是中國(guó)現(xiàn)存最早由官方正式印刷發(fā)行的的紙幣實(shí)物。
2.明清
明朝初期也發(fā)行了“大明寶鈔”紙幣，同前代紙幣的命運(yùn)一樣，逐漸陷入濫發(fā)廢棄的境地。至明朝中期，白銀成為主要流通貨幣，開(kāi)啟了明清兩代“銀錢”并用的歷史。出于各類各種成色金屬貨幣兌換的需要，明代出現(xiàn)了新的金融機(jī)構(gòu)“錢莊”，它們主要就是經(jīng)營(yíng)貨幣兌換業(yè)務(wù)【7】。明代已形成了市民社會(huì)，異地款項(xiàng)匯兌成為經(jīng)濟(jì)生活中的常事，“會(huì)票”大量使用，這是明代商品交換發(fā)展、資金調(diào)度頻繁的必然結(jié)果。會(huì)票類似于交子，但會(huì)票的經(jīng)營(yíng)主體是商人和權(quán)貴【6】。
清代商品交換和市場(chǎng)活動(dòng)進(jìn)一步發(fā)展，金屬貨幣數(shù)量不足且流通行使不便問(wèn)題更加突出，以紙質(zhì)票據(jù)代替銀錢的做法就從民間迅速發(fā)展起來(lái)【6】，包括憑帖、兌帖、上帖、上票、壺瓶帖、期帖等。清代的錢莊除經(jīng)營(yíng)貨幣兌換業(yè)務(wù)，還經(jīng)營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)，而在錢莊之外，又出現(xiàn)了票號(hào)【7】，專營(yíng)異地匯兌業(yè)務(wù)，并使用了連鎖經(jīng)營(yíng)的方式，大大拓展了匯兌范圍。錢莊和票號(hào)的經(jīng)營(yíng)主體都是商人，后續(xù)發(fā)展中，錢莊與票號(hào)相互借鑒，錢莊開(kāi)始經(jīng)營(yíng)匯兌，票號(hào)則也經(jīng)營(yíng)存貸業(yè)務(wù)，它們的功能逐漸趨同。不過(guò)，由于要開(kāi)辦銀錢兌換業(yè)務(wù)，錢莊的業(yè)務(wù)重心一直未偏離普通民眾和區(qū)域內(nèi)匯兌，而票號(hào)的業(yè)務(wù)重心后期越來(lái)越偏重達(dá)官貴人和官方匯兌。雖然票號(hào)盛極一時(shí)，但在后來(lái)面臨銀行競(jìng)爭(zhēng)時(shí)，卻比錢莊更早衰敗，這是根本原因。
五、回顧
中國(guó)古代并不是停滯的時(shí)代，在千年的時(shí)間跨度上看，支付領(lǐng)域涉及的要素，如貨幣、金融機(jī)構(gòu)、匯兌工具等，都在緩慢的進(jìn)步著，假以時(shí)日，它們有發(fā)展到現(xiàn)代支付體系的可能。
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