2017-03-19 大童北分 大童北分銷售支持
王芳：全國律師協(xié)會民委婚姻法論壇副主任；中國法學會婚姻家庭研究會理事；北京市煒衡律師事務所婚姻家庭法務部主任；人力資源與社會保障部婚姻家庭咨詢師專家組成員；上海交通大學聘用講師。
為何千萬富豪財富傳承意愿落空
觀點：保值增值的功效； 能否保證財富所有人的意愿、對后代的影響； 稅費成本、避債的功效、傳承的時效。
有一個千萬富豪，有兩次婚姻。第一次婚姻，和前妻一起生了一個女兒。離婚之后，富豪又娶了一個年輕太太，年輕的太太給他生了兩個孩子。但是不幸的是，富豪得了肺癌。富豪就決定找律師寫一個公正遺囑,于是，他就在家人都不知道的情況下，單獨把律師叫進去，寫了一個遺囑。這個遺囑還做了一個密封。然后他在醫(yī)院折騰半年，很快人就走了。人走了之后在殯儀館舉辦喪禮，舉辦完了家族要開會，律師就把他的大女兒叫來了，然后當著所有人宣讀了這份遺囑。
這份遺囑給大女兒分配有錢，給現(xiàn)任妻子也有錢，兩個小孩子也有，父母也有，甚至連自己的兄弟姐妹都有所照顧。結(jié)果，在宣讀遺囑的時候，前妻也跑來了，說遺囑是假的，因為大女兒分得少，而且沒有分到公司股權。第二任妻子也不管那么多，拿著公正遺囑，跑到了住房與建設委員會,要求住建委把她老公名下的不動產(chǎn)的名字變到自己的名下來。公正遺囑上說得很清楚，位于哪里的哪套房子，結(jié)果住建委拒絕了他，說不行。你拿著公正遺囑我也不能給你辦。
妻子又去了一趟銀行，拿著公正遺囑，說把我老公在你這兒存的2000萬，現(xiàn)在存到我的戶頭下來。銀行也拒絕了她，說不可以。原因在于她還少一道程序，這道程序是法定程序，我們每一位將來繼承你父母財產(chǎn)的人要過的關，不是富豪才過的關，所有人都要過這一關。住建委和銀行告訴第二任妻子，如果你要想把別墅轉(zhuǎn)戶到你名下，你要到公證處再去一趟，再辦一個公正，這個公正的專業(yè)術語叫“繼承權公正”。你先提出申請，公證員要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人都叫到現(xiàn)場，同一時刻，叫到同一地點。沒有辦法，因為顯然第一任太太是不會同意的。最后，第二任太太作為原告，起訴了所有的、遺囑上要分財產(chǎn)的人列為被告。因為遺囑上分了很多人，有父母、兄弟姐妹，前后這個案子一共10個當事人。10個當事人打完一審又打二審，前后一共打了整三年。三年期間，所有富豪名下的資產(chǎn)都將被凍結(jié)，是動不了的。官司打了三年，訴訟費、律師費又花了100萬。
保險在財產(chǎn)傳承中的突出優(yōu)勢財富傳承的范圍：繼承范圍最廣的,不動產(chǎn)、公司股權，公司有價證券，知識產(chǎn)權，都可以通過法定繼承和遺囑繼承實現(xiàn)。對于保險來說，它屬于現(xiàn)金和其他可變現(xiàn)的資產(chǎn)，屬于財產(chǎn)范圍。
1. 保值增值的功效
對于繼承來說，所有的財產(chǎn)將被損耗，不是增值的。但是對保險來說，如果富豪生前作為投保人投保，保險的資產(chǎn)肯定是增值的，不會損耗。
2. 能否保證財富所有人的意愿
繼承不能保證。正如剛才講的，公正遺囑也可能有假的。對于保險來說，肯定能保證，因為靠保險公司的合同履行。
3. 對后代的影響
如果是繼承的話，相當于后代一次性拿到所有的資產(chǎn)。對于突然掌控巨額財富的年輕人，你不知漫長的人生中會有什么風險。但對于保險來說，可以由保險公司分期、分批給付受益金，保證財富長期安全。
4. 稅費成本
目前繼承沒有稅，但費用特別高。首先請律師做公正做遺囑，這是一筆費用。第二，公正遺囑本身在公證處公正，是一筆費用。第三，最貴的是死者死亡以后繼承權公正特別貴。繼承遺產(chǎn)總資產(chǎn)額的2%。如果他們家繼承1000萬，就要交20萬，不交不行。保險的財富傳承不收錢，也就是說，通知受益人來領錢的時候，不會扣他錢，不會收他手續(xù)費。
5. 避債的功效
如果是繼承，肯定不能避債，你繼承多少遺產(chǎn)就要還多少債。保險，不用父債子還。
6. 保密性
法定繼承和遺囑繼承，公證處要把所有的法定繼承人和遺囑繼承人叫到同一現(xiàn)場。如果還有私生子，這一關肯定過不去。那對保險公司來講最大的好處是什么？保密性強。保險公司讓受益人領錢的時候，不會把他們家族里面所有人都叫到現(xiàn)場。所以如果高端客戶要想特別照顧家庭當中某個人的時候，他只能用人壽保險。
7. 時效性
繼承的時間非常長，從前面的公正遺囑到后面死亡，到舉辦葬禮，再到辦繼承權公正，再辦過戶，前后至少要折騰半年。但是我們換到保險公司理賠很快，這個人死了，你拿一個身份證，拿一個死亡證明就可以到保險公司領錢。
基于以上七點優(yōu)勢，人壽保險的確定性、法律性、增值性、保密性的優(yōu)點，讓富人在財富傳承中伴演著不可或缺的金融角色，您了解了嗎？
