去年，第一批拿到相互保險公司牌照的公司開業(yè)了兩家。

其中一家，就是信美人壽相互保險社。

相互保險本身并不新鮮，是有著“保險業(yè)的內(nèi)在基因”、“保險企業(yè)的原型”的一種古老業(yè)態(tài)。

只是一直以來，我們看到的都只是網(wǎng)絡(luò)互助平臺。

以前的那些各種網(wǎng)絡(luò)互助，是IT創(chuàng)業(yè)者和資本發(fā)生化學(xué)反應(yīng)的產(chǎn)物，都屬于無監(jiān)管狀態(tài)的互聯(lián)網(wǎng)平臺。

所以出過一些問題，比如非法集資什么的。

直到……支付寶出手。

相互保，信美相互擔任保險人，螞蟻會員（北京）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)有限公司擔任投保人，兩家共同運營和管理。

信美相互，是受到保監(jiān)監(jiān)管的持牌機構(gòu)，和其它的網(wǎng)絡(luò)互助平臺，不是一個級別的。

以前的互助平臺大多因為人少玩不起來，穩(wěn)定性也沒保障。

很容易慢慢就變成錢越交越多、人越來越少...

我自己還加入過一個高校校友的互助平臺，交的幾十塊錢早就被“平倉”掉了。

互助這個事兒，必須量足夠大，才能玩得下去。

奶茶終于后知后覺的發(fā)現(xiàn)了這個相互保的時候，發(fā)現(xiàn)加入的人數(shù)已經(jīng)達到了將近300萬。

查了一下，信美相互的初始運營資金提供人當中，就有浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團股份有限公司、天弘基金管理有限公司的身影。

所以，妥妥的阿里系~

在支付寶的流量支撐下，1000萬人應(yīng)該不是夢吧

盡管如此，相互保還是預(yù)設(shè)了產(chǎn)品存在被終止的可能。

在用戶規(guī)則中寫到：

除了出現(xiàn)不可抗力和政策原因外，相互保若運行3個月以后，成員少于330萬，螞蟻網(wǎng)絡(luò)和信美相互有權(quán)終止相互保。

具體玩法是這樣的：

加入相互保的90天內(nèi)，如果因為意外導(dǎo)致得了重病（惡性腫瘤+99種重癥疾?。色@得保障金。

通過90天的等待期后，確診患重病的，在案件公示無異議后，會獲得10萬或者30萬的保障金。

氮素~

相互保只能做一次理賠，成功獲得了保障金的用戶，會被自動退出。

普通的重疾保險，想買30萬保額的話，

最最便宜的產(chǎn)品每年保費也要交出幾千塊。

而互助保0元加入，就能換來30萬保障。

這個，完全不用花錢嗎？

650分的芝麻信用積分，只是一個加入計劃的資格。

加入之后可以獲得10萬或者30萬元的保障，保100種重疾。

但所有加入計劃的人當中，只要有一個人得病，大家就都要一起來分攤費用。

如果不想繼續(xù)分攤了，隨時可以選擇退出。

所以，關(guān)于究竟要花多少錢，要看之后會有多少人生病。

病的人越多，每個人花的也就越多。

如果真的有1000萬人加入了相互保，一個月內(nèi)100個人得病，按每人賠30萬算，一共3000萬。

另外還要拿出10%作為管理費。

那就是3300萬元。

1000萬人一起分攤3300萬，每個人要出3.3元。

信美保險也做過精算，根據(jù)預(yù)測，每個人一年要交的錢，應(yīng)該不會超過200塊。

對比傳統(tǒng)股份制保險公司的重疾險，確實很便宜。

但是相互保只能保60歲以下的人，到了60歲就會被自動退出。

而且年齡超過40歲之后，最多只能賠10萬。

在保障時間和額度上，和傳統(tǒng)重疾險差的挺多。

再看看健康告知吧。

在相互保的健康告知要求下，基本上是身體完全沒問題的人才可以參與。

傳統(tǒng)的重大疾病保險，如果申請參保的人健康有些問題，還有機會提交材料給保險公司，做一下“核?！薄?/p>

保險公司核查之后，可能會選擇承保。

但是在相互保，是沒有給這個機會的。

關(guān)于保障金和管理費的分攤，會在每月的14日和28日兩天通過支付寶劃扣。

每一個賠付案件的分攤金額都不超過0.1元。

關(guān)于理賠，可以打400-139-9990理賠電話，或直接上支付寶線上報案。

除了要對理賠進行審核外，相互保還多了個理賠案件“公示”步驟，來接受全體成員的監(jiān)督。

首先，得提供完整的理賠材料（診斷證明、檢查報告、出院小結(jié)等）。

其次，理賠材料和個人信息會對全體參保人員公開展示。（公示期不超過6個月）

如果在公示期里，有人對理賠表示懷疑，比如，有人懷疑病歷造假、不符合條款，

都可以提出質(zhì)疑，然后再次進入審核步驟，

最終，完全沒有異議的案件，才能獲得理賠。

另外，相互保還有個小福利，就是自己申請加入之后，也可以幫孩子申請加入。

這個相互保確實蠻顛覆，也很好玩。

可是如果想用這個來完全替代重疾險，還是差了點的。

奶茶覺得比較合適這樣兩種情況的人來選擇：

1）想買商業(yè)保險但是覺得要交的錢太多，短時間內(nèi)比較難承受，可以先互助一下，有點保障總比沒有好，等經(jīng)濟條件好起來再去補足商業(yè)保險；

2）本身已經(jīng)有保險了，想拿相互保做一下補充，多換10萬或30萬的保障額度。

這幾天，信美除了和支付寶一起，推出了相互保這個網(wǎng)紅產(chǎn)品，還悄悄推出了一款復(fù)利4.025%的年金。

在這種市場形勢下收益真的是可以了，所以只做限期銷售，10月31號就會截止。

并且起售金額是10萬塊。

這么頻繁的“吸粉”動作，也真的算是大手筆了。

打開支付寶，搜索相互保，就能找到入口啦。

無論是哪一家，

只要能推出性價比高的保險，

我們都歡迎~