看到網(wǎng)上的新聞報道，為了買最新款的手機去借高利貸，甚至裸貸的年輕人，我都忍不住想知道他們的父母是怎樣教育他們的，讓他們會做出這樣的選擇。明明沒有消費能力，還要不惜一切代價，就為了得到最新款的手機。
靠著網(wǎng)上有限的公開信息，我的疑問可能得不到正面回答。但最近發(fā)生在我5歲兒子身上的一件小事，算是側(cè)面回答了我的問題。
孩子自己管理壓歲錢，我和他約定，壓歲錢是他一年的玩具錢。得到我的完全授權(quán)后，他的土豪本質(zhì)暴露無遺，每天都在買玩具，直到剩下最后的100塊。他想買的新玩具要399塊錢，但他錢不夠了。
我以前給他介紹過存錢和借錢的概念，他已經(jīng)在我這存了一半的壓歲錢，還買到期不能動。他提出要我借他300塊，等他存的錢到期了還我。我獅子大開口，要他200塊的利息，他一直猶豫不決，覺得我的利息貴。最終，他放棄了借錢，把這個玩具列到了兒童節(jié)的禮物清單里。
說實話，在孩子猶豫不決的時候，我仿佛看到了那些借高利貸的年輕人的影子。我有些明白了，那些年輕人的父母，可能從來都沒有跟他們聊過關(guān)于錢的話題，所以他們才會陷入迷茫，為了得到自己想要的東西忽略了付出的代價。
很多的父母都不會主動和孩子探討關(guān)于金錢的話題。對所有家庭來說，不管是富有的，還是貧窮的，金錢都是一個復(fù)雜的話題。有錢的父母，幾乎每天都為孩子設(shè)定消費限制，他們決定在孩子身上花多少錢，或什么時候不再給孩子花錢，更多取決于情緒，而不是出自財務(wù)上的考慮。相對不太富裕的父母，在盡可能滿足孩子衣食無憂的同時，通常對日常開銷精打細算。如果孩子提出”為什么家里沒有更多錢“的問題，他們則難免百感交集。
這種現(xiàn)象讓猶太裔父親羅恩·利伯百感交集。羅恩·利伯是位美國作家，傾力研究兒童教育和金錢的課題。他通過十余年的采訪、調(diào)研，并結(jié)合社會學(xué)家、心理學(xué)家和理財專家的研究成果，寫了《反溺愛》，這本書顛覆了很多父母的傳統(tǒng)認知。父母不跟孩子談錢，是為了保護孩子，不讓孩子受“萬惡”的金錢影響，但事實上，越不和孩子談錢，越是害了孩子。《反溺愛》告訴我們，跟孩子一定要談錢，談錢就是談價值觀。通過適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，和孩子談錢，讓孩子管錢，可以培養(yǎng)孩子的金錢觀，讓孩子更自控，更樂觀，更堅毅。
01 和孩子談錢，刻不容緩
為什么一定要和孩子談錢？現(xiàn)代社會中，錢就像空氣一樣必不可少。很多父母認為，涉及到錢的問題太復(fù)雜，我只要負責(zé)給孩子花錢就行了，孩子小，沒必要這么早就接觸?？雌饋硎潜Ｗo孩子，實則不然。
美國的財務(wù)顧問裘林·戈弗雷說，“孩子活在這個世界上，就一定會在電視與平板電腦上看到五花八門的東西。如果你幻想能用什么方法保護孩子，就必須讓孩子做好準(zhǔn)備，這才是最好的自我保護?！?/p>
讓孩子和金錢隔離，并不是好辦法。一旦孩子有了錢，或有了獨立支配金錢的機會，他們往往會失控，因為他從來沒有過類似的體驗。
就像我第一次掌管壓歲錢的兒子一樣，初掌財務(wù)大權(quán)，幾乎每天都在買新玩具，直到傾家蕩產(chǎn)。欲望的閘門一旦打開，就很難收手了。如果說，這是人成長過程中必須要經(jīng)歷的，那讓這個經(jīng)歷發(fā)生在家庭中，而不是社會上，不是更好嗎？
所以，一定要和孩子談錢。和孩子談錢也不難，不需要像教授一樣，給孩子講貨幣政策，講金錢的流通。父母需要做的，只是改變傳統(tǒng)的觀念，讓孩子走出保護圈，接觸到真正的世界，開始了解金錢，支配金錢，最終能掌控金錢。
02 一錢多用——小小零花錢，作用不簡單
什么時候開始給零花錢呢？羅恩·利伯認為，最晚是一年級，越早開始越好。
在《反溺愛》中，羅恩·利伯建議，引導(dǎo)孩子把零花錢分類管理，放到三個罐子里，分別用于消費、儲蓄和捐獻。這三種分類，看起來只是簡單的數(shù)字游戲，把錢分成三份，但對孩子的意義卻遠不止于此。
消費的部分，是讓孩子明白，錢可以滿足當(dāng)下的需求，但在欲望面前，錢總是有限的，要學(xué)會延遲滿足。通過合理的規(guī)劃和利用錢，養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，聰明的消費，善于利用多種渠道，買到性價比最高的那一款。
比如，我5歲的兒子已經(jīng)開始自己盤算，在某東、某寶和商場之間比較，有的快遞慢，需要等幾天，價格便宜，有的可以直接買回家，但價格高。
儲蓄的部分，是讓孩子學(xué)會為未來打算。儲蓄，可以讓錢增值，可以幫自己實現(xiàn)更大的目標(biāo)。為了讓孩子對儲蓄產(chǎn)生更直觀的印象，父母可以給孩子儲蓄的部分支付較高額的利息，讓孩子體會到儲蓄的樂趣，也有為目標(biāo)努力的更大動力。
捐獻的部分，是讓孩子懂得感恩和付出。作者羅恩·利伯是猶太裔美國人，受宗教、免稅等政策影響，捐贈已經(jīng)成為他們生活的一部分。考慮到中美國情的不同，捐贈的部分可以作適當(dāng)調(diào)整，比如作為孩子給家庭成員買禮物的支出，讓孩子有機會體會到付出的快樂。
小小的零花錢，就能讓孩子學(xué)會延遲滿足，收獲耐心、愛心，懂得感恩，懂得為未來盤算。
03 對錢的掌控能力，決定著幸福感
羅恩·利伯說，談錢就是談價值觀。通過談錢，讓孩子支配錢，讓孩子了解家庭的財務(wù)狀況，和孩子談?wù)摴ぷ鞯囊饬x，談?wù)摳冻龅目鞓?，都是在給孩子塑造他的價值觀。
《反溺愛》中指出，“有關(guān)金錢的問題和價值觀有關(guān)：零用錢和耐心有關(guān)，捐獻和慷慨有關(guān)，工作和毅力有關(guān)，在“想要”和“需要”之間妥協(xié)或協(xié)調(diào)兩者之間的差異，與節(jié)儉和精明有關(guān)?！?/p>
通過金錢觀和價值觀的塑造，讓孩子遠離金錢運用的盲區(qū)，成為高財商的人，避免日后陷入財務(wù)危機。財務(wù)危機的發(fā)生不只是因為窮，更多的是因為沒有做好規(guī)劃。
很多的成年人，依然是月光族，等著發(fā)工資還信用卡，還花唄，甚至有高額利息的消費貸款。如果他們能夠適當(dāng)控制自己的欲望，合理的做好資金規(guī)劃，生活也不至于如此慌亂。規(guī)劃不用太復(fù)雜，就像孩子的零花錢一樣，把每個月的收入固定分成3份，一份用來消費，一份用來儲蓄，一份用來捐獻或購買保險。能堅持這樣做的成年人，在現(xiàn)代社會都能算得上高財商了。
一種是朝不保夕，拆東墻補西墻，一種是合理規(guī)劃，從容應(yīng)對生活中的各項挑戰(zhàn)，哪種生活幸福感更高呢？對錢的掌控能力，決定著人生的幸福程度。
人對金錢的掌控能力，不是和身高一樣隨著年齡的增長憑空而來的。在孩子還小的時候，讓他開始支配金錢，他肯定會犯錯，他也會陷入迷茫，但犯錯的時間越早，試錯成本越低，造成的不良影響也越小。讓他把該走的彎路在父母的監(jiān)護下走完，用最小的損失換來孩子的成長，是不是很合算呢？
父母之愛子，則為之計深遠。所謂的計深遠，不是給孩子留下多少金銀財寶，而是讓他具備管理金錢，規(guī)劃自己生活的能力。金山銀山，總有花光的那一天，而對金錢，對生活的規(guī)劃能力，才是能讓生活獲得長久幸福的保障，授之以魚不如授之以漁。
