不知你有沒有發(fā)現(xiàn)，同樣是花268元，如果是吃一頓海鮮自助餐，你會(huì)覺得稀松平常；如果是買一件衣服，你會(huì)覺得還挺便宜。然而，如果是讓你用268元去聽一場(chǎng)2小時(shí)的博物館書畫展專業(yè)講解，你卻會(huì)覺得太貴了。
為什么？
這就是“心理賬戶”搞的鬼。
什么是“心理賬戶”？
心理賬戶是消費(fèi)心理學(xué)中的一個(gè)重要概念，它的意思是，我們會(huì)把錢分門別類地放在不同的心理賬戶里。因?yàn)殄X這個(gè)東西，在我們心里其實(shí)并不是統(tǒng)一存放的，我們是把錢分門別類的存放在不同的心理賬戶里。
比如說，生活必要的開支賬戶、購(gòu)買衣鞋包包賬戶、孩子教育賬戶、享樂休閑賬戶等。雖然這些賬戶看似都處于你的大賬戶之下，但其實(shí)各個(gè)子賬戶是獨(dú)立存在的。
那心理賬戶對(duì)我們的影響是什么呢？
舉例來看，兩個(gè)有著同樣收入且有同樣儲(chǔ)蓄基礎(chǔ)的人，在支付了基本生活費(fèi)后，其中一人總會(huì)將錢花在逛街買衣服、買大牌包包和鞋子上；而另一個(gè)則總是將錢花在看各種展覽、學(xué)習(xí)新知和技能、以及深度旅行上。
一年之后，她們二人的區(qū)別可能還不太明顯，但不出三年，二人之間就會(huì)產(chǎn)生天壤之別。而五年、十年之后，這兩人的人生軌跡就會(huì)出現(xiàn)完全不同的走向，過著完全不同的人生。
為什么？
道理很簡(jiǎn)單，就是一句話：你的錢流向哪兒，你的人生就走向哪兒。
對(duì)大多數(shù)人而言，購(gòu)買股票、基金、理財(cái)、房產(chǎn)等行為會(huì)被視為投資。然而實(shí)際上，消費(fèi)才是最大的投資。
因?yàn)槟惆彦X投在哪兒，收益就產(chǎn)生在哪兒。如果你把錢投在吃喝玩樂上，收益就產(chǎn)生在那兒；如果你把錢投在自我成長(zhǎng)與深度體驗(yàn)上，收益也只會(huì)產(chǎn)生在那兒。這就是一條鐵律，從古至今，一直都是。
那么現(xiàn)在，你可以開始思考一個(gè)問題了：除了那些必需支出外，也就是你的每日餐費(fèi)、基本服裝費(fèi)、交通費(fèi)、手機(jī)費(fèi)、房屋租金或房貸這些費(fèi)用，你的錢都去了哪里？
是去買了一個(gè)當(dāng)下最火的貓爪杯、最新款的吹風(fēng)機(jī)，最流行的包，Tiffany的手鐲，一束花還是報(bào)名了一個(gè)課程、一次深度體驗(yàn)、一次旅行、一次能幫你解決心理問題的心理咨詢、或是能幫你解決困惑、給你帶來成長(zhǎng)的一對(duì)一教練輔導(dǎo)？
同樣，你的時(shí)間或注意力消費(fèi)流向哪兒，你的人生也會(huì)走向哪兒。
這也是一條鐵律。
因此可以說，根本不用算命，只要你告訴我你的錢和你時(shí)間（注意力）的走向，我就可以告訴你你未來的走向。未來一點(diǎn)兒都不虛無，它非常真切，它實(shí)實(shí)在在的存在于“滴答滴答”的時(shí)間里，存在于一張張鈔票的流向里。
那么，現(xiàn)在就請(qǐng)你來想一想，你究竟想要怎樣的人生？你又想將你的未來帶往何處？
請(qǐng)建立正確的“心理賬戶”
事實(shí)上，有“心理賬戶”的不只是金錢上的消費(fèi)，時(shí)間和注意力的分配也有“心理賬戶”。
每個(gè)人的時(shí)間都是一樣的，每天就24小時(shí)。有人一定會(huì)把其中一小時(shí)分配給閱讀，有人卻覺得這是一種浪費(fèi)，不如玩游戲。有人一定會(huì)把其中一小時(shí)分配給運(yùn)動(dòng)，有人卻覺得運(yùn)動(dòng)不如躺著。
這也是對(duì)“心理賬戶”的選擇與分配，與對(duì)金錢的消費(fèi)一樣，如果想要過上自己想要的人生，就得建立正確的“心理賬戶”，包括金錢的心理賬戶和時(shí)間的心理賬戶。
可是，怎樣的“心理賬戶”才是正確的呢？
雖然花錢與花時(shí)間都是非常主觀的事，但也存在著一些能夠幫到我們的重要原則。
我是用“二維四象限”模型來推理這些原則并加以實(shí)踐的，每個(gè)象限都是一個(gè)“心里賬戶”。(如下圖：)
縱軸代表著 “快感值”：是說在當(dāng)下或消費(fèi)（包括金錢消費(fèi)和時(shí)間消費(fèi)）后較短時(shí)間內(nèi)給你帶來的“快感”，包括身體感受到的快感、精神體會(huì)到的“快感”以及物質(zhì)得到滿足后的“快感”。
橫軸代表著“復(fù)利收益”：是說能對(duì)你的整個(gè)人生產(chǎn)生長(zhǎng)期正向影響的消費(fèi)（包括金錢消費(fèi)與時(shí)間消費(fèi)）。
這樣，所有消費(fèi)（必需類消費(fèi)除外）就能被劃分為四種類型：高快感值、高復(fù)利收益；高快感值、低復(fù)利收益；低快感值、低復(fù)利收益以及低快感值、高復(fù)利收益。
這里首先需要說明一點(diǎn)，一項(xiàng)消費(fèi)到底是“高快感值”還是“低快感值”是因人而異的。對(duì)有的人而言，聽音樂會(huì)就是高快感值的消費(fèi)，但對(duì)有的人而言，聽音樂會(huì)卻是低快感值，需要忍耐才能完成的事情。
而一項(xiàng)消費(fèi)究竟是“高復(fù)利收益”還是“低復(fù)利收益”則與你想要實(shí)現(xiàn)的人生愿景有很大關(guān)系，也與你的人生價(jià)值觀有很大關(guān)聯(lián)。
所以，在思考和實(shí)踐自己消費(fèi)觀的時(shí)候，也該先思考自己的人生愿景以及價(jià)值觀。
其次，當(dāng)一項(xiàng)消費(fèi)帶來的復(fù)利收益是“高復(fù)利收益”時(shí)，這項(xiàng)消費(fèi)才能被當(dāng)做投資，不然它就只能是一種純粹的消費(fèi)，與未來無關(guān)。
因此，我給自己制定的總的消費(fèi)策略是：擴(kuò)大和深化“高復(fù)利收益”，轉(zhuǎn)化或減少“低復(fù)利收益”。
1
第一象限：
高快感值、高復(fù)利收益
聽一場(chǎng)你喜歡類型的音樂會(huì)、與好友吃飯并進(jìn)行深度交流，都是典型的“高快感值、高復(fù)利收益”類消費(fèi)。
因此，對(duì)于第一象限的消費(fèi)策略是：擴(kuò)大范疇，讓它們成為金錢消費(fèi)以及時(shí)間消費(fèi)的主體。
既然此類消費(fèi)不但能給我們帶來很高的快感值，還能帶來很高的復(fù)利收益，那么我們就該不斷增加這類消費(fèi)的比例，擴(kuò)大這類消費(fèi)的范疇。
打個(gè)比方說，如果以前聽一場(chǎng)爵士音樂會(huì)對(duì)你來說是“高快感值、高復(fù)利收益”的消費(fèi)，那么你可以在下個(gè)階段將這個(gè)范疇擴(kuò)大到古典音樂會(huì)、音樂劇、舞臺(tái)劇等，甚至是畫展。
通過擴(kuò)大范疇，讓此類消費(fèi)逐漸成為你金錢消費(fèi)與時(shí)間消費(fèi)的主體，幫你逐步塑造未來。
2
第二象限：
高快感值、低復(fù)利收益
去網(wǎng)紅店排隊(duì)買蛋糕、深夜排隊(duì)買貓爪杯（其實(shí)我不能確定這還算高快感值嗎？）、在某寶上買一堆衣服，這些都是能在購(gòu)買當(dāng)下產(chǎn)生很大快感，但復(fù)利收益卻不高的消費(fèi)類型。這里說的復(fù)利收益可能是很低的數(shù)值，可能是零或“負(fù)值”。
因此，第二象限的策略是：區(qū)別對(duì)待，對(duì)于可以將“低復(fù)利收益”轉(zhuǎn)化為“高復(fù)利收益”的消費(fèi)，進(jìn)行轉(zhuǎn)化；對(duì)于無法被轉(zhuǎn)化的消費(fèi)，盡量少做。
1、轉(zhuǎn)化
為什么“低復(fù)利收益”的消費(fèi)還能向“高復(fù)利收益”轉(zhuǎn)化？
因?yàn)楹芏嘞M(fèi)帶來的“復(fù)利收益”究竟是低還是高并不取決于這個(gè)消費(fèi)本身，而是取決于你在消費(fèi)時(shí)使用的方式，而使用方式是可以改變的。
因此，如果想要實(shí)現(xiàn)這一轉(zhuǎn)化，就要增加消費(fèi)時(shí)的體驗(yàn)和實(shí)踐的深度、增加與之相關(guān)的學(xué)習(xí)和思考。
比如說：雖然每個(gè)女生都愛美，很多女生都有化妝、搭配衣服的習(xí)慣，但卻只有極少數(shù)人能夠成為這方面的專家，成為博主、做電商、甚至是創(chuàng)立自己的時(shí)尚品牌；而大多數(shù)女生都只能追隨其后。
因?yàn)榍罢邔⑺臅r(shí)間、金錢都投入在了這些她有熱情的事情中，而且更重要的是，她們走得很深，她們對(duì)這些消費(fèi)進(jìn)行體驗(yàn)和實(shí)踐的深度，以及與之相關(guān)的思考與運(yùn)用都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越常人。
所以，雖然消費(fèi)可能是同樣的，花的錢和帶來的快感都差不多，但前者卻能在這些消費(fèi)過程中不斷增加體驗(yàn)和實(shí)踐的深度，不斷增加與之相關(guān)的學(xué)習(xí)和思考，將化妝、穿搭方法進(jìn)行深度思考和總結(jié)，形成行之有效的方法論，并寫成文章或拍成視頻。
于是，對(duì)這些人而言，這些消費(fèi)就不再是一般性的消費(fèi)，而是成為了一種投資，甚至是她們事業(yè)開始的源頭。 這就是從“低復(fù)利收益”向“高復(fù)利收益”的轉(zhuǎn)化。
2、盡量少做
對(duì)于某些消費(fèi)，如果你無法將它從低快感值轉(zhuǎn)化為高快感值，我的建議就是“盡量少做”。
在這里，有兩點(diǎn)需要注意：
1）“少做”低復(fù)利收益的消費(fèi)，但并非“不做”
我們是人，是人就有情緒，是人就有懶惰、恐懼、緊張、迷茫的時(shí)候，在這些時(shí)候，通過“高快感值、低復(fù)利收益”的消費(fèi)去獲取即時(shí)的快樂與滿足，也非常有必要。
2）如果情緒常被影響，那就需進(jìn)行覺知與思考
如果你常需通過做“高快感值、低復(fù)利收益”的消費(fèi)去舒緩自己的情緒，那可能就是一個(gè)小小的信號(hào)：你可能需要從根本上看看到底是什么總在影響著你的情緒，又是什么讓你總會(huì)感覺到恐懼。
所以，首先需要在情緒出現(xiàn)時(shí)進(jìn)行覺知，然后進(jìn)行“深度思考”，看看如何從根本上解決它。
3
第三象限：
低快感值、低復(fù)利收益
很多人會(huì)在出去旅行時(shí)買點(diǎn)兒小玩意，因?yàn)榇蠹叶紩?huì)購(gòu)買。
這些東西價(jià)格雖然不高，卻也不算漂亮，更別提藝術(shù)感，比如設(shè)計(jì)簡(jiǎn)單、做工粗劣的冰箱貼。
這些東西能給我們帶來的當(dāng)下快感本就不高，等回來后我們又將它們?nèi)拥揭贿叄僖蚕氩黄饋?，于是也沒產(chǎn)生任何復(fù)利收益。
這就是典型的“低快感值、低復(fù)利收益”類消費(fèi)。
可是，既然是“低快感值、低復(fù)利收益”的消費(fèi)，為什么還會(huì)有很多人去做呢？
原因在于：大多數(shù)人并不知道自己想要的到底是什么，不想要的又是什么，所以才會(huì)跟風(fēng)消費(fèi)，做出快感值既低，復(fù)利收益又低的事。
比如：你不知道自己其實(shí)對(duì)藝術(shù)很感興趣，于是在旅行時(shí)就跟著網(wǎng)絡(luò)上的攻略去各個(gè)網(wǎng)紅地打卡。
結(jié)果不但會(huì)有因排隊(duì)而產(chǎn)生的勞累，還會(huì)有因無趣而產(chǎn)生的頹喪，這就是低快感值、低復(fù)利收益。
相反，如果你知道自己喜愛藝術(shù)，想要浸潤(rùn)在藝術(shù)里，旅行時(shí)就去那些美術(shù)館看展覽，于是你的快感值和復(fù)利收益都得到了顯著提高。
因此，對(duì)第三象限的策略是：舍棄，最好不做；同時(shí)，進(jìn)行自我覺知。
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第四象限：
低快感值、高復(fù)利收益
花幾萬元參加一門課，學(xué)的過程不太容易，花銷也很大，還要跑去另一個(gè)城市住一些天，非常辛苦，所費(fèi)時(shí)間頗多。
但這項(xiàng)消費(fèi)卻能對(duì)人生產(chǎn)生長(zhǎng)遠(yuǎn)的積極影響，這就是典型的“低快感值、高復(fù)利收益”類消費(fèi)。
對(duì)它們的策略是：加深和轉(zhuǎn)化，保持并加深高復(fù)利收益，同時(shí)將低快感值轉(zhuǎn)化為高快感值或中等快感值。
此類消費(fèi)至關(guān)重要，往往能成為我們?nèi)松飞限D(zhuǎn)折發(fā)生的起點(diǎn)。
因?yàn)槲业奶熨x中有“學(xué)習(xí)”這項(xiàng)，所以絕大多數(shù)類型的學(xué)習(xí)于我而言都屬于第一象限（高快感值、高復(fù)利收益）。
然而，也有一些類型的“學(xué)習(xí)”于我而言屬于此類，比如：學(xué)習(xí)時(shí)間過長(zhǎng)的、每天強(qiáng)度過大的、不是非常感興趣的、講授頗為枯燥的。
所以，對(duì)此類學(xué)習(xí)類消費(fèi)，我就需要對(duì)它們進(jìn)行轉(zhuǎn)化，從“低快感值”轉(zhuǎn)化成“高快感值”。
轉(zhuǎn)化的方法有兩種：
1）給自己描繪一個(gè)實(shí)現(xiàn)后的美好愿景
想要健身但又堅(jiān)持不下來，可以給自己勾勒一個(gè)美好愿景：苗條的身材、健康的身體，能讓自己在60歲同學(xué)聚會(huì)的時(shí)候，備受羨慕，讓自己在70歲的時(shí)候，還能拍出美照，四處游玩。
2）為這件事賦予重大意義
李笑來當(dāng)年為了進(jìn)新東方教書，要考TOFEL/GRE，要背兩萬多個(gè)單詞。
一開始覺得：這哪兒是人干的事兒?。?/p>
然后，他花了一個(gè)下午琢磨，有沒有辦法把背單詞這事兒賦予一個(gè)重大意義呢？
很快就想到一個(gè)：考過TOFEL/GRE，拿到高分，在新東方教書，據(jù)說年薪百萬，那……一個(gè)單詞就相當(dāng)于50塊錢，這個(gè)爽??！
結(jié)果原來計(jì)劃剛開始先每天背50個(gè)單詞適應(yīng)一段時(shí)間，想到這一層，馬上決定，不行，第一天就要賺上5000元！到了第二個(gè)月，覺得很不過癮，于是開始每天賺1萬元人民幣，試了試，覺得也不是太難。于是就這樣把這件非常枯燥的事情堅(jiān)持了下來。
最后，我想說，看不見的成本才是最貴的。當(dāng)你把時(shí)間（注意力）和金錢花在了那些無法帶來復(fù)利收益的消費(fèi)上，你付出的成本就是自我的成長(zhǎng)和美好的未來。
請(qǐng)記住這句話：你的時(shí)間和金錢流向哪兒，你的人生就會(huì)走向哪兒。
