人人都應(yīng)該配備保險(xiǎn)，這已經(jīng)是大眾共識(shí)。但什么時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)最合適呢？

首先，我們來(lái)看一下我做的這張表：

從表格中，我們可以看出，時(shí)間不只增加年齡，更會(huì)增加保費(fèi)。所以，越早買(mǎi)保險(xiǎn)，費(fèi)用越低，保障期越長(zhǎng)，性?xún)r(jià)比越高。

其次，個(gè)人投保難度逐年增加。

眾年周知，中國(guó)近幾年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展是以犧牲環(huán)境為代價(jià)的，環(huán)境和飲食安全問(wèn)題，導(dǎo)致發(fā)病率逐年升高。當(dāng)代中國(guó)人面對(duì)強(qiáng)大的工作壓力、社會(huì)壓力、感情壓力，卻又保持著長(zhǎng)期吃外賣(mài)、久坐不動(dòng)、熬夜等不良生活習(xí)慣，健康風(fēng)險(xiǎn)增多，亞健康狀況突出，甚至有些人會(huì)在不知不覺(jué)中喪失了購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的資格。好消息則是，各公司和單位越來(lái)越重視體檢工作，每年安排體檢已經(jīng)成為福利標(biāo)配，個(gè)人醫(yī)療數(shù)據(jù)越發(fā)完整。這讓保險(xiǎn)公司核保變得更加容易，相對(duì)應(yīng)的，個(gè)人投保則更加困難，要么拒保，要么大幅增加保費(fèi)。我最新接待的一位客戶，他的標(biāo)準(zhǔn)繳費(fèi)是每年8900元，但體檢后，保費(fèi)被調(diào)整為13000/年。

再次，我們來(lái)談?wù)劺蕟?wèn)題。

我們先來(lái)看看銀行利率，下圖是近期各大銀行出臺(tái)的最新存款利率表。

眾觀我國(guó)建國(guó)以來(lái)的銀行存款利率，逐年下降已是不爭(zhēng)的事實(shí)，這和發(fā)達(dá)國(guó)家的銀行利率變化規(guī)律是一致。粗略計(jì)算1萬(wàn)元的活期存款，一年下來(lái)只有30元的利益。錢(qián)存銀行，越存越瘦；而保險(xiǎn)規(guī)劃卻讓現(xiàn)在有錢(qián)的你，變成未來(lái)值錢(qián)的你。

我們?cè)賮?lái)看看保險(xiǎn)預(yù)定利率：

隨著經(jīng)濟(jì)下行 ，保險(xiǎn)公司投資收益處于下行，甚至巨額虧損，根據(jù)最新消息，目前監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)暫停險(xiǎn)企報(bào)批預(yù)定利率為4.025%人身險(xiǎn)產(chǎn)品，以防定價(jià)利率過(guò)高，導(dǎo)致行業(yè)出現(xiàn)“利差損” 。何為“利差損”呢？ 通俗點(diǎn)說(shuō)，就是給客戶的回報(bào)太高了，超過(guò)了保險(xiǎn)資金的投資收益，實(shí)際差額需要保險(xiǎn)公司“買(mǎi)單” 從而導(dǎo)致保險(xiǎn)公司巨額虧損。所以，保險(xiǎn)，且買(mǎi)且珍惜！

現(xiàn)在，我們以3000元/年保費(fèi)為例，按5年期存款利率2.75%計(jì)算，3000元每年存款利息為82.5元。而且隨著利率下降，這個(gè)數(shù)據(jù)還會(huì)減少。而保險(xiǎn)呢？假設(shè)你現(xiàn)在每年交費(fèi)3000元，也許相當(dāng)于你一個(gè)月工資的2分之1；而10年、20年后，甚至30年，3000元可能僅是你工資的零頭，而你用這3000元撬動(dòng)了幾十萬(wàn)的保障。除了提供終身保障外，這多達(dá)幾十萬(wàn)的保額你還可以拿來(lái)養(yǎng)老或者留給下一代。

最后，我想說(shuō)：現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)最合適

我們誰(shuí)也無(wú)法預(yù)料自己什么時(shí)候生病，什么時(shí)候離開(kāi)。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在。明天和風(fēng)險(xiǎn)哪個(gè)先到，我們根本無(wú)法把握，及早做好準(zhǔn)備有利于我們能從容面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)臨。 所以現(xiàn)在買(mǎi)保險(xiǎn)最合適。