寶寶的健康成長(zhǎng)是每個(gè)媽媽最大的心愿，我也不例外。
從備孕到懷孕，一直小心翼翼，生怕會(huì)發(fā)生些什么事情。
女兒出生后，為了讓她健康的成長(zhǎng)，我學(xué)習(xí)各種育兒知識(shí)、營(yíng)養(yǎng)知識(shí)等等。
可是人算不如天算??！
女兒2歲的時(shí)候，還是因?yàn)榉窝鬃∵M(jìn)了醫(yī)院，雖然醫(yī)生確診是常見(jiàn)的肺炎球菌肺炎，但是還是需要住院幾天。
看著女兒抽血、打點(diǎn)滴、霧化受各種罪。揪心的很，還好女兒不久就痊愈了，出院前一天又恢復(fù)了以往的活潑亂跳。
我心中的石頭也隨之落下了，最后我還是得面對(duì)門診、住院、檢查、治療等等這些堆積下來(lái)的賬單。
起初我還覺(jué)得自己挺機(jī)智的~
女兒1歲多的時(shí)候，我在老公同學(xué)推薦下，給女兒買了愛(ài)X分重疾，本以為一年好幾千的保險(xiǎn)終于能排上用處了?？墒侨f(wàn)萬(wàn)沒(méi)想在理賠過(guò)程中遇到問(wèn)題，女兒肺炎住院的這個(gè)情況，根本就不在保障范圍內(nèi)！最后只能干著急，但是一分理賠金都拿不到手。（本文不推薦任何保險(xiǎn)！）
只怪自己當(dāng)初沒(méi)有仔細(xì)去看合同內(nèi)容，才到導(dǎo)致這樣的情況出現(xiàn)。這一年好幾千的保費(fèi)，就相當(dāng)于交智商稅給保險(xiǎn)公司了。
經(jīng)過(guò)女兒這次住院，我雖然意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，但是又因?yàn)橹百I的保險(xiǎn)沒(méi)起到任何作用，所以心里面對(duì)保險(xiǎn)還是心有余悸。一直拖著，沒(méi)想好這個(gè)保險(xiǎn)到底要不要繼續(xù)交錢。
和閨蜜們聚會(huì)的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)原來(lái)大家對(duì)于保險(xiǎn)這玩意兒，普遍都是觀望的態(tài)度，更多的依然是對(duì)怎么買保險(xiǎn)一無(wú)所知。大家都害怕上當(dāng)受騙、害怕白白交錢、害怕理賠很慢等等。
而導(dǎo)致這些問(wèn)題的客觀原因主要是：
①保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)氣很亂，高素質(zhì)的代理人屬于少數(shù)，一昧只推薦高保費(fèi)的產(chǎn)品，根本不理會(huì)我們家庭到底適不適合；
②很多人買保險(xiǎn)都是很“浮躁”的，跟風(fēng)去買一些“大熱產(chǎn)品”，至于這保險(xiǎn)到底怎么樣自己卻不知道；
③缺乏一些保險(xiǎn)基礎(chǔ)，動(dòng)不動(dòng)就會(huì)被一些符合“人性”的產(chǎn)品吸引，卻忽略十分十分重要的合同。
不過(guò)前段時(shí)間和保險(xiǎn)大咖保貝媽媽聊天發(fā)現(xiàn)，原來(lái)買保險(xiǎn)并沒(méi)有像想象中的那么難，只要我們不要掉進(jìn)這幾個(gè)誤區(qū)里面就可以了??！
誤區(qū)①：給孩子買保險(xiǎn)，越全面越好？越多人推薦的產(chǎn)品就肯定好？
誤區(qū)②：保險(xiǎn)必須是“有事賠錢，沒(méi)事當(dāng)投資”？
誤區(qū)③：孩子是“心頭肉”，保險(xiǎn)越多越好？
誤區(qū)④：只關(guān)注哪個(gè)產(chǎn)品最好？陷入產(chǎn)品對(duì)比的死循環(huán)，忽略家庭的真實(shí)需求。
誤區(qū)①：給孩子買保險(xiǎn)，越全面越好？越多人推薦的產(chǎn)品就肯定好？
給孩子買保險(xiǎn)，越全面越好？越多人推薦的產(chǎn)品就肯定好？
因?yàn)閷?duì)保險(xiǎn)一點(diǎn)都不了解，很多媽媽都會(huì)在買保險(xiǎn)的時(shí)候，喜歡找身邊的親戚朋友去推薦，然后自己就買了。
還有一些媽媽呢，會(huì)在網(wǎng)上查各種熱門的保險(xiǎn)，然后各種對(duì)比。
“這個(gè)比那個(gè)多了什么”、“那個(gè)比這個(gè)少了什么”，但是對(duì)比來(lái)對(duì)比去，最終還是選了一個(gè)并不適合自身的產(chǎn)品保險(xiǎn)。
無(wú)論是哪種情況，都會(huì)涉及到一個(gè)很嚴(yán)重的問(wèn)題：“適合別人家的保險(xiǎn)，一定適合你家嗎？”
因?yàn)槭杖?、身體情況、工作職業(yè)、出行方式等等都是不同的，所以我們買保險(xiǎn)必須要根據(jù)家庭情況去分析。
誤區(qū)②：保險(xiǎn)必須是“有事賠錢，沒(méi)事當(dāng)投資”？
其實(shí)保險(xiǎn)可以簡(jiǎn)單分為消費(fèi)型和返還型（理財(cái)）兩種，消費(fèi)型的保險(xiǎn)一般是在保障時(shí)間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故就會(huì)得到理賠，過(guò)了保障時(shí)間，合同就會(huì)終止了，保費(fèi)是消費(fèi)掉的。
而返還型（理財(cái)）的保險(xiǎn)就會(huì)相對(duì)復(fù)雜一些了，會(huì)涉及到什么分紅、生存返還比例、初始費(fèi)用等等。
對(duì)于我們這些普通的家庭，錢還是要花在刀刃上的。
如果選擇返還型（理財(cái)）的保險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)一般都比較“辣雞”，實(shí)際理財(cái)收益一點(diǎn)都不高，保費(fèi)還賊貴，保障的額度還很低。往往不如我們一部分錢用于真正的理財(cái)產(chǎn)品上，一部分錢去給家庭配置消費(fèi)型的保險(xiǎn)。這樣一來(lái)，我們實(shí)際的理財(cái)收益會(huì)更高，家庭也有充足的保障額度。
畢竟，“保險(xiǎn)”還是姓“?！钡?，而不是姓“理”的。
94年的時(shí)候，也就是二十幾年前我還在讀小學(xué)的時(shí)候，我媽給我買了一份保險(xiǎn)，一年交360塊錢，要交10年。說(shuō)是可以保證我上大學(xué)的費(fèi)用和養(yǎng)老的費(fèi)用，當(dāng)時(shí)候我媽一個(gè)月的工資是90塊錢。
08年的時(shí)候，我不負(fù)全村的希望，終于考上了大學(xué)，開(kāi)始領(lǐng)取所謂的“教育金”，當(dāng)時(shí)一共拿了2000塊錢，而我當(dāng)時(shí)的學(xué)費(fèi)一年就要4000多了。后面我又電話聯(lián)系了保險(xiǎn)公司的客服，問(wèn)他老了之后可以拿多少錢，他說(shuō)每個(gè)月60塊錢。嗯，現(xiàn)在想起來(lái)這60塊錢還可以吃三頓快餐，老了之后估計(jì)只能吃兩頓快餐了。
我們經(jīng)常聽(tīng)到的“有事賠錢，沒(méi)事當(dāng)投資”的說(shuō)法，是完全錯(cuò)誤的哦。
保險(xiǎn)確實(shí)是有理財(cái)?shù)淖饔?，但是目前?guó)內(nèi)理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)真實(shí)收益一點(diǎn)都不高。而我們把錢放在真正的理財(cái)產(chǎn)品上，收益絕對(duì)比保險(xiǎn)理財(cái)要高很多。
保險(xiǎn)絕對(duì)要回歸到保障身上，至于我們具體選哪種類型的保險(xiǎn)，媽媽們就需要根據(jù)自己的情況去定
誤區(qū)③：孩子是“心頭肉”，保險(xiǎn)越多越好？
很多媽媽是在生完寶寶后，才開(kāi)始有了買保險(xiǎn)的想法，想給寶寶買最全面的保險(xiǎn)。然后一股腦子地給孩子買各種保險(xiǎn)，覺(jué)得這樣才安心。
但是媽媽們往往最容易忽略一點(diǎn)：“爸爸媽媽才是寶寶最重要的保障”！
你想啊，一個(gè)家庭里面，爸爸作為主要的收入來(lái)源，以及孩子的精神支柱，投保的緊要性遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于老人和寶寶！
如果你只給寶寶去買保險(xiǎn)，而大人卻沒(méi)有買。萬(wàn)一大人發(fā)生事情了，收入和精神的依靠都斷了，整個(gè)家庭也就垮掉了，孩子和老人該怎么辦呢？
2016年7月1日，津薊高速發(fā)生重大交通事故，載客30人的客車中僅有4人生還。
當(dāng)一位較輕的受傷者從急診室出來(lái)，記者把話筒遞過(guò)去，問(wèn)他“你現(xiàn)在最想說(shuō)什么？”
他只有一句話，“我還沒(méi)有買保險(xiǎn)，我出了事，我的家人他們?cè)撛趺崔k??？”
這或許就是作為家庭支柱最需要保障的真實(shí)寫照了，所以買保險(xiǎn)的首要原則是：先保障經(jīng)濟(jì)支柱，再考慮寶寶和老人的保障。
誤區(qū)④：只關(guān)注哪個(gè)產(chǎn)品最好？陷入產(chǎn)品對(duì)比的死循環(huán)，忽略家庭的真實(shí)需求。
買保險(xiǎn)一定要以家庭情況為導(dǎo)向，定位好每個(gè)家庭角色。
一個(gè)家庭里面最重要的是經(jīng)濟(jì)支柱，然后再到非支柱，接著是寶寶和老人。這些都是我們必須去考慮的人員，特比是經(jīng)濟(jì)支柱，買保險(xiǎn)必須是最優(yōu)先去考慮的！
特別是我們年收入不高的家庭，更要優(yōu)先保證收入最多的哪個(gè)人。因?yàn)樗粋€(gè)人的收入可以保障全家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，一旦他出現(xiàn)問(wèn)題的話，寶寶或者其他家庭成員會(huì)受到極大的影響。
另外我們一家人的保險(xiǎn)預(yù)算，不能超過(guò)我們年收入的10％，因?yàn)槲覀兓ㄌ嗟腻X去買保險(xiǎn)的話，會(huì)對(duì)整個(gè)家庭的生活造成很大的影響，其實(shí)運(yùn)用合理的配置方法年收入10％的預(yù)算已經(jīng)將每個(gè)家庭成員的保額都配足了。
注意哦！這里所謂的配足是指我們的保險(xiǎn)發(fā)生事情的時(shí)候能有足夠的錢去抵御風(fēng)險(xiǎn)：
①身故風(fēng)險(xiǎn)需年收入的5-10倍去抵御；
②重疾風(fēng)險(xiǎn)需要年收入的3-5倍去抵御；
③醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)最低需要100萬(wàn)去抵御；
④意外風(fēng)險(xiǎn)最低需要50萬(wàn)去抵御。
更重要的是，媽媽們給寶寶去買保險(xiǎn)一定要量力而為，并且大人的保險(xiǎn)先配足夠。
其實(shí)給寶寶配置保險(xiǎn)量力而為就好了，我們預(yù)算足夠當(dāng)然可以給寶寶選一個(gè)終身的、保障非常全面的保險(xiǎn)。但是如果預(yù)算很少，連外出賺錢的大人都沒(méi)配置足夠保險(xiǎn)，那就特別不建議在孩子身上花太多的錢，可以先給寶寶配置一些基本的保障先。
還有我們一定要趁年輕盡早投保，不要覺(jué)得自己年輕身體又很健康，用不著保險(xiǎn)，等到身體有小毛病的時(shí)候，才想買一份保險(xiǎn)。這就很麻煩了！因?yàn)橛泻芏嗌眢w的小毛病，醫(yī)生說(shuō)沒(méi)啥大問(wèn)題，但那分分鐘導(dǎo)致投保人被拒在門外，保險(xiǎn)公司明知道人有患病風(fēng)險(xiǎn)，還能同意投保嗎？不存在的。
我總結(jié)下！
先保家庭支柱，不要跟風(fēng)亂買和不要誰(shuí)推薦就買，必須根據(jù)我們家庭實(shí)際情況去買，而且要理性去看待不同種類的保險(xiǎn)。
這4大點(diǎn)是買保險(xiǎn)之前必須要先弄明白的問(wèn)題，但是具體怎么買、買哪種，這類的問(wèn)題還是要咨詢專業(yè)的保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)。
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