“零抵押、零擔(dān)保，低息貸款了解一下？”

在一名自稱是“小米金融客服”的指引下，手頭有些緊的李靜下載并注冊(cè)了“小米金融”App想要貸款。結(jié)果錢沒到手，還被告知要交一筆“解凍費(fèi)”，甚至收到一份來自“銀保監(jiān)會(huì)”的調(diào)查通知……

不交“解凍費(fèi)”就要查你？

近日，李靜接到一通自稱是“小米金融客服”的電話。

”他說可以貸款，讓我加 QQ聊天。剛好我最近手頭有點(diǎn)緊，加了 QQ想了解情況?！彪S后，該客服給李靜發(fā)了一個(gè)名為“小米金融”的下載鏈接。

李靜告訴“客戶服務(wù)中心”點(diǎn)擊上面的鏈接無法下載，對(duì)方又給她發(fā)了另一個(gè)安裝包，并表示選擇“無視風(fēng)險(xiǎn)安裝”。當(dāng)被問及貸款是否需要收取手續(xù)費(fèi)、保證金等費(fèi)用時(shí)，“客戶服務(wù)”回答說：“本公司沒有任何收費(fèi)”。

李靜放下心來，安裝了 App，完成了注冊(cè)，填寫資料，提交貸款申請(qǐng)等整個(gè)過程。原以為借20000元能順利到賬，沒想到提現(xiàn)環(huán)節(jié)出了差錯(cuò)。最新的小米金融這個(gè) App頁面上顯示“轉(zhuǎn)賬失敗，提取銀行卡信息不一致，導(dǎo)致賬戶異常，請(qǐng)進(jìn)行解凍”和“無法識(shí)別正確的卡號(hào)，請(qǐng)聯(lián)系客服處理”。

山寨“小米金融App”頁面。受訪者供圖

客戶服務(wù)人員和我說，他們的錢(20000元)被凍結(jié)了，是因?yàn)槲业你y行卡戶頭不對(duì)。客戶服務(wù)中心要求李靜配合，提供身份證、銀行卡等資料，交6000元“解凍費(fèi)”，并告知她解凍后會(huì)到賬26000元。

李靜堅(jiān)信自己的銀行賬戶沒有輸錯(cuò)，猶豫再三決定不交這6000元。本來以為事情就這樣結(jié)束了，沒想到對(duì)方居然告訴她，會(huì)去找律師索賠。

更令李靜心驚肉跳的是，對(duì)方還發(fā)來《關(guān)于李靜身份認(rèn)證和解凍貸款的通知》，落款為中國銀保監(jiān)會(huì)。通知稱：如實(shí)際借款者李靜無法核實(shí)身份，我局將聯(lián)系法務(wù)部介入調(diào)查，緊急聯(lián)系其聯(lián)系人，必要時(shí)將聯(lián)系當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)，以惡意套用貸款罪，上門取證調(diào)查。

“小米金融客服”發(fā)的“銀保監(jiān)會(huì)”通知。受訪者供圖

記者通過黑貓投訴平臺(tái)發(fā)現(xiàn)，與李靜有同樣遭遇的不止一人。一些網(wǎng)民表示，交了“解凍費(fèi)”后對(duì)方還會(huì)繼續(xù)以各種理由要求繼續(xù)付款，轉(zhuǎn)賬后“客服”就聯(lián)系不上了，貸款也沒有收到。

網(wǎng)友分享類似遭遇。黑貓投訴截圖

對(duì)李靜的投訴，小米金融在黑貓投訴回復(fù)稱：近日，有不法團(tuán)伙以小米金融客服的名義或?qū)π∶捉鹑?App的偽冒進(jìn)行詐騙，請(qǐng)?zhí)岣呔?。?qǐng)勿以陌生電話、短信索取“工本費(fèi)”“合同費(fèi)”或“注銷貸款”“網(wǎng)購?fù)素?、賠償”等理由，我們不會(huì)以任何形式要求您轉(zhuǎn)賬。

“賬戶被凍結(jié)”為什么總發(fā)生？

細(xì)細(xì)回味，李靜發(fā)現(xiàn)這次貸款過程充滿了懷疑：

第一、為什么要去不明平臺(tái)下載？一開始，李靜把手機(jī)上的“小米金融”卸下，“客服”發(fā)來的安裝包也已經(jīng)過期。記者搜索手機(jī)應(yīng)用市場后下載了小米金融 App，與李靜核對(duì)?？匆娪浾甙l(fā)來的小米金融 App圖標(biāo)，她表示這就是她的軟件。但是當(dāng)記者把這個(gè)應(yīng)用程序打開后的首頁發(fā)給她時(shí)，李靜說這和之前安裝的應(yīng)用程序不一樣。

小米金融公眾號(hào)此前曾發(fā)表文章稱，詐騙團(tuán)伙會(huì)通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)廣告等手段，引導(dǎo)受騙者到一個(gè)不知名平臺(tái)下載仿冒貸款 App。詐騙分子在山寨貸款 App上注冊(cè)自己的個(gè)人信息申請(qǐng)借款，申請(qǐng)的額度往往無法提取，個(gè)人信息泄露的同時(shí)，還會(huì)在假客戶服務(wù)中心的引導(dǎo)下逐步轉(zhuǎn)帳等行為，造成經(jīng)濟(jì)損失。

山寨小米金融App圖標(biāo)。小米金融公眾號(hào)截圖

兩款A(yù)pp頁面對(duì)比（左為應(yīng)用市場下載版）

第二、先付錢再貸款？"解凍費(fèi)"的說法，不只李靜一個(gè)人遇到。三月二十三日，甘肅省公安廳官網(wǎng)通報(bào)了一個(gè)類似案件： F先生在瀏覽網(wǎng)頁時(shí)，看到一則無抵押貸款的廣告，便點(diǎn)擊下載了“小米金融” App，注冊(cè)完畢后， F先生提交了貸款申請(qǐng)?？蛻舴?wù)人員告訴他，需要付錢做流水后，其申請(qǐng)的貸款才能提現(xiàn)， F先生將8000多元轉(zhuǎn)到指定賬戶；后客戶服務(wù)人員又以賬戶被凍結(jié)為由要求繼續(xù)轉(zhuǎn)款。知道自己被騙了， F先生叫了警察。

第三是銀保監(jiān)會(huì)凍結(jié)賬戶？從2018年起，原銀監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)合并，更名為銀保監(jiān)會(huì)。并且從李靜提供的圖片看，所謂的“通知”的主體，出現(xiàn)在了“銀監(jiān)會(huì)”上面。此外，落款處為“銀保監(jiān)會(huì)”，蓋章處為“銀監(jiān)會(huì)”。

六月二十三日，中國銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布提醒：近日，部分地區(qū)出現(xiàn)不法分子偽造銀保監(jiān)會(huì)文件，謊稱賬戶被凍結(jié)，對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行詐騙；銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)無權(quán)直接凍結(jié)任何單位或個(gè)人的銀行賬戶，消費(fèi)者應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，損失資金。

各種跡象表明，李靜遇到了“李鬼”。實(shí)際上，被“李鬼”冒充的不只是小米金融。記者注意到，有網(wǎng)友反映在各平臺(tái)上遇到山寨微粒貸、京東金融、財(cái)富花等貸款 App，并被“客服”以各種名義要求交費(fèi)。

1069短信平臺(tái)緣何受青睞？

全國因特網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析技術(shù)平臺(tái)監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示：到2020年5月底，全國已發(fā)現(xiàn)2801個(gè)因特網(wǎng)金融仿冒應(yīng)用，下載量3343.7萬，發(fā)現(xiàn)4.8萬個(gè)因特網(wǎng)金融仿冒應(yīng)用。

筆者對(duì)各地警方通報(bào)的案件進(jìn)行梳理后發(fā)現(xiàn)，仿冒貸款 App背后有著完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。欺詐集團(tuán)多以電話、短信、網(wǎng)頁廣告等方式發(fā)布辦理貸款的信息，然后發(fā)送山寨 App下載鏈接，誘使用戶轉(zhuǎn)賬；以此誘使用戶獲取個(gè)人信息，用于販賣或電信詐騙等其他用途。其背后涉及到山寨應(yīng)用程序開發(fā)，個(gè)人信息獲取，廣告推廣等。

六月十日，寧波市寧?？h人民法院在其官網(wǎng)上公布了一起利用仿冒貸款 App實(shí)施網(wǎng)絡(luò)詐騙的案件。

案例中，軟件開發(fā)者應(yīng)“客戶”的要求，開發(fā)具有“無付款端口，后臺(tái)可修改客戶資料，發(fā)送'審核通過''''帳戶凍結(jié)'等功能的山寨 App達(dá)70多個(gè)，并負(fù)責(zé)后續(xù)的修改和維護(hù)?！?60借條”“百度有錢花”等山寨 App被賣到5000元一款。

應(yīng)用程序有了，下一步是推廣。記者梳理發(fā)現(xiàn)，除了李靜遇到的“釣魚”電話外，短信推送也是詐騙團(tuán)伙誘騙的主要手段。在黑貓投訴網(wǎng)站上投訴微粒貸的趙伊告訴記者，她是收到微粒貸短信后，點(diǎn)擊短信中的鏈接下載的微粒貸 APP。而且根據(jù)微粒貸微博，目前微粒貸暫時(shí)還沒有獨(dú)立 App。

日前，北京警方先后破獲了11起違法1069條短信平臺(tái)和4起非法廣告宣傳團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人120名。

據(jù)公開資料顯示，1069短信平臺(tái)是跨省或全國性的第三方非經(jīng)營性短消息服務(wù)平臺(tái)，為其他企業(yè)提供短消息平臺(tái)服務(wù)，不向終端用戶收取費(fèi)用，可用于企業(yè)內(nèi)部辦公，銀行，教育，物業(yè)等領(lǐng)域的服務(wù)通知等。

網(wǎng)民表示，平時(shí)收到的各種可疑廣告、短信多以1069開頭。

據(jù)北京警方介紹，一些合格的1069短信平臺(tái)違規(guī)將1069號(hào)碼層層轉(zhuǎn)售、層層代理，為貸款詐騙團(tuán)伙提供各種服務(wù)，并已成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪鏈條上不可缺少的重要一環(huán)。違規(guī)1069條短信平臺(tái)通過發(fā)送含有無抵押免息貸款的短信和包含貸款詐騙 App下載鏈接，或直接與貸款詐騙 App對(duì)接短信界面等方式，誘使受害人上當(dāng)受騙。

仿冒貸款 App有多種“捕魚”方式，普通人如何辨別？

山東省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心指出：“很簡單就是一句話：凡是在放款前收取任何費(fèi)用（包括手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、包裝費(fèi)、保證金、認(rèn)證費(fèi)、做流水等等等等）的，100%都是詐騙！”

詐騙理由清單。山東省反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心公眾號(hào)截圖

公安部刑偵局在其公眾號(hào)發(fā)文提醒：正規(guī)網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)pp的客服不會(huì)通過非官方渠道與用戶聯(lián)系，比如個(gè)人微信、個(gè)人QQ等，也不會(huì)向用戶索要個(gè)人信息和驗(yàn)證碼。下載貸款A(yù)pp時(shí)，用戶一定要選擇正規(guī)官方軟件，務(wù)必在手機(jī)應(yīng)用市場等正規(guī)應(yīng)用平臺(tái)下載，不要輕易點(diǎn)擊來歷不明的應(yīng)用供應(yīng)商鏈接以及二維碼等下載安裝軟件?！?/p>