近日，銀保監(jiān)會再發(fā)公告

明確了車險改革過渡期

保費的折扣變化

其中

交強險19日執(zhí)行新規(guī)

交強險最低5折

商業(yè)險最低2.6折

來看詳情

交強險限額19日起提升

公告中規(guī)定，責任限額和費率浮動系數(shù)9月19日0時起開始執(zhí)行。

同時9月19日0時交強險沒到期的，19日0時后發(fā)生交通事故，按照新責任限額執(zhí)行；0時前發(fā)生交通事故，按原責任限額執(zhí)行。

最低5折！交強險系數(shù)分五類地區(qū)

除了責任限額外，本次調整還優(yōu)化了地區(qū)的NCD系數(shù)（道路交通事故費率浮動系數(shù)），從原來的1類細分為5類，上限不變，但是下限最多浮動達50%

也就是說交強險最低折扣是5折分別是內蒙、西藏、海南、青海。最高上浮系數(shù)全國是一樣的，為1.3倍

商業(yè)車險浮動區(qū)間更大

交強險只跟NCD系數(shù)（道路交通事故費率浮動系數(shù)）有關，商業(yè)車險則不然，計算公式如下：

基準保費=基準純風險保費/（1-附加費用率）

費率調整系數(shù)=無賠款優(yōu)待系數(shù)×交通違法系數(shù)×自主定價系數(shù)

其中交通違法系數(shù)（只北京上海江蘇深圳有）沒有變化。

01

NCD系數(shù)

之前文章提到，改革后NCD考量出現(xiàn)次數(shù)范圍變?yōu)榱俗罱?年，對車主偶然出險更加友好，不會“一次出險，保費猛增”。

無賠款優(yōu)待等級計算規(guī)則如下：

如首年投保，則等級為0；

非首年投保，則考慮最近三年及以上連續(xù)投保情況和出險情況

1、連續(xù)四年及以上投保且無賠款，等級為-4；

2、最近三年，每連續(xù)投保1年降1級，每發(fā)生1次賠款升1級。

最終等級=升級數(shù)-降級數(shù)，最高5級。

例如：連續(xù)投保四年，前3年未出險，第4年出險1次，則第5年投保時：

改革前：NCD系數(shù) 0.6→1.0，波動很大；

改革后：第4年投保，NCD等級為-3，第5年投保NCD等級變?yōu)闉?3+1=-2，對應的NCD系數(shù)從0.6→0.7。

使得車主偶然出險對于保費上漲的影響大大變小。

02

自主折扣系數(shù)

拋開過去各省市繁雜的系數(shù)，改革后自主折扣系數(shù)變?yōu)?.65-1.35，全國統(tǒng)一了定價范圍。

商業(yè)車險浮動范圍

綜合系數(shù)后，商業(yè)車險浮動范圍如下

最終保費的高低，還是要看標準保費的變化，而據(jù)專家分析，隨著純風險保費和附加費用率的較大幅度下調，標準保費隨之下調，保費也會下調。

保費下降20%~30%

據(jù)專家分析，為了達到“降價、增保、提質”及預期賠付率從65%提升到75%的目標，改革之后保費可能將下調30%左右。

也有專家認為，保費下降可能是將以前保險銷售過程中返傭的金額“透明化”，所以車主最終合算的保費整體上可能達不到30%的下調。

另外，隨著車損險的責任范圍擴大（包含全車盜搶和多項附加險），原本單購的附加險需要一并賠償；以及無賠款系數(shù)優(yōu)化后，更多中小規(guī)模車損或偶然出險的車主更傾向于出險解決，所以最終保費下降大概在20%~30%左右。