人到中年，手里有一些存款，收入穩(wěn)定，有車有房有孩子，生活無負擔(dān)。那么這30萬的閑錢該如何理財呢？既要讓錢不貶值，又不想承擔(dān)大的風(fēng)險。這是大多數(shù)穩(wěn)健型投資者的理財需求。其實想要做到接地氣的理財組合，也要回歸到投資者的實際情況身上。

正如每個人所在城市不一樣、收入不一樣、存款不一樣、資產(chǎn)不一樣、家庭負擔(dān)不一樣，做的配置決策自然也會不一樣。對于穩(wěn)健型投資者來說也是同樣的道理，結(jié)合當下熱門的理財產(chǎn)品來看,投資者該如何借助銀行理財、P2P理財、余額寶等理財產(chǎn)品優(yōu)勢來投資理財呢？

與余額寶、P2P理財相比，銀行理財門檻較高，收益一般。除此以外，銀行理財在用戶體驗度上面也有待提高，雖然銀行處于被動局面，但銀行的根本客戶群體在于高凈值的客戶與企業(yè)客戶，從對客戶服務(wù)的多樣性來講，銀行依然更具備優(yōu)勢。而余額寶等貨幣基金增加的凈資產(chǎn)中，有很大一部分來自于銀行的活期存款和定期存款。在金融互聯(lián)網(wǎng)化的進程中，收益往往會收到這些因素局限，收益上升幅度有限。

結(jié)合銀行理財和余額寶的優(yōu)略勢來看，3-５年的閑置資金可以通過銀行理財

來配置，這部分收益比較穩(wěn)定，也能為后期大筆資金需求做好充分的準備。而余額寶則可以充當活期存錢罐，投資者可以把短期生活費存放在里面，一方面能夠幫助自己解決日常生活中的衣食住行問題，另一方面可以獲得不錯的收益。

至于P2P理財有何優(yōu)勢呢？有經(jīng)驗的投資者往往會借助穩(wěn)健型P2P理財來配置中短期理財組合，選擇優(yōu)質(zhì)P2P理財平臺是往往會優(yōu)先選擇具備優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)端的平臺，像融資易也是口碑不錯的P2P理財平臺，年化收益在10%-13%，產(chǎn)品周期在1-3個月，加上銀行存管等風(fēng)控優(yōu)勢，整體而言，這類優(yōu)質(zhì)P2P理財平臺性價比還是挺不錯的。

最后再回歸到本次主題，30萬元說多不多，說少也不少，若是單一投資銀行理財或者余額寶的話，收益也是有限的。若是單一投資P2P理財，也有可能會臨時遇到資金緊張問題。因此，投資者在調(diào)整投資比例的過程中，要遵循穩(wěn)健多元化配置的原則，結(jié)合自己的實際情況，合理配置這些產(chǎn)品的投資比例，做到長中短期都兼顧到，讓自己的理財規(guī)劃變得更加條理性。