現(xiàn)在理財(cái)相當(dāng)于建行，人人都需要

2017年即將結(jié)束，除了想問你，今年收獲了什么，我更想問大家今年你們家，或者你個(gè)人結(jié)余了多少，你盤算過嗎？

我身邊的年輕媽媽，或者還未婚的朋友都會(huì)說，存不到錢。我也想問大家，你們?cè)趺创驽X的。

是把賺到的錢減去要存的錢，余下就是要花的錢。還是每月把該買和不該買的都賣了，最后才是要存的錢呢。

首先我給大家?guī)讉€(gè)方法，摘自簡(jiǎn)書橙子說的文章。

1.瀝青你的日常財(cái)務(wù)情況

至于記賬的方式我推薦用記賬app，這種方式簡(jiǎn)單方便易于操作，推薦使用隨手記

當(dāng)你堅(jiān)持記賬，逐漸養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，清晰地能夠?qū)τ谧约喝粘５氖杖胍约跋M(fèi)情況有了一定的認(rèn)識(shí)之后，你就可以對(duì)于這些記錄的的數(shù)據(jù)進(jìn)行分析與總結(jié)，從而可以找出你的“不必要的開支”，并將其削減、杜絕。

附上一張我的理財(cái)圖。

第二點(diǎn)、清晰化你的日常現(xiàn)金流現(xiàn)金流即包括現(xiàn)金流入以及現(xiàn)金流出，即我們?cè)谌粘?huì)聽到的“開源節(jié)流”，只是開源節(jié)流是對(duì)于現(xiàn)金流動(dòng)態(tài)過程最為有效的一種正確方式。對(duì)于開源其實(shí)是有兩個(gè)層面的內(nèi)容：

1、對(duì)于你每一個(gè)單一收入的數(shù)額的提升；

2、增加你的收入來源，獲得更多不同類型的收入形式。

而對(duì)于后面一點(diǎn)的收入來源增加應(yīng)該是我們更需要思考的內(nèi)容。

而對(duì)于現(xiàn)金流出，我們需要重點(diǎn)關(guān)注的是這些現(xiàn)金花在了什么地方，依舊是有兩點(diǎn)需要重點(diǎn)關(guān)注：

第一個(gè)就是通過我們?cè)诘谝徊降膱?jiān)持記賬后，我們需要杜絕我們的“不必要開支”；

第二個(gè)就是我們需要將錢花在“可以長(zhǎng)期增值的地方”，這也是為什么有些人越花錢越有錢的關(guān)鍵所在了。

至于長(zhǎng)期可以增值的地方最重要的就是你時(shí)間、注意力、一切在于你的成長(zhǎng)。

第三點(diǎn)、強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄

當(dāng)我們對(duì)于自身的財(cái)務(wù)情況有了一定地了解之后，儲(chǔ)蓄是你必須要做的一件事情，雖然現(xiàn)在的利息很低，但對(duì)于財(cái)富的積累，你必須要要有一定的基礎(chǔ)資金，比如5w左右的樣子。

在這段時(shí)間就需要你逼著自己去儲(chǔ)蓄，一定不要做月光族，一定要認(rèn)真領(lǐng)悟一個(gè)公式：支出=收入-儲(chǔ)蓄，每當(dāng)每月的工資到賬的時(shí)候，一定要將其中的一定比例的資金，比如30%做定期的儲(chǔ)蓄。

當(dāng)然對(duì)于儲(chǔ)蓄如何能夠盡量獲得更多的利息以及做好現(xiàn)金流的日常支配，可以采用12單，24單之類的定存方式進(jìn)行儲(chǔ)蓄。

12單存法

如果你在節(jié)省開支，如果你希望每個(gè)月可以省下來一些錢的話，可以用這個(gè)辦法。

每個(gè)月發(fā)了工資就定期存款1年存到銀行里，比如每個(gè)月存1000塊，定期存1年。存夠12個(gè)月，就是12單

這樣你會(huì)發(fā)現(xiàn)1年以后，每個(gè)月又好像銀行給你開工資了，有1000塊加定期1年的利息，這樣如果不用的話，可以繼續(xù)存起來，加上新一輪的12單，循環(huán)起來。這樣做還有一個(gè)好處，就是隨時(shí)都有錢出來，再進(jìn)去。如果有什么需要用錢的，當(dāng)月就取出來，不損失利息，不用錢繼續(xù)存。這個(gè)辦法尤其適合剛上班的跟月光族強(qiáng)制自己儲(chǔ)蓄。

36單存法

跟12單的思維模式一樣，就是每個(gè)月存一筆錢，存3年定期存款，3年的時(shí)間是36單，3年后也是每個(gè)月有錢拿，不用再繼續(xù)存。只不過第一個(gè)3年很難堅(jiān)持的，適合有一定自控力的朋友。還有這個(gè)利息比上一個(gè)高。

60單存法

大概能猜出來了吧，就是5年定期，每個(gè)月存一筆，第一個(gè)5年計(jì)劃是相當(dāng)相當(dāng)難的。但是這個(gè)利息是最高的，另外如果是堅(jiān)持5個(gè)5年計(jì)劃，復(fù)利計(jì)息，折合年利率在15%以上，具體的還沒算。我記得以前的年化利息能到18%。有興趣的時(shí)候我再具體用現(xiàn)在的利息算一下。能堅(jiān)持第一個(gè)5年，以后就好多了。這個(gè)通常是適合已經(jīng)有一些物質(zhì)基礎(chǔ)的人了。

錢存銀行存在三大風(fēng)險(xiǎn)

1.消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)

2.借貸風(fēng)險(xiǎn)

3.投資風(fēng)險(xiǎn)

投資項(xiàng)目穩(wěn)賺不賠嗎，這個(gè)項(xiàng)目能長(zhǎng)達(dá)20，,3年不落沒嗎

我有的女性客戶熱衷買包，年結(jié)余只有2萬， 說不買保險(xiǎn)。

我跟他啊說，你拿這兩萬， 過幾年，又有一個(gè)LV， ?

我會(huì)存錢，我未來比你生活好。

獵場(chǎng)里，主角還說，現(xiàn)在一天比一天難 ，以后哦就一年比一年輕松。

第四點(diǎn)、加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)

當(dāng)你能夠每月堅(jiān)持在收入一下來就定存一定比例的錢，同時(shí)堅(jiān)持記賬，理清自己日常的財(cái)務(wù)情況，包括你的收支以及資產(chǎn)整理，漸漸地你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己的財(cái)富就在一點(diǎn)點(diǎn)地增加，你對(duì)于金錢的看法就會(huì)有更加深入的不同理解。

同時(shí)在這個(gè)過程中，你需要繼續(xù)加強(qiáng)學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)與理論，可以先從一些初級(jí)的書籍開始，比如我之前推薦的《管道的故事》，以及《富爸爸》系列、《小狗錢錢》等等，多學(xué)習(xí)一些知識(shí)概念，包括復(fù)利了，資產(chǎn)配置，財(cái)務(wù)自由等等，擴(kuò)充自己的理財(cái)理論。

第五步、開始嘗試進(jìn)行一些資產(chǎn)配置

當(dāng)你有了一定的基礎(chǔ)資金后，你就可以開始做一些風(fēng)險(xiǎn)適中的資產(chǎn)配置，比如定投基金。

對(duì)于理財(cái)小白來說定投基金是一個(gè)最佳的優(yōu)選配置，一方面可以讓你的資產(chǎn)在保值的基礎(chǔ)上增值，一方面其實(shí)也是一種“變形”的儲(chǔ)蓄方式，幫助你持續(xù)性地積累財(cái)富。

當(dāng)然如果你想更近一步，你可以接觸更多地關(guān)于理財(cái)?shù)募记梢约巴顿Y的品種，你會(huì)在理財(cái)?shù)倪^程中不斷地去自我學(xué)習(xí)，因?yàn)槔碡?cái)這個(gè)領(lǐng)域里所學(xué)習(xí)的內(nèi)容都可以更快地在現(xiàn)實(shí)中實(shí)踐，并且能夠給你及時(shí)性地反饋，

作者：程子說

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來源：簡(jiǎn)書

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