不敢做房奴的人可能終生受窮，實(shí)踐已經(jīng)驗(yàn)證了這個結(jié)論，還將繼續(xù)驗(yàn)證這個結(jié)論。
01
幾年前，經(jīng)同事介紹，我認(rèn)識了一位日本留學(xué)回來的哥哥，溫文儒雅又高高瘦瘦的，由于我一心想回內(nèi)地工作，當(dāng)時就沒有進(jìn)一步交往。
沒想到，他對我印象還不錯。一年后，快到國慶節(jié)假期，他突然發(fā)短信打電話說見見，我抱著見面說清楚，免得彼此耽誤。
吃飯的時候，他第一句話說：“我買房了?！蔽耶?dāng)時聽得一愣一愣的，原來他以為我之前不答應(yīng)交朋友，是因?yàn)樗麤]有買房。
我好奇的問：“在哪里？”
他說：“科技園，就在公司旁邊，我喜歡走路上下班。”
我也不免俗套的問：“房貸多少一個月？”
他說：“幾百塊？給物業(yè)管理費(fèi)就好了”
“啊，你全款買房？！”
我當(dāng)時好驚訝，可能是小女子見識短，他是我深圳朋友圈里第一個全款買房的。
“為啥要全款?。俊?/p>
他說：“貸款的話，付銀行利息不劃算。正好有能力付全款?！?/b>
那一刻，我隱隱地為他的財(cái)商擔(dān)憂。
我撒謊說：“已經(jīng)跟公司提交了申請，我很快就要調(diào)回成都工作了。”就這樣畫上了句號。
02
試算一下，如果他當(dāng)時沒有全額付款，而是充分地利用貸款，這個最重要的杠桿，那么他的現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況會更好。
強(qiáng)調(diào)，不贊同全款買房的重要前提是：你有合理的理財(cái)規(guī)劃，能夠?qū)C(jī)會成本變現(xiàn)。
在這個前提下：
全額購房完全不劃算，甚至說是在虧錢！
為什么不劃算？虧多少？
我們來算一筆賬，他手中有100萬購房備用現(xiàn)金。
(1)全額付款： 100萬本金，30年后依舊只是一座房子。
(2)部分付款：首付3成，貸款30年，月供3500，有現(xiàn)金70萬。
用某1年期的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品舉例，年化收益率7%，每月派息。投入手頭的本金70萬，則每月派息4000元。其中還房貸3500元后還盈余500元。
高能預(yù)警！4000元只是每月的利息!本金70萬絲毫沒少！也就是說，30年后，你只花了當(dāng)初的30萬元的首付就購得了全額100萬元的房子，且除房子外30年共盈余利息500*12*30= 18萬 ！ 你當(dāng)初手握的100萬，30年后變成了 （70+18）萬+房子?。ǘ也凰銖?fù)利）。
也就是說，如果全額買房，30年中相當(dāng)于每年至少虧損2.9萬元！
上面計(jì)算的理財(cái)方案，還是很保守的，收益也不算高。如果有更好的理財(cái)規(guī)劃，比如把手頭70萬用來買收益在10%左右的基金指數(shù)，或者買阿里巴巴，F(xiàn)acebook這些高科技公司的美股，綜合收益率高達(dá)25%。
充分合理地利用貸款杠桿，更重要的作用是還能保障資金的流動性。
03
很多人會問：為什么全額買房會虧？還虧這么多？
全額買房，相當(dāng)于把近70萬的資金凍結(jié)20年時間，損失掉的是 “機(jī)會成本”。而合理的理財(cái)規(guī)劃最重要價值之一就是將機(jī)會成本變現(xiàn)！
如果個人的投資能力欠缺（只會存銀行或余額寶），那就需要高水準(zhǔn)的專業(yè)理財(cái)人士幫忙，或者自己多留心更好的投資理財(cái)渠道。實(shí)在不行，那還是全額付款吧。
《窮爸爸，富爸爸》一書提到:錢生錢。
擁有“睡后收入“，才可能走向財(cái)富自由。因?yàn)槟愫艉舸笏臅r候，你的錢在為你掙錢，你的投資還在為你源源不斷的產(chǎn)生收益。
任志強(qiáng)說：不敢投資的人永遠(yuǎn)不會有投資的收益。
