2018年未至，平安人壽的主打產(chǎn)品“平安福（2018）”版本的重疾險(xiǎn)就已經(jīng)上市銷售。作為在中國最廣為人知的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，據(jù)說可以從頭保到腳，有病治病，沒病養(yǎng)老，我們今天來看看是否有那么神奇。
產(chǎn)品簡介
產(chǎn)品名稱：平安福（2018）
保險(xiǎn)期間：身故、重疾保障終身，意外保障至70周歲。
投保年齡：18周歲-55周歲。
等待期：90天
疾病種類：重疾80種、輕癥20種。
主險(xiǎn)：平安福終身壽險(xiǎn)
必選附加險(xiǎn)：
①附加提前給付重大疾病保險(xiǎn)
②附加長期意外傷害保險(xiǎn)
可選附加險(xiǎn)：
①附加平安福惡性腫瘤
②附加輕癥豁免保險(xiǎn)費(fèi)（C）疾病保險(xiǎn)(被保險(xiǎn)人）
③附加保險(xiǎn)費(fèi)豁免重大疾病保險(xiǎn)（C 2016）
④附加輕癥豁免保險(xiǎn)費(fèi)（B）疾病保險(xiǎn)（投保人）
⑤平安附加平安福重疾住院(A/B)醫(yī)療保險(xiǎn)
保險(xiǎn)責(zé)任
一．壽險(xiǎn)責(zé)任
身故等待期：無。
身故保額：主險(xiǎn)保額100%。
二．重疾責(zé)任
重疾等待期：90天。
等待期內(nèi)發(fā)生重疾或者輕癥，僅退還本附加險(xiǎn)合同的現(xiàn)金價(jià)值，同時本附加險(xiǎn)合同責(zé)任終止。
意外事故導(dǎo)致的重疾或輕癥，不受等待期限制。
1.輕癥
保額：20%。
給付次數(shù)：3次。
給付間隔：無。
2.重疾
保額：100%。
給付重疾保險(xiǎn)金后，重疾附加險(xiǎn)合同終止，同時壽險(xiǎn)保額等額減少，現(xiàn)金價(jià)值按減少后的保額確定。
三：腫瘤關(guān)愛
等待期：90天。
等待期內(nèi)確診惡性腫瘤，本附加險(xiǎn)合同終止，退還現(xiàn)金價(jià)值。
惡性腫瘤保險(xiǎn)金
1.首次確診惡性腫瘤之日起，生存5年或5年以上，第二次確診惡性腫瘤，給付基本保額。
2.第二次確診惡性腫瘤之日后，生存5年或5年以上，第三次確診惡性腫瘤，給付基本保額。
第二次及第三次確診的惡性腫瘤包括但不限于以下情況：
1.與前一次惡性腫瘤無關(guān)的新發(fā)惡性腫瘤。
2.前一次惡性腫瘤復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移。
3.前一次惡性腫瘤仍持續(xù)存在。
效力終止：
當(dāng)發(fā)生下列情形之一時，本附加險(xiǎn)合同效力終止——
1.主險(xiǎn)合同效力終止。
2.您申請接觸本附加險(xiǎn)合同。
3.因發(fā)生惡性腫瘤之外的情形導(dǎo)致平安附加平安福（2018）提前給付重大疾病保險(xiǎn)合同效力終止。
四．保障更全面——附加意外傷害保險(xiǎn)
保險(xiǎn)期間：生效日起至70周歲。
1.意外傷殘保險(xiǎn)金：因遭受意外傷害，于事故發(fā)生之日起180日內(nèi)造成《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》所列傷殘之一者，按照相應(yīng)的傷殘比例*此附加險(xiǎn)保額給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”
2.意外身故保險(xiǎn)金：因遭受意外傷害，并于事故發(fā)生之日起180日內(nèi)身故的，按照此附加險(xiǎn)的保額給付“意外身故保險(xiǎn)金”。
3.公共交通意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金：以乘客身份乘坐客運(yùn)公共交通工具期間因遭受意外傷害導(dǎo)致傷殘或身故的，雙倍給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”或“意外身故保險(xiǎn)金”。
4.自駕車意外身故或傷殘?zhí)貏e保險(xiǎn)金：以駕駛員身份駕駛或者以乘客身份乘坐個人非營業(yè)車輛期間因意外傷害導(dǎo)致傷殘或身故的，雙倍給付“意外傷殘保險(xiǎn)金”或“意外身故保險(xiǎn)金”。
五：附加投/被保險(xiǎn)人輕癥豁免保費(fèi)
可以選擇附加投保人輕癥豁免保險(xiǎn)費(fèi)以及被保險(xiǎn)人輕癥豁免保險(xiǎn)費(fèi)。
投保人或被保險(xiǎn)人確診合同約定的輕癥后，免交后續(xù)應(yīng)交未交保險(xiǎn)費(fèi)。
六.健康運(yùn)動：平安RUN
1：合同生效兩年內(nèi)，連續(xù)18個月每月至少25天運(yùn)動步數(shù)不少于10000步，身故保額增加5%，輕癥保額增加1%，重疾保額增加5%。
2：合同生效兩年內(nèi)，連續(xù)24個月每月至少25天運(yùn)動步數(shù)不少于10000步，身故保額增加10%，輕癥保額增加2%，重疾保額增加10%。
七．輕癥關(guān)愛：
70周歲之前，每發(fā)生一次輕癥，增加身故保額與重疾保額20%，最高增加60%。
八.醫(yī)療無憂
首次確診合同約定的重大疾病，3年內(nèi)社保內(nèi)外住院醫(yī)療費(fèi)用累計(jì)超過30萬免賠額以上的部分可報(bào)銷，報(bào)銷額度上限等于重疾保額，最高100萬元。
亮點(diǎn)
亮點(diǎn)1.
平安RUN，一定時間內(nèi)保持步數(shù)可以增加壽險(xiǎn)以及重疾保額，國內(nèi)保險(xiǎn)公司種，目前只有平安推出這一項(xiàng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，很有特色。
也許設(shè)計(jì)的出發(fā)點(diǎn)是為了客戶的身體健康著想，以此來督促客戶每天按量鍛煉身體？
若是這一項(xiàng)責(zé)任可以做為附加項(xiàng)目，讓客戶自由選擇的話，或許會更好些，畢竟不是所有買平安福的客戶都能每天保持一定的運(yùn)動量的。
亮點(diǎn)2.
確診輕癥后增加壽險(xiǎn)以及重疾保額，這一項(xiàng)算是平安福（2018）首創(chuàng)，也是比較實(shí)在的一項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任，畢竟，輕癥的理賠幾率要比重疾大得多。
如果沒有70周歲的限制就更好了，平安福（2018)的輕癥保險(xiǎn)金是可以給付3次的，保障年齡越大，獲得的理賠概率也越大。
缺點(diǎn)
缺點(diǎn)1.
輕癥不全，仍然延續(xù)了平安福（2017）的風(fēng)格，高發(fā)的三項(xiàng)輕癥不保。
1. 不典型的急性心肌梗塞；
2. 輕微腦中風(fēng)；
3. 冠狀動脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)）。
其他沒有哪一家的公司會在一款產(chǎn)品內(nèi)將這三種輕癥全部不保。
至于一直被人詬病的輕癥病種1拆3，原位癌拆分成“早期惡性病變”“原位癌”“皮膚癌”，心寬點(diǎn)的消費(fèi)者大概也不會在意吧，畢竟中意人壽的悅享安康重疾險(xiǎn)的輕癥保障才10種呢，就當(dāng)平安福(2018)d 輕癥只有18種好了。
缺點(diǎn)2.
惡性腫瘤保險(xiǎn)金多次給付的前提條件是：被保險(xiǎn)人首次確診的重大疾病必須是“惡性腫瘤”，如果是惡性腫瘤之外的其他重疾，那么不再承擔(dān)惡性腫瘤保險(xiǎn)金的給付責(zé)任。
沒有對比就沒有傷害，雖然目前國內(nèi)的重疾險(xiǎn)附加多次惡性腫瘤保障的產(chǎn)品不多，然而不幸的是，前不久友邦就出了一款“全佑至珍旗艦版重大疾病保險(xiǎn)”，單說附加惡性腫瘤多次給付這一項(xiàng)，人家首次確診的重大疾病不管是哪一種，5年之后確診惡性腫瘤都能得到“惡性腫瘤保險(xiǎn)金”。
缺點(diǎn)3.
強(qiáng)制捆綁長期意外險(xiǎn)，保費(fèi)高昂。
以30歲男性，50萬意外保額為例。
20年交費(fèi)，意外險(xiǎn)總保費(fèi)是5萬，保到70周歲，一共保障40年，每年平均保費(fèi)是1250元。
意外險(xiǎn)是杠桿比例最高的險(xiǎn)種，意思就是說：能用很低的保費(fèi)去撬動非常高的保額。
這一類險(xiǎn)種，消費(fèi)者應(yīng)該根據(jù)自身需求搭配。
缺點(diǎn)4.
保費(fèi)昂貴，這點(diǎn)就不細(xì)說了。
