我們確定好保險(xiǎn)產(chǎn)品，真正要繳費(fèi)的時(shí)候，用哪種繳費(fèi)時(shí)間方式，著實(shí)讓人頭痛，今天咱們就看看保險(xiǎn)繳費(fèi)的問題，從以下幾個(gè)方面分析：
一、繳費(fèi)時(shí)間方式
繳費(fèi)方式主要分兩種，一種是躉（dǔn）交，躉交就是一次性繳清費(fèi)用；還有一種是期交，期交可以按年、季度、月等繳費(fèi)，具體看合同注明情況?？聪旅娴谋砀瘢?/p>
一般一年期的產(chǎn)品，比如意外和醫(yī)療保險(xiǎn)，自然都是每年繳費(fèi)。對(duì)于重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，一般采用年繳方式，繳費(fèi)期間有3年、5年、10年、15年、20年等，各家保險(xiǎn)公司大同小異。我們普通人如何選擇繳費(fèi)時(shí)間呢？
理財(cái)型保險(xiǎn)：選擇短期繳費(fèi)，收益最大
保障型保險(xiǎn)：選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)，后續(xù)可追加保費(fèi)，附加險(xiǎn)種等，杠杠也高
個(gè)人實(shí)際情況：因人而異，結(jié)合實(shí)際情況選擇
二、重疾險(xiǎn)為什么推薦長(zhǎng)期繳費(fèi)
保險(xiǎn)繳費(fèi)和房貸繳費(fèi)類似，時(shí)間越長(zhǎng)，總費(fèi)用越高，時(shí)間越短，總費(fèi)用越少。我們購買保險(xiǎn)的最大目的就是最大程度的轉(zhuǎn)移自身風(fēng)險(xiǎn)，用最少的保費(fèi)獲得最大的保額。因此在收入穩(wěn)定的條件下，選擇長(zhǎng)時(shí)間的期交比較合適。
下圖是我制作的同方全球康健一生多倍寶的繳費(fèi)情況：
不同繳費(fèi)時(shí)間保費(fèi)對(duì)比情況
從上圖可以很明顯的看到繳費(fèi)期間對(duì)保費(fèi)的影響。同樣50萬保額，5年繳費(fèi)撬動(dòng)杠桿為16倍，而20年繳費(fèi)為48倍。對(duì)于保障型的保險(xiǎn)建議選最長(zhǎng)繳費(fèi)期，可以降低每期繳費(fèi)的壓力，獲得最高杠桿。
細(xì)心的人會(huì)問了，杠桿的確很高，可是這總保費(fèi)差了好幾萬呢，這個(gè)是咋回事？保丟啦？扒拉出鍋啦？
5年總保費(fèi)156500,20年總保費(fèi)207000，差額50500，但是大家別忘了金錢是有時(shí)間價(jià)值的，也就是說未來的錢并不值錢，30年后的50500折到現(xiàn)在是沒多少的?？梢耘e一個(gè)更形象的例子，改革開放初期，那時(shí)的“萬元戶”有多牛，那家伙可威風(fēng)了。你現(xiàn)在還說萬元戶，女朋友都找不到，人家都不帶理你的，哈哈！小孩的壓歲錢很多都破萬了。我們可以把這每個(gè)月省下來的錢用來做其它保險(xiǎn)組合或者投資，資金利用率更大。也就是說，同樣的保費(fèi)預(yù)算，20年繳費(fèi)期保額可以做的更高。
再者，期交還有以下幾個(gè)好處：
1、期交保費(fèi)可以追加附加險(xiǎn)。目前只有在投保主險(xiǎn)且主險(xiǎn)在交費(fèi)期內(nèi)的情況下，才可以投保附加險(xiǎn)。而采用躉交方式購買主險(xiǎn)，即使在主險(xiǎn)的保障期內(nèi)也不能再購買新的附加險(xiǎn)；
?2、期交保費(fèi)可以享受保費(fèi)豁免。如果保戶在交費(fèi)期尚未滿時(shí)就出險(xiǎn)，則未交清的部分保費(fèi)就可免除。對(duì)于購買少兒險(xiǎn)來說，保費(fèi)豁免條款就更具有優(yōu)勢(shì)。如果投保人輕癥、重疾、全殘、身故時(shí)（具體豁免看保險(xiǎn)條款規(guī)定），保險(xiǎn)公司將豁免以后的各期保費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效；
?3、期交保費(fèi)可以改變保額或者追加保費(fèi)。投保人可以根據(jù)自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力的變化，調(diào)整自己的保險(xiǎn)計(jì)劃。
這樣看來，較長(zhǎng)的繳費(fèi)期限就更是明智的選擇了！
三、理財(cái)型為何建議短期繳費(fèi)
理財(cái)保險(xiǎn)最關(guān)注的當(dāng)然是投資回報(bào)，既然是理財(cái)，那就會(huì)有本金，類似滾雪球，越滾越大，同樣的，投入的本金越多，獲取的利益就會(huì)越大。相同的時(shí)間，不一樣的本金，收益必然會(huì)有差別。
買保險(xiǎn)是因人而異，沒有標(biāo)準(zhǔn)的答案，一定要根據(jù)自己的實(shí)際需求、家庭情況等來選擇適合自己的險(xiǎn)種，才能制作出性價(jià)比最優(yōu)的保險(xiǎn)方案。
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