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閨蜜前段時(shí)間因?yàn)榧谞钕俳Y(jié)節(jié)做了個(gè)手術(shù)，出院后非拉著我做了一次劫后余生的放縱之旅。畢業(yè)多年，雖然經(jīng)常拖家?guī)Э诘木蹠?huì)，但是很久不曾徹夜暢聊了。從過去到未來，從老公到孩子，從一地雞毛到詩和遠(yuǎn)方……
丨 壹 丨
閨蜜說，當(dāng)她意識(shí)到自己得的可能是那個(gè)可怕的字時(shí)，第一個(gè)反應(yīng)就是不甘心。“大好年華才剛開始，還沒禍害人間，老天爺就這樣把我收了?！背瞬桓市耐?，她最多的還是擔(dān)憂，年邁并不富裕的父母該怎么辦？
我們都很奇怪為什么擔(dān)憂的是父母而不是孩子。閨蜜自己也說不上來為什么，只是在等待宣判時(shí)刻的內(nèi)心真實(shí)想法。或許是因?yàn)楹V定老公一定會(huì)把兒子養(yǎng)大成人，然而父母卻成了所謂的失獨(dú)老人。只要想起來心里就堵得慌。
閨蜜曾經(jīng)和老公探討過，如果自己真的不在了，他是否還會(huì)贍養(yǎng)自己的父母。雖然老公的回答是肯定的，但是她卻覺得把父母的未來押在男人的承諾上，本身就很不靠譜。更何況如果他再婚，他的另一半還會(huì)同意他贍養(yǎng)前妻的父母嗎？閨蜜捫心自問，自己都未必做得到。
閨蜜分享的感悟，讓周邊很多嫁做他人婦的獨(dú)生女心有戚戚。
丨 貳 丨
參加金融理財(cái)師APF培訓(xùn)時(shí)，老師曾提過一個(gè)類似的案子。她的一個(gè)好朋友，三口之家一直在加拿大生活。直到03年她朋友得了肝癌，舉家回國(guó)，僅三個(gè)月就帶著無限的遺憾撒手人寰了。重疾加定期壽險(xiǎn)一共留下一百多萬加幣的賠償金，受益人是她年僅6歲的女兒。
她朋友本以為這筆錢可以讓女兒衣食無憂地成長(zhǎng)。實(shí)際上這筆錢卻落入了監(jiān)護(hù)人的口袋。作為女兒的監(jiān)護(hù)人，她老公拿著這筆錢去深圳買房開公司，經(jīng)營(yíng)得有聲有色，兩年后迎娶了第二任太太。
十多年后的今天，他和繼任住在深圳高檔的別墅區(qū)，他們的兒子上最好的國(guó)際學(xué)校，可是她唯一的女兒卻和自己的父母一起在河南老家。每個(gè)月2000元的贍養(yǎng)費(fèi)，十多年不變。
這樣狠心的父親或許并不多見，但是因?yàn)闆]有合理規(guī)劃，財(cái)富被揮霍、挪用甚至侵占的卻屢見不鮮。用生命換來的錢，卻沒能留給自己最在意的人，世間最郁悶的事情莫過于此。那究竟有沒有辦法能夠按照自己的意愿去分配財(cái)富呢？
丨 叄 丨
在海外，信托是一種比較常見的方式。簡(jiǎn)單的理解就是在專業(yè)的法律協(xié)議下，讓專業(yè)的機(jī)構(gòu)來管理家族財(cái)產(chǎn)，通過設(shè)定多樣化、個(gè)性化的傳承條件，以確保子孫后代衣食無憂。
海外不少大家族的綿延和信托離不開關(guān)系，很多娛樂圈明星也設(shè)立了信托。比如梅艷芳，因其母豪賭且揮霍無度，怕一次性給她，可能很快就會(huì)損失殆盡。通過設(shè)立信托基金，將自己的遺產(chǎn)委托給專業(yè)的信托機(jī)構(gòu)打理，信托公司每月按照囑托支付7萬元生活費(fèi)給其母親，一直持續(xù)到她去世，這樣她就可以安享晚年了。
肥肥沈殿霞一是怕女兒鄭欣宜年紀(jì)太小、涉世未深會(huì)揮霍遺產(chǎn)。二是怕她懷璧其罪，被有心人覬覦龐大財(cái)產(chǎn)。因此將自己的遺產(chǎn)委托給專業(yè)的信托機(jī)構(gòu)打理，由信托公司每月支付定額的生活費(fèi)，保證女兒一生衣食無憂。
前些年國(guó)內(nèi)的信托更多的只是一種單純的理財(cái)產(chǎn)品，這幾年才慢慢地興起了理財(cái)之外的事務(wù)性管理。一些綜合類的保險(xiǎn)公司也推出了保險(xiǎn)金信托的服務(wù)模式。
就以上文那位加拿大女士為例，如果她設(shè)立了保險(xiǎn)金信托，她的身故賠償金100萬加幣就會(huì)進(jìn)入信托公司的專有賬戶，由專業(yè)人士進(jìn)行投資管理。而她就可以像梅艷芳她們一樣，事先和信托公司做好約定，每年給自己的女兒或者父母多少的生活費(fèi)。
在女兒人生的關(guān)鍵時(shí)刻，比如說讀大學(xué)、結(jié)婚甚至是創(chuàng)業(yè)，給出相應(yīng)的支持。具體怎么設(shè)置，怎么給，完全是按照她的意愿來執(zhí)行。
丨 肆 丨
但無論是海外的家族信托還是國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)金信托，其準(zhǔn)入門檻相對(duì)都比較高。海外信托的起設(shè)金額基本在1000萬美金上下。國(guó)內(nèi)能做保險(xiǎn)金信托的公司亦是屈指可數(shù)，友邦保險(xiǎn)信托500萬起，信誠(chéng)保險(xiǎn)信托300萬起，平安算是門檻最低了也要100萬起。
而且信托的設(shè)立費(fèi)用和每年的管理費(fèi)也不低。因此這種被稱為“從墳?zāi)股斐鰜淼氖帧钡男磐蟹?wù)，更適合高凈值和富裕家庭。
那么像我朋友這樣的普通中產(chǎn)階級(jí)，該如何解決她的擔(dān)憂呢？既然不能將錢托付給可靠的機(jī)構(gòu)，那就只能把錢托付給最可靠的人。
因此我建議朋友將定期壽險(xiǎn)和重大疾病保單的受益人更改為父母。這樣即便她真的有個(gè)萬一，無論她老公是否信守承諾或者再娶，她的父母都有一筆不菲的生存保障金。
很多人都會(huì)跟愛人說，只要有我在，你什么都不用擔(dān)心。的確大部分人，只要他在都會(huì)為所愛的人拼盡全力?？墒侨f一呢？愛說了不算，做了才有效。
提前規(guī)劃安排，用一個(gè)好的制度，保證你在的時(shí)候，給所愛的人盡可能好的生活；假如有一天不在了，也能確信他們的生活不會(huì)因?yàn)槟愕碾x開而變差。
