? ? ? ? 即將奔三的你，開(kāi)始理財(cái)了嗎？即將奔三的你，手頭存款幾位數(shù)呢？我是第一批九零后的......小學(xué)妹，不過(guò)按照農(nóng)村虛歲的算法，外加出生在年尾，我出生沒(méi)兩天就巧遇大過(guò)年，所以我的虛歲=周歲+2，天曉得小時(shí)候甚感自豪的年齡界大姐大，現(xiàn)今卻也不得不一步三回頭地邁向三十高齡的大陣營(yíng)。

? ? ? 一眨眼，我畢業(yè)快兩年了，不怕丟臉地說(shuō)，雖然本科為經(jīng)濟(jì)學(xué)專(zhuān)業(yè)，但我也害怕談理財(cái)，學(xué)校開(kāi)的證券分析課、基金課也沒(méi)有認(rèn)真聽(tīng)，因?yàn)橛X(jué)得離自己甚是遙遠(yuǎn)，自己不會(huì)去碰，況且也窮，沒(méi)錢(qián)。所以，和大多數(shù)人一樣，我也一談理財(cái)就色變，心里覺(jué)得一涉及到打理錢(qián)財(cái)?shù)臇|西就是妖魔鬼怪，就不能碰，不然就會(huì)虧錢(qián)賠本；另一方面也會(huì)認(rèn)為，打理錢(qián)財(cái)乃是的社會(huì)精英，金融大鱷才能玩的，小平民如你我只配踏踏實(shí)實(shí)領(lǐng)工資，領(lǐng)薪水，不能碰理財(cái)，免得“賠了夫人又折兵”，小日子都過(guò)不下去。

? ? ? 看了《小狗錢(qián)錢(qián)》，感想頗深，我只恨自己沒(méi)有早點(diǎn)看到這本書(shū)，天曉得我對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知是多么的膚淺，真是赤裸裸的窮人思維。我們必須要認(rèn)識(shí)到一點(diǎn)，所有的窮都是有原因的，如果碰巧你也是一個(gè)窮人，然后你骨子里還想變得富一點(diǎn)，那你也應(yīng)該和我一起來(lái)反思反思你這二十幾年來(lái)，三十幾年來(lái).....甚至七八十年來(lái)，窮酸的原因了。

? ? ? 故事講的是小狗錢(qián)錢(qián)指點(diǎn)小女孩吉婭理財(cái)?shù)墓适拢敿?xì)內(nèi)容咱們就不一一贅述，我就文章的內(nèi)容，總結(jié)了幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，并且對(duì)照自己的錯(cuò)誤與大家分享、學(xué)習(xí)和探討。

一、明確金錢(qián)對(duì)你的意義

? ? ? 我們每個(gè)人都想著變得更富有，然而你可曾想過(guò)你為何想變得富有，變富有了你想做什么事情？小吉婭此前沒(méi)想過(guò)，我想我們很多人也從來(lái)沒(méi)有認(rèn)真去想過(guò)，所以小狗錢(qián)錢(qián)讓吉婭寫(xiě)出了10個(gè)她想變得富有的原因，這是吉婭的10個(gè)想變得富有的原因。

1．一輛18擋的變速自行車(chē)。

2．所有我想要的CD。

3．向往已久的漂亮運(yùn)動(dòng)鞋。

4．經(jīng)常給住在200千米外的好朋友打電話(huà)，想打多久就打多久。

5．明年夏天參加交換學(xué)生項(xiàng)目去美國(guó)，提高自己的英語(yǔ)水平。

6．幫爸爸媽媽還清債務(wù)，讓他們不再那么傷心。

7．請(qǐng)全家去意大利餐廳吃大餐。

8．幫助和我一樣不太富裕的孩子。

9．黑色的名牌牛仔褲。

10．一臺(tái)筆記本電腦。

? ? ? 如果你也從來(lái)沒(méi)想過(guò)，那么其實(shí)你也應(yīng)該去寫(xiě)下自己的10個(gè)想變得富有的原因。當(dāng)然或許你會(huì)認(rèn)為，這和理財(cái)有半毛關(guān)系？理財(cái)應(yīng)該是管理錢(qián)財(cái)，寫(xiě)啥想變得富有得原因，有意義嗎？

? ? ? 所以這就是第一個(gè)錯(cuò)誤，我們從來(lái)沒(méi)有下意識(shí)地認(rèn)識(shí)到“富有”是一件很值得去爭(zhēng)取的事情，“追求富裕是我們與生俱來(lái)的權(quán)利”。我們每個(gè)人都應(yīng)該對(duì)金錢(qián)有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)，金錢(qián)是中性的，錢(qián)不是用來(lái)去屈服，去畏懼的。記住，屈服和畏懼，你將永遠(yuǎn)止步不前，什么購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)、旅游，通往財(cái)務(wù)自由之路，那通通都是癡人做夢(mèng)！

二、確立最重要的目標(biāo)

? ? ? 確立了自己的10個(gè)愿望，然后從這10個(gè)愿望里，挑選出你最重要的3項(xiàng)。或許這對(duì)于我們每個(gè)人來(lái)說(shuō)都挺困難的，但為什么我們必須特別強(qiáng)調(diào)要在我們“長(zhǎng)長(zhǎng)的愿望清單中”圈出最重要的3個(gè)目標(biāo)呢？因?yàn)榭蘸啊拔蚁氡└弧闭l(shuí)都會(huì)，而想變富這事，卻又不是你喊得越大聲，老天爺就會(huì)給你掉更多的黃金那么簡(jiǎn)單，事實(shí)上老天爺一個(gè)都不會(huì)給你掉。關(guān)鍵還是你要清楚自己究竟為什么想富，哪個(gè)點(diǎn)在逼著你需要變富？

? ? ? 所以這就是第二個(gè)錯(cuò)誤，對(duì)自己的目標(biāo)不明確，看似整天很忙，很辛苦，卻不明確為何而忙，本質(zhì)是瞎忙，自我感動(dòng)，而力卻沒(méi)往一處使，因此一遇到困難，就失去了動(dòng)力源泉。

? ? ? 常言道：“有壓力才有動(dòng)力”不是沒(méi)有道理的，至少這個(gè)壓力有時(shí)就是你想突破的點(diǎn)。當(dāng)然，我們有一個(gè)方式可以不斷提醒自己，就是明確自己最想實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，每天把這張寫(xiě)著自己愿望得單子從頭到尾看一遍，它會(huì)不斷提醒你自己想要得到的是什么，那么你就會(huì)密切關(guān)注一切可以實(shí)現(xiàn)這些愿望得到機(jī)遇。

三、建立夢(mèng)想相冊(cè)和夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐

? ? ? 目標(biāo)確定后，若是只看不做，那也只是空想。那我們?cè)撊绾涡袆?dòng)呢？第一、我們需要拿一本相冊(cè)作為自己的夢(mèng)想相冊(cè)，收集圖片來(lái)思考。第二、將夢(mèng)想“視覺(jué)化”，每天看幾遍相冊(cè)，想象自己已經(jīng)實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的畫(huà)面和場(chǎng)景。第三、準(zhǔn)備一個(gè)夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐。為自己的夢(mèng)想建立夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐，把省下的每一分錢(qián)放進(jìn)去。

? ? ? 在建立夢(mèng)想相冊(cè)和夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐的過(guò)程當(dāng)中，吉婭犯了一個(gè)錯(cuò)誤。也是我自己反思的第三個(gè)錯(cuò)誤。那就是吉婭總是說(shuō)的“試試看”。小狗錢(qián)錢(qián)就明確指出，做事情不能只是抱著試試看的心態(tài)，若是如此，那么你只會(huì)以失敗告終，你會(huì)一事無(wú)成。我們總是說(shuō)我試試看，殊不知，“嘗試”純粹是一種借口，你還沒(méi)有做，就已經(jīng)給自己想好了退路，就已經(jīng)預(yù)留了自己做不到的結(jié)果。要想成功，我們就不能抱著試驗(yàn)的態(tài)度，我們只有兩個(gè)選擇——做或者不做。

? ? ? 回顧一些自己失敗的經(jīng)歷，我們確實(shí)總是抱著“我試試看”的心態(tài)，想給自己的失敗留一個(gè)退路，更可怕的是，當(dāng)時(shí)的自己甚至覺(jué)得，自己能夠愿意試試看就很了不起了，高人一等了，所以我們錯(cuò)在總是愛(ài)和不如我們的人去比較，而不是去關(guān)注那些更努力的人，他們成功的做法?！耙醋?，要不不做”，只有兩種選擇，唯有如此，才能不浪費(fèi)時(shí)間，才能逼出自己的潛力。

四、當(dāng)阻力來(lái)自最親的家人，如何應(yīng)對(duì)？

? ? ? 吉婭制作的夢(mèng)想相冊(cè)和夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐被媽媽看到了，媽媽覺(jué)得她異想天開(kāi)，笑得前仰后合。面對(duì)媽媽的嘲笑，吉婭的內(nèi)心受到了打擊，忍不住生氣流淚?；仡櫼幌挛覀?cè)?jīng)的經(jīng)歷，你是不是覺(jué)得畫(huà)面感特別熟悉？是啊，在我們想要實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的過(guò)程中，很不幸的，讓我們最痛心的阻力往往從我們最想不到的地方而來(lái)，那就是我們最親的家人。

? ? ? 誠(chéng)然，家人的支持能讓我們的成功更加順暢，但我們也應(yīng)當(dāng)清楚，家人的不支持不可避免，如果遇到了，我們又該如何去做？

? ? ? 面對(duì)這種處境，小狗錢(qián)錢(qián)讓吉婭回顧一下，自己是否真有想實(shí)現(xiàn)的3個(gè)愿望，若有，就不當(dāng)一遇到困難就放棄。當(dāng)下，她應(yīng)該思考的是如何攢錢(qián)。吉婭又開(kāi)始認(rèn)為自己沒(méi)有能力去做到。

? ? ? 這里我也發(fā)現(xiàn)了自己同吉婭一樣的第四個(gè)錯(cuò)誤，我們總是認(rèn)為掙錢(qián)的關(guān)鍵在于是否聰明有好點(diǎn)子，而忽略了最核心的因素是個(gè)人的自信程度。縱觀(guān)古今中外，我們不難發(fā)現(xiàn)，在各個(gè)領(lǐng)域成功的人，往往卻不是該領(lǐng)域最聰明的，但是他們卻有著一個(gè)共同的因素：自信。一個(gè)人的自信程度決定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如我們根本不相信自己，就不會(huì)動(dòng)手行動(dòng)，而假如你不開(kāi)始去做，那么你就什么也得不到。

? ? ? 那么問(wèn)題來(lái)了，我們又該如何樹(shù)立自信呢？

五、建立成功日記

? ? ? 為了樹(shù)立自信，小狗錢(qián)錢(qián)告訴吉婭要建立起自己的成功日記，每天記錄下自己做的成功的事情，這也在吉婭之后受邀參加理財(cái)演講以及投資基金方面起到了關(guān)鍵作用。同時(shí)在建立成功日記的過(guò)程中，小狗錢(qián)錢(qián)也通過(guò)舉例8歲男孩達(dá)瑞成功的原因，告訴吉婭成功的兩大關(guān)鍵：第一、為別人解決一個(gè)難題，那么你就能賺到許多錢(qián)；第二，把精力集中在你知道的、能做的和擁有的東西上。

? ? ? 為何這兩點(diǎn)如此重要？因?yàn)槌扇送菀追敢粋€(gè)錯(cuò)誤，那就是把一生的時(shí)間都用來(lái)考慮他們不知道、不能做或沒(méi)有的東西上。而這也是我自己犯的第五個(gè)錯(cuò)誤，沒(méi)有利用好自己能做的去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，而總是把時(shí)間精力花在自己不能做的事情上，比如我沒(méi)有利用好自己會(huì)畫(huà)畫(huà)，專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)的技能，而總是想著去學(xué)習(xí)其他不會(huì)的事情。不會(huì)做的事情那么多，無(wú)窮無(wú)盡，反而耗費(fèi)了自己無(wú)數(shù)的時(shí)間、精力、金錢(qián)，結(jié)果還是像只無(wú)頭蒼蠅般四處亂撞。所以應(yīng)該反思反思自己知道什么、能做什么，然后付出努力。

六、付諸實(shí)施的關(guān)鍵：72小時(shí)規(guī)定

? ? ? “當(dāng)你決定做一件事情的時(shí)候，你必須在72小時(shí)之內(nèi)完成，否則你很可能永遠(yuǎn)不會(huì)在做?！?/b>

? ? ? 吉婭在堂哥馬塞爾的啟發(fā)下，決定了掙錢(qián)的方式，那就是將掙錢(qián)與自己的愛(ài)好結(jié)合起來(lái)。通過(guò)每天遛小狗錢(qián)錢(qián)，也幫鄰居，漢內(nèi)坎普家上了年紀(jì)的瓦德馬先生遛狗來(lái)獲取報(bào)酬。吉婭因此有了一筆收入。這很可喜。

? ? ? 然而，順利和不順總是相伴而行。一方面在吉婭喜悅的同時(shí)，小狗錢(qián)錢(qián)找到了主人，由于受害怕失去小狗的影響，吉婭中斷了夢(mèng)想相冊(cè)和成功日記的更新。這里，小狗錢(qián)錢(qián)就指出了窮人愛(ài)犯的錯(cuò)誤，其實(shí)也是我們常犯的一個(gè)錯(cuò)誤，那就是沒(méi)有區(qū)分事情的緊急性和重要性。

? ? ? 喜悅、困難、危機(jī)等等都會(huì)影響到我們事情的進(jìn)展，我們總是有成千上萬(wàn)的事情來(lái)分心，因此難以堅(jiān)定不移地貫徹自己的計(jì)劃。因此錢(qián)錢(qián)就指出我們要每天拿出10分鐘來(lái)有規(guī)律地去執(zhí)行，因?yàn)檫@每天10分鐘的積累，正是成功者和普通人拉開(kāi)差距的關(guān)鍵。

? ? ? 吉婭欣然答應(yīng)，決定從明天開(kāi)始行動(dòng)。卻又遭到了錢(qián)錢(qián)的當(dāng)頭一棒，它指出吉婭的另一個(gè)大錯(cuò)誤：吉婭沒(méi)有找到夢(mèng)想相冊(cè)照片的原因在于沒(méi)有遵守72小時(shí)規(guī)定。我們制定的計(jì)劃，在72小時(shí)之內(nèi)沒(méi)有執(zhí)行，那么很大的可能性你永遠(yuǎn)不會(huì)再做。

? ? ? 當(dāng)然，這也是我的第六個(gè)和第七個(gè)錯(cuò)誤。因此，倘若你也制定了計(jì)劃，就區(qū)分好緊要性和重要性，然后在72小時(shí)內(nèi)去執(zhí)行。

七、處理債務(wù)的4個(gè)忠告

? ? ? 面對(duì)吉婭父母的債務(wù)危機(jī)，小狗錢(qián)錢(qián)提出了四個(gè)忠告。

? ? ? 第一，欠債的人應(yīng)當(dāng)毀掉所有的信用卡。

? ? ? 第二，應(yīng)當(dāng)盡可能少地償還貸款，在許可范圍內(nèi)按最低的分期付款數(shù)目標(biāo)準(zhǔn)支付。因?yàn)樵诖婵畈蛔愕那闆r下，分期付款額越高，生活費(fèi)越少，在生活費(fèi)不足情況下，很多人又會(huì)選擇貸款。

? ? ? 第三，將扣除生活費(fèi)后剩下的錢(qián)的一半存起來(lái)，剩下的一半用于消費(fèi)貸款。最好根本不申請(qǐng)消費(fèi)貸款。

? ? ? 第四，債務(wù)人在消費(fèi)的時(shí)候，應(yīng)該時(shí)刻自問(wèn)：“這真的有必要嗎？”

? ? ? 再次，我反思了自己的第八個(gè)錯(cuò)誤，雖然目前我尚未有房貸壓力，但是自從工作后，我也開(kāi)始用起了信用卡、*唄等。這種虛擬的貨幣，總是刺激著人們消費(fèi)的欲望，相較于現(xiàn)金消費(fèi)，讓人少了一種“心痛”感。加上自制力不足，沒(méi)能在消費(fèi)的時(shí)刻多問(wèn)問(wèn)自己：“這真的有必要嗎？”，因此導(dǎo)致在使用信用卡、*唄的時(shí)刻，往往過(guò)度消費(fèi)。另外，由于提前預(yù)支，過(guò)度消費(fèi)，在下個(gè)月來(lái)臨之際，我們又無(wú)法償還，就只能選擇支付利息，分期付款，甚至通過(guò)門(mén)檻低的網(wǎng)貸方式來(lái)償還。而這些方式一步步累積了更多無(wú)法償還的高額利息，一步步將自己推入了債務(wù)的深淵。

八、如何合理分配收入

“50%的收入變成我的‘鵝’，40%放入我的夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐，剩下的10%用來(lái)花”

? ? ? 小狗錢(qián)錢(qián)的主人金先生給了吉婭很好的建議，我們不能把我們所有的收入都用來(lái)去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，比如吉婭的其中的兩個(gè)夢(mèng)想是去美國(guó)交換和購(gòu)買(mǎi)筆記本電腦。如果把錢(qián)全部用于實(shí)現(xiàn)這兩個(gè)夢(mèng)想，就等于“殺”了這只鵝。正確的做法是我們應(yīng)該將我們收入的50%拿出來(lái)變成會(huì)持續(xù)“下蛋”的鵝，把40%放入我的夢(mèng)想儲(chǔ)蓄去實(shí)現(xiàn)夢(mèng)想，把剩下的10%用來(lái)花”。

? ? ? 具體來(lái)看，這50%的錢(qián)，我們首先可以去銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，5—10年不用的錢(qián)，我們可以用來(lái)投資基金，但是也不能在行情好的是時(shí)候?qū)⑷康腻X(qián)投入，因?yàn)橐庀氩坏降氖虑楹芏?，在行情下跌時(shí)買(mǎi)進(jìn)，可以只補(bǔ)一半的資金，以防繼續(xù)下跌的危機(jī)，同時(shí)倘若行情好轉(zhuǎn)，又可不失盈利的可能。另一部分資金，出于分散風(fēng)險(xiǎn)的考慮，可以投資在絕對(duì)安全的地方，這個(gè)安全得地方不一定是存在銀行，可以是投資日拆——即銀行向證券公司提供的短期貸款，當(dāng)天結(jié)算（其實(shí)也就是貨幣基金，比如余額寶），其收益率高于銀行存款利率，同時(shí)也能保證較低的風(fēng)險(xiǎn)。而10%的零花錢(qián)，我們可以放在身邊，一方面可以享受細(xì)數(shù)財(cái)務(wù)帶來(lái)的樂(lè)趣，另一方面也可以留有現(xiàn)金以備應(yīng)急。

? ? ? 這是金先生給吉婭的理財(cái)指點(diǎn)。深刻反思一下自己，我又發(fā)現(xiàn)了自己的第九個(gè)錯(cuò)誤所在，我?guī)缀醢炎约?0%的收入用來(lái)花光，0%的用來(lái)夢(mèng)想儲(chǔ)蓄，20%變成“鵝”，謝天謝地，好在還有將近20%的“鵝”，不然我真是要無(wú)地自容。不過(guò)這也不是值得驕傲的事，因?yàn)槲夷壳按婵钸€是個(gè)位數(shù)，更不敢談買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、出國(guó)旅游，尚處窮人行列。

九、自我總結(jié)反思

? ? ? 沒(méi)有發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，是一件很可怕的事情。窮，果真是有原因的。不改變思維，不樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，不開(kāi)始行動(dòng)起來(lái)，不僅僅自己將永遠(yuǎn)是個(gè)窮光蛋，無(wú)法享受生活，甚至還可能將這種窮人思維傳給自己的孩子，影響到自己的兒子，女兒成為下一代窮光蛋，想一想，這真是很可怕。

? ? ? 發(fā)現(xiàn)了錯(cuò)誤，也是一件讓人很心痛的事情，因?yàn)槟銓槟愕腻e(cuò)誤付出更大的代價(jià)，那將是逝去的時(shí)間，和未來(lái)需要更加倍的努力。不過(guò)，正如作者所言：“不要為失去的東西而憂(yōu)傷，而要對(duì)如今的擁有心存感激”。雖然我們會(huì)為那段沒(méi)有理財(cái)思維、也沒(méi)有啥存款的過(guò)去的留有遺憾，但是還是要感激在即將奔三的當(dāng)下能看到了《小狗錢(qián)錢(qián)》這本書(shū)所受到的啟發(fā)?；蛟S成功的故事很少有精彩的翻版，但是故事中包含的道理卻可以幫助我們?cè)谠庥隼Ь硶r(shí)找到最佳的出路。

? ? ? 所以，從現(xiàn)在開(kāi)始，建立自己的夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐和夢(mèng)想相冊(cè)、成功日記，并且有方向地去不斷計(jì)劃和執(zhí)行，我相信，只要我們?cè)敢庑袆?dòng)起來(lái)，我們就還不是一塊朽木，我們就還有變富的機(jī)會(huì)和可能。

? ? ? 當(dāng)然，《小狗錢(qián)錢(qián)》這本書(shū)的精彩之處，并非我能用三言?xún)烧Z(yǔ)就說(shuō)完，“一千個(gè)讀者有一千個(gè)哈姆雷特”，九個(gè)錯(cuò)誤也只是我個(gè)人二刷后的發(fā)現(xiàn)，我想《小狗錢(qián)錢(qián)》能教給我們的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這些，還需要我們每個(gè)人去不斷發(fā)現(xiàn)，我們更應(yīng)該切合自己的經(jīng)歷去反思，如此才能得到讀書(shū)的更好反饋和價(jià)值。